2023年4月7日，美国财政部发布了DeFi非法金融风险评估。该评估是对2022年9月白宫数字资产框架的回应，该框架特别要求财政部为DeFi提供风险评估。
据美国财政部称，这是世界上首次对DeFi进行非法金融风险评估。金财经给你快速看一下DeFi非法融资的风险评估点。
该风险评估探讨了非法行为者如何滥用通常称为分散融资(DeFi)的服务，以及DeFi服务的独特脆弱性。评估结果将为确定和解决DeFi在美国反洗钱/CFT监管、监督和执法体系中的潜在执行提供参考。
目前，即使在行业参与者中，也没有普遍接受的DeFi定义，或者什么样的特征将构成产品、服务、安排或活动& # 8220；分权& # 8221；。该术语泛指虚拟资产协议和服务，声称允许某种形式的自动点对点(P2P)交易，通常是通过使用基于区块链技术的自执行代码，即& # 8220；智能合同& # 8220；。所谓的DeFi服务的实际分散程度是一个事实和情况问题。该风险评估发现，DeFi服务通常有一个控制组织，在一定程度上提供集中管理和治理。
评估发现，朝鲜民主主义人民共和国(朝鲜)的非法行为者，包括勒索软件网络罪犯、小偷、骗子和网络行为者，正在利用DeFi服务转移和清洗其非法所得。为了实现这一目标，非法行为者正在利用美国和国外反洗钱/打击资助恐怖主义的监管、监督和执法系统中的漏洞，以及支持DeFi服务的技术。特别是，评估发现，目前该领域最重要的非法金融风险来自不符合现有反洗钱/反恐义务的DeFi服务。
在美国,《银行保密法》( BSA)及相关法律法规规定，金融机构有义务协助美国政府机构侦查和预防洗钱行为。《银行保密法》为各种金融机构规定了这一义务，而确定一个实体，包括所谓的DeFi服务，是否是一个金融机构，将取决于其金融活动的具体事实和情况。但是，作为BSA定义的金融机构，DeFi服务无论是集中还是分散，都必须遵守BSA义务，包括反洗钱/打击恐怖主义义务。DeFi service声称它是或计划是& # 8220；完全分散& # 8221；，不影响其作为BSA下的金融机构的地位。
然而,《银行保密法》涵盖的许多现有的DeFi服务没有遵守反洗钱/打击资助恐怖主义的义务，这是被非法行为者利用的弱点。行业参与者对反洗钱/CFT义务如何适用于DeFi服务缺乏共识，加剧了这种风险。在某些情况下，行业供应商可能故意寻求分散虚拟资产服务，以避免触发反洗钱/恐怖主义义务，而没有意识到只要供应商继续提供BSA监管范围内的服务，这些义务仍然适用。同时，一些组织结构不透明的DeFi服务可能会给监管带来严重挑战，DeFi服务未能遵守其反洗钱/反恐义务也会给适用的法律和监管义务的履行带来挑战。
评估建议在美国加强反洗钱/反恐融资的监管，并在相关情况下执行包括DeFi服务在内的虚拟资产活动法律，以提高虚拟资产公司对BSA义务的遵守程度。与此同时，根据之前的指导意见、公开声明和执法行动，联邦监管机构应进一步与行业接触，解释相关法律法规，包括证券、商品和货币传输法规，如何适用于DeFi服务，并在必要时采取额外的监管行动，并根据这一接触发布进一步的指导意见。
评估还发现，如果DeFi服务不属于BSA规定的当前金融机构定义，即本次评估中提到的“非中介化”，则可能存在漏洞，因为这种DeFi服务选择实施反洗钱/反恐措施的可能性降低。如果DeFi服务不在BSA的范围内，这可能导致DeFi服务在识别和制止非法活动以及识别和向执法机构和其他主管当局报告可疑活动方面出现漏洞。在全球范围内，根据反洗钱和打击恐怖主义全球标准制定机构金融行动特别工作组(FATF)制定的标准，对服务缺乏足够控制或影响力的实体的DeFi服务可能不受反洗钱和打击恐怖主义义务的明确约束，这可能导致其他管辖区的DeFi服务存在潜在差异。该评估建议加强美国的反洗钱/反恐怖融资监管体系，并填补《银行保密法》中任何已发现的漏洞，因为这些漏洞使得一些DeFi服务不属于《银行保密法》中金融机构的定义范围。
其他已确定的漏洞包括许多其他国家未能实施国际反洗钱/打击资助恐怖主义行为标准，这使得非法行为者能够在缺乏反洗钱/打击资助恐怖主义行为要求的司法管辖区使用DeFi服务而不受惩罚。此外，DeFi服务糟糕的网络安全措施使得用户的资产被盗和欺诈，也给国家安全、用户和虚拟资产行业带来风险。评估建议加强与外国合作伙伴的联系，以促进更有力地执行国际反洗钱/反恐标准，并倡导虚拟资产公司改善网络安全做法，以减少这些漏洞。
评估强调，美国现有的反洗钱/反恐融资监管框架，加上适用于虚拟资产的全球反洗钱/反恐融资标准的逐步实施，在有限程度上缓解了已发现的漏洞。这部分是由于DeFi服务目前依赖于集中式虚拟资产服务提供商(VASP)来获得法定货币。在本报告中未被称为分散的集中式VASP，其内部结构通常比DeFi服务更简单，始终受FATF标准的保护，并且比DeFi服务更有可能实施反洗钱/反恐措施。
除了为DeFi服务开发行业驱动的合规解决方案，使用公共链数据的能力也有助于减轻一些非法金融风险。然而，这些措施和公共链提供的透明度不能完全解决已发现的漏洞，区块链分析不能取代对受监管的金融中介机构实施反洗钱/反恐控制的重要性。尽管如此，美国政府还应该寻求进一步推动该行业合规工具的负责任创新，私营部门的许多人已经在寻求这种方法。
评估发现，包括DeFi服务在内的虚拟资产生态系统正在快速变化。美国政府将继续开展研究，并与私营部门合作，以支持对DeFi生态系统发展的理解，以及这些发展如何影响威胁、脆弱性和应对非法金融风险的缓解措施。最后，本评估提出了几个问题，这些问题将被视为评估建议行动的一部分，以解决非法金融风险，包括与处理非BSA金融机构定义的DeFi服务相关的问题，以及需要进一步澄清的监管领域。
财政部欢迎利益相关者就这些问题发表意见。
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原文地址"金色观察 | 美国财政部2023年DeFi非法融资风险评估要点速览，美国财政部金融犯罪执法网络"：http://www.guoyinggangguan.com/qkl/162088.html。
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