去中心化金融(DeFi)定义为Web3 world提供的任何产品或服务，可以帮助用户进行支付、贷款、投资、交易、质押等金融活动。
几个Web3用例，包括DeFi、GameFi、SocialFi和NFT，出现在上一个牛市周期。DeFi一直是Web3中市值最大的活动，在2021年牛市的巅峰时期，总锁定价值(TVL)峰值超过1750亿美元。
DeFi:区块链的主要用例？
自从比特币创造板块创立以来，情况就不一样了。由于随后以太坊的兴起，DeFi看到了产品市场的契合度。通过之前比特币BTC 16667美元的牛市，DeFi TVL从2020年1月的6亿美元上涨到2021年12月的1800亿美元。
尽管2022年发生了市场危机，DeFi内的TVL仍保持在390亿美元以上。DeFi实现了金融服务的大众化，因为它不需要一个集中的组织来吸引用户。除了民主化，DeFi还开辟了自动做市商等新模式。
所有这些创新元素都促进了DeFi协议和应用的发展。这也有助于其他相邻用例的开发，如NFT和GameFi。比如，“NFT作抵押”的贷款模式就被很好地吸收了。此外，NFT模式和基于DeFi的游戏市场已经出现，允许游戏公会使用它们。
尽管有这些有趣的发展，DeFi在2022年缩减到只有390亿美元。让我们看看2022年发生了什么，以及2023年我们可以期待在DeFi发生什么。
(在某人面前)失宠/失宠
2022年初，市场下跌。在Web3生态系统中，索拉纳的虫洞桥被黑客攻击，导致价值3.1亿美元的加密资产被盗。多亏了Solana生态系统中的几个项目，他们才设法走出了这个深渊。
然而，在3月份，开始出现关于Terra生态系统及其算法的谣言，以稳定货币的可信度。随着市场在4月和5月进一步下跌，网络崩溃导致了更广泛的市场抛售。
1/在过去的几天里，我一直在给Terra社区的成员——建造者、社区成员、雇员、朋友和家人打电话，他们被UST的降级摧毁了。
我的发明给你们带来的痛苦让我心碎。
—全道(@ stable kwon)2022年5月13日
泰拉事件后，整个夏天市场都在复苏，但被FTX崩盘拖累了。虽然FTX的情况不能完全归类为DeFi问题，因为它是集中交易所涉嫌不当行为的结果，但一些人已经注意到FTX及其附属公司阿拉米达对生态系统的影响。
在这一点上，这是非常公开的知识，但UST在2021年2月经历的大规模货币紧缩是由阿拉米达开始的，当时他们在几分钟内出售了500毫米UST，以耗尽其在MIM危机期间的曲线池。
—全道(@ stable kwon)2022年12月8日
尽管发生了流血事件，DeFi行业一直在悄悄地继续建设和创新。2022年出现了几家机构DeFi头条，可能在未来几年产生盈利。
比特币网络开始看到实用性，因为闪电网络允许在其上建立项目。现金App集成闪电网，实现更快的比特币交易。还有几个其他支付应用程序可能会改变vertex资产的“价值存储”叙事。
在上一次牛市开始之前，以太坊网络上的DeFi TVL是几亿美元。在几个第1层和第2层网络上的DeFi TVL，即Avalanche、Solana、Polygon和Arbitrum，每个都要花费数亿美元。随着下一个比特币减半的到来，所有这些生态系统都应该看到DeFi的增长。
虽然市场情绪并不乐观，但是德菲内部已经有了很多积极的发展，那么2023年的德菲会怎么样呢？
安全和分散融资
2022年黑客猖獗，导致DeFi加密投资者损失惨重。随着法律法规的加强和机构通过的希望，这一领域肯定会有一些关键的发展。
截至2022年10月，加密行业在125起黑客攻击中损失了近30亿美元。这损害了该领域的声誉，是吸引机构资本的巨大障碍。作为回应，DeFi生态系统已经开始创建应用程序，在用户签署智能合同之前通知钱包持有者他们打算做什么。
但是，需要做更多的工作来解决Oracle和跨链桥的安全漏洞。跨链桥的更多分散化是向前迈出的一大步。此外，DeFi平台将开始更认真地考虑保险产品，以保护用户的资金。CertiK和Hacken等公司为Web3平台提供专门的网络安全解决方案。
DeFi和自我监控
2022年几个著名的集中交易所和平台的失败，有助于将交易量转移到DeFi平台。然而，DeFi仍然严重依赖集中式平台来吸引新用户，并将法定货币转换为加密货币，反之亦然。这种趋势正在受到挑战，可能会在2023年改变。
随着越来越多的用户选择DeFi而不是集中式金融解决方案，进入加密世界的基础设施应该得到改善。钱包会有MoonPay、Ramp等入口插件，接入用户的信用卡、Apple Pay或银行账户，将法币转换成加密货币，反之亦然。
另一个已经出现的钥匙输入功能是不需要用户管理私人钥匙的钱包。随着用户体验开始占据中心位置，DeFi解决方案可能会迎来更多的首次用户。
Web3游戏
2022年，很多与DeFi整合的游戏项目试图寻找市场份额。到2023年，这些项目将继续成熟和发展，DeFi是一个强大的拉动因素。
Web3游戏发现自己在整个生态系统中的独特地位，这可能就是Web3一直在寻找的成长黑客。虽然游戏在可玩性方面仍在挣扎，但生态系统特定的收入模式、博彩和养殖将提供传统游戏所缺乏的独特产品和价值主张。
监管机构能远远落后吗？
随着大公司的灾难性倒闭和用户资金的损失，央行和监管机构将开始在DeFi中拥有更大的发言权。
虽然与Web3所代表的精神背道而驰，但央行将开始制定消费者保护法规和立法。如果美国监管机构破解了90年的Howie测试鞭，将大部分加密货币作为证券对待，中短期内肯定会影响到这个领域。
在加密平台遵守久经考验的证券法之前，投资者面临的风险将继续存在。美国证券交易委员会的主要任务仍然是使用所有可用的工具，使行业合规。https://t.co/m8oh0gTvc3
——加里·盖恩斯勒(@加里·詹斯勒)2022年12月22日
然而，一些法规帮助该领域赢得了更多的信誉。了解您的客户和反洗钱(AML)控制措施，以及为与DeFi相关的金融产品贴上标签的行为准则，可以带来确定性并鼓励该领域的投资者。
对机制的定义正在上升。
去年，机构对DeFi的兴趣有所增加。支付、托管和反洗钱解决方案尤其吸引了大型银行和金融机构的兴趣。
巴克莱银行收购了机构加密货币托管机构Copper的股份，而渣打银行的创新部门与投资管理公司Northern Trust合作，推出了面向机构投资者的加密货币托管机构Zodia。
全球最大的托管银行纽约梅隆银行与Chainalysis合作，帮助跟踪和分析加密货币产品。
到2022年，贝莱德和花旗集团等金融服务公司将分别在DeFi平台上投资超过10亿美元。随着这些公司看到越来越多的机构客户对加密资产类别感兴趣，他们将被迫创造产品来支持他们的客户。
随着越来越多的央行推出自己的数字货币计划，银行将需要为连锁世界做好准备。
网上银行将是数字银行的下一个阶段，交易和对账的终结将是即时的，从而产生新的商业模式和金融产品。2023年将朝着这个方向迈出关键的一步。
简而言之，DeFi有望在2023年前成熟稳定。任何新技术都有起有落。在经历了强劲的看涨阶段和严重的看跌暴跌之后，基于2022年的经验所获得的智慧实现稳定增长的时机已经成熟。
本文由会员发布，不代表本站立场。如有侵权，请联系我们删除！
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"在不确定的年代，在不确定中生活的人能经得起生活的考验"：http://www.guoyinggangguan.com/qkl/181398.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
