作者:黑米
上周，硅谷银行的闪电风暴对加密行业产生了巨大影响，影响了许多大型Web3风险投资公司和第二大稳定货币USDC。受此影响，加密市场全线下跌，总市值跌破万亿美元大关。比特币(BTC)一度跌破2万美元。
硅谷银行是美国前20大银行之一，为许多科技初创企业和风险投资公司提供银行服务。根据Castle Hill的一份报告，Web3风险投资公司在硅谷银行的存款总额超过60亿美元，其中包括a16z的28.5亿美元，Paradigm的17.2亿美元和潘迪拉资本的5.6亿美元。
稳定货币USDC的发行人Circle证实，其400亿美元的USDC储备中有33亿美元存在硅谷银行。因此，USDC上周末开始抛锚。此外，Circle在Silvergate也有一笔未披露的存款，这是一家加密友好型银行，在同一时期破产。比特币基地和币安宣布暂停USDC与美元和BUSD之间的兑换，这让USDC雪上加霜，一度跌至0.87美元的低点。
然而，随着美联储的行动，这场危机似乎暂时得到了解决。
美国财政部长珍妮特·耶伦、美联储主席杰罗姆·鲍威尔和联邦存款保险公司(FDIC)主席马丁·格伦伯格发表了一份联合声明:
今天，我们正在采取果断行动，通过增强公众对我们银行系统的信心来保护美国经济。这一举措将确保美国银行体系继续发挥重要作用，保护存款，为家庭和企业提供信贷渠道，促进强劲和可持续的经济增长。
在收到FDIC和美联储的建议并咨询总统后，财政部长耶伦批准采取行动，让FDIC以充分保护所有储户的方式完成对硅谷银行的决议。从3月13日星期一开始，储户将可以使用他们所有的钱。任何与硅谷银行决议相关的损失都不会由纳税人承担。
我们还公布了纽约签名银行类似的系统性风险情况，该银行今天被纽约金融服务部关闭。银行的所有客户都将取回他们的存款。和硅谷银行决议一样，纳税人不会承担任何损失。
Signature的股东和一些无担保债务人将不受保护。高级管理人员也被解雇。根据法律要求，存款保险基金为支持未投保的存款人而遭受的任何损失将由银行的特别评估来弥补。
最后，美联储宣布将向符合条件的存款机构提供额外资金，以帮助确保银行有能力满足所有储户的需求。
美国银行体系保持灵活和稳健，这在很大程度上得益于金融危机后进行的改革，以确保更好地保护银行业。这些改革，加上今天的行动，表明我们决心采取必要措施，确保储户存款的安全。
1.周一，硅谷银行储户将可以使用“所有”资金。
Circle首席执行官杰里米·阿勒发表声明:
我们高兴地看到，美国政府和金融监管机构已经采取关键措施，降低一些银行系统带来的风险。硅谷银行的存款100%安全，周一就要开门了。
USDC储备银行也很安全，我们会把存款从硅谷银行转到纽约梅隆银行。如前所述，USDC的流动性操作将在明天早上银行开门时恢复。
在撰写本文时，USDC在过去24小时内上涨3.3%，至0.99美元，几乎恢复了锚定汇率。
更广泛的加密市场似乎受益于硅谷银行周一早上开盘的消息。加密货币价格全面飙升，比特币(BTC)、以太坊(ETH)、卡尔达诺(ADA)、多边形(MATIC)、索拉纳(SOL)等资产在过去24小时内分别上涨10.6%、11.4%、12.3%、12.3%。加密市场的总市值已经回到1万亿美元以上。
2.签名银行关门了。
在美国，只有三家加密友好型银行，Silvergate、Signature和Metropolis。
作为唯一一家拥有全天候法定货币和加密货币交易网络(SEN)的加密银行，由于其主要客户之一FTX的闪电风暴和糟糕的风险管理，Silvergate在上周的银行挤兑危机中未能幸免。
今年1月，由于来自Operation Chokepoint 2.0的监管压力，大都会银行宣布退出加密行业。(最初的“Chokepoint行动”是对美国监管机构考虑的高风险公司的联合攻击。通过向银行业施压，要求其停止与特定行业的公司进行业务往来，使公司完全边缘化。2.0是一个由加密社区创造的术语，意思是在过去的几个月里，美国所有的金融监管机构都在攻击加密业务。他们似乎对监管加密货币不感兴趣，而是试图关闭它。)
这使得签名成为上周大多数加密公司唯一可行的选择，许多Silvergate的顶级客户转向了银行。
正如我们前几天在文章中所说，如果Silvergate正式崩溃，监管机构和政治家将有一个“加密威胁银行业”的借口来攻击Signature和其他剩余的加密友好银行。
纽约金融服务部门(new York Financial Services Department)昨日结束签字，理由是“系统性风险”和“保护储户”。联邦存款保险公司被指定为这家银行的接管人，并保证全额返还客户的存款。
比特币基地在推特上说，截至3月10日，它已有约2.4亿美元的现金签名，并指出它预计将完全收回这些资金。
稳定货币BUSD的发行人Paxos说，它目前在Signature Bank有2.5亿美元现金。
Circle一直通过Signature的图章网络处理USDC的选角和赎回事宜。后者关闭后，Circle将暂时“依赖纽约梅隆银行的结算”，并与Cross River Bank达成合作，提供USDC自动铸造和赎回功能。
Circle首席执行官杰里米·阿勒:
随着今晚Signature Bank宣布关闭，我们将无法通过Signature处理铸造和赎回，我们将依赖纽约梅隆银行的结算。此外，我们将尽快引入一个新的交易银行合作伙伴，提供自动转换和赎回功能。我们致力于建立一个稳健、自动化的USDC结算和储备业务，提供最高的质量和透明度。
(在撰写本文时发推文)Circle的USDC业务将于周一上午开始营业，包括通过我们与Cross River Bank的新合作伙伴关系进行新的自动结算。
加密行业面临的“危机”并未解除。在上一篇文章中，我们分析了加密公司放弃“Silvergate”转而使用“Signature”并不是最优方案。
首先，对于USDC和其他加密公司来说，不能保证其他加密友好的银行能够长期运营而不被监管机构审查和攻击。签名是一个深刻的例子。更重要的是，今年年初，美联储等许多监管机构向银行业发出了“加密货币风险”的警告。这可能导致银行业对加密行业失去“信心”，也可能对其他金融机构产生连锁反应。
其次，像SEN这样的全天候法币-加密货币交换网络，是加密货币市场正常运行所必需的，对促进大投资者与加密货币交易平台之间的资金转移起着至关重要的作用。没有它，机构很难进入和退出加密行业。更重要的是，如果没有它，流向银行的资金会受到营业时间的限制，这对24/7加密市场来说将是一场“灾难”。
Signature的SigNet网络曾是SEN的替代方案之一，但随着Signature的关闭而下线。上周，加密货币支付提供商BCB集团的首席执行官宣布，该公司正在研究SEN的替代品，希望在今年第二季度开始运行这一替代品。有望成为大投资者与加密货币之间新的主要进出渠道。
通过惊心动魄的硅谷银行业危机，Circle首席执行官aler重申了他稳定货币的“愿景”:
长期以来，我们一直在倡导数字货币的充分储备银行，将我们的“互联网货币”和支付系统的基础层与一些储备银行风险隔离开来。
事实上，支付稳定的货币法案仍然是国会非常积极的追求。它将在法律上规定一种制度，在这种制度下，稳定的货币资金将以现金形式在美联储和短期国库券中持有。如果我们想要一个真正安全的金融体系，我们现在比以往任何时候都更需要这部法律。
风险警告:
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