华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 李凯旋 李未来 北京报道
钢铁行业正在提速，但由于企业与银行之间的信息并不对等，小微钢贸企业难以获得银行授信，行业因此出现较大的资金缺口。如果能够有效提升小微钢贸企业的市场信用，解决两者之间信息不对等这一难题，不仅银行信贷业务规模可以得到有效扩充，钢贸行业资金流也会因此更加充裕，两者均是受益者。
为此，找钢网为银行和小微企业“牵线”。近日，找钢网与邮储银行达成合作，共同推出“小微易贷”产品。找钢网凭借自身的平台优势及历史数据资源，为银行输送优质的高信用企业客户，并监管定向信贷资金的用途，打开这片万亿蓝海。
“小微易贷”产品面世
过去的10多年内，银行针对钢贸行业的放贷经过了从活跃到紧缩的过程。2011年，钢价下行导致钢贸行业的信用出现危机。此前，钢贸企业凭借着较大的市场需求从银行获取贷款较为容易，但由于前期过度扩张等负面事件，钢贸行业贷款总额明显缩减。
行业监管以及贷款规模缩减的确在一定程度上使得行业内部分负面现象得到出清，但是一些合理资金需求也被“误伤”，中小型钢贸企业融资面临困境，而资金不到位也使得企业交易受限。
11月17日，找钢网与中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行进行了“小微金融服务项目”签约仪式，表示双方将联手推出“小微易贷”产品，用于满足产业链企业真实的贸易融资需求。
世界钢铁协会发布的报告显示，预计2022年，中国钢铁需求增长达到9.1%，行业依然处于高速发展阶段。此外，自今年年初以来，钢铁价格波动较大，涨幅多次达到高值。企业采购钢铁的需求日益增长，但成本飙升，对资金的渴求已是不言而喻。
行业的发展离不开资金的支持，及时补充资金流是行业的首要任务。据悉，“小微易贷”产品的最高授信额度为200万元，额度期限为1年，单笔期限可以使用12个月，能够有效帮助中小企业纾困。
值得关注的是，这不是找钢网第一次与金融机构进行类似合作。此前，找钢网联手平安银行、塔比星推出了科技金融产品“钢贸订单贷”，该产品无需抵质押，最低年化利率7%，按天计息。该产品总额度为10亿元，可以满足数千家小微企业的资金需求。
平台为企业信用护航
“银行较难获得中小微企业的全面信息，需要按照相关的风控标准，上门尽调，且还需要获取借贷方的财务报表。不过，由于小微企业此方面的资料不够完善，因此也难以获得银行授信。”找钢网副总裁张绪瑞指出了小微企业融资难的基本原因。
事实上，钢贸企业的资金需求较大，可以称得上是万亿规模。2011年，全国钢材贸易贷款达到1.89万亿元，占到全国银行贷款总额的3.5%。如果还能够将小微企业的资金需求纳入计算公式，这一贷款总额还将增加。
但是，面对着万亿蓝海，银行却难以踏足。信息的不对称以及不透明使得银行无法把控小微企业的资金风险，也使得小微企业的资金得不到满足，出现缺口。2012年，钢贸行业发生危机后，行业内出现了种种弊端。例如，有部分企业通过囤货，进行货物质押或者仓单质押，从中赚取差价。但是，行业也因此出现了大量重复质押、虚假质押等现象，倒逼银行回收钢贸信贷。如何出清行业负面现象，为银行提供真实信用数据成为整个环节内的重点。
化解行业风险，推动平台企业健康发展，是找钢网与邮储银行进行合作的主因。具体来看，找钢网凭借着强大的平台优势以及自身独有的钢贸行业信用分析模型系统，为银行提供切实的钢贸企业信用。而银行则利用找钢网提供的企业信息，为找钢网下游的用户进行贷款授信。
在找钢网看来，自平台成立后，通过自身的不断努力，行业中的不良现象已经有了明显好转。目前，行业中的交易数据可以实现线上可视化追踪，此前信息不透明、不对称等已经得到遏制。同时，因为找钢网平台对交易各环节的监督，企业造假成本大幅上升，行业已经走向正规化。
张绪瑞介绍，依托找钢网平台海量的用户基数，基于用户的征信记录、交易数据等信息，将用户交易行为实时转化为信用数据，打造出独有的钢贸风控信用分析模型系统。找钢网把符合模型数据的企业客户推送给银行，银行在进行信用评估后，为企业额度授信，提供资金。同时，为了有效监管资金，找钢网还会为资金用途二度“加密”。
企业在获得授信额度后，通过找钢网平台进行采购，形成真实的贸易订单，向银行申请贷款，直接受托支付至找钢网。找钢网则会负责帮助银行对资金的去向进行监督，该笔款项只能用于在找钢网采购钢材，形成资金定向用途、货物交付的新模式。
此外，找钢网也会将资金的使用情况实时同步至银行。这种近距离的监管以及平台和银行之间的实时交流可以有效保障资金安全。当找钢网监控到企业出现异常经营行为后，可以将动态及时反馈至银行，银行则可以在第一时间进行风控决策、甚至停止贷款，有效帮助银行控制风险。
为小微企业和数字经济开路
找钢网与邮储银行之间的合作将为下游企业带来明显的资金支持。对比来看，“小微易贷”产品的利率约为5%-5.5%，而行业中的类似产品利率则约为7%-8%，融资成本明显低于市场。
此外，“小微易贷”采用无抵押纯信用模式，找钢网可以准确帮助银行识别企业信用风险。同时，这项产品还款灵活，可以到期还款，也可以随借随还、随还随用。张绪瑞介绍。目前“小微易贷”的合作已经开始，首批客户已经推荐给银行，目前银行方正在审批，审批完成后2-3个工作日可完成放贷。”相对于之前行业中小企业10%-12%的资金成本，找钢网和邮储银行合作的“小微易贷”产品不仅大幅降低资金成本，更重要的是提供了安全正规的金融服务。
宏冶（江苏）科技有限公司联合创始人杨鹏表示，以前找银行贷款，不仅审批严格，要各种抵押物，需要提交各种材料，审批时间流程也很长，难度很大。现在找钢网和邮储联手推出的这个金融产品，不要抵押，贷款速度很快，还可以随借随还，非常方便。更重要的是，这个产品的贷款利息很低，比行业其他融资方式的利率有明显的降低，很有吸引力。
找钢网自身并不开展金融业务，希望在借贷双方做好“服务者”的角色。通过与邮储银行进行合作，可以使得企业在找钢网的交易实现贸易流、资金流、信息流和物流的“四流合一”。张绪瑞说。“我们更希望借助平台力量，加快行业的数字化转型，为合作伙伴赋能。”
“小微易贷”产品通过邮储银行强大的资金优势、低成本的金融服务以及找钢网自身的信息源，为钢贸企业带来更加优惠的资金支持，对企业资金流进行优化，提高用户业务周转频次，持续改善当下小微企业融资难、融资贵的问题。
找钢网创始人兼CEO王东表示，随着行业平台化的发展日益明显，找钢网不断在普惠小微领域发力，不断整合自身上下游的资源优势、数据优势以及技术优势，并开放给上下游合作伙伴。
在王东看来，此次找钢网与邮储银行达成合作，联手推出“小微易贷”产品，这对于行业创新、突破行业瓶颈有着深远意义。未来，找钢网也会加快在传统产业数字化转型升级方面的尝试及探索。
邮储银行则发挥着大型国有独资商业银行的优势。邮储银行嘉定支行副行长吴琪表示，邮储银行始终坚持以客户为中心，打造线上线下互联互通、融合并进的金融服务体系，坚持为客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。对于邮储银行而言，此次与找钢网展开合作，也是迈向数字化银行的重要一步。
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