一.平台的基本介绍
1.基本信息
财米是Caicai.com旗下的P2P平台，于2014年7月1日正式上线。其主要运营商是杭州菜菜互联网金融服务有限公司..本公司成立于2009年9月25日，注册资本为人民币5000万元，实收资本为人民币5000万元。
2.股东背景
天眼查数据显示，Caicai.com 6名股东均为自然人，其中李志国持股70.39%，为公司实际控制人。李志国是第一个参与菜菜的投资者。阿米巴资本成立于，是菜菜的天使投资人。2011年6月投资1000万人民币。2013年，帮助Digai.com获得A轮融资，正式加盟Digai.com，担任董事长兼CEO。
来源:天眼查
2011年6月至2018年7月，地接社。com获得6轮融资，融资总额3.5亿美元。投资者包括知名风险投资机构，如IDG资本、CDH投资、CICC和CDB金融。
资料来源:零一数据
3.高级管理人员介绍
1)主席
李志国于1999年加入阿里巴巴，成为第46名员工(绰号“海贝”)，领导了“程心通”(B2B核心盈利产品)的开发。2004年，他创办了口碑公司，任首席执行官。2006年，口碑被阿里巴巴收购，成为口碑总裁。后来参与创办了阿里云计算公司(阿里云)。2010年，阿米巴资本创立，成功发现和培养了一批优秀的公司，包括快的打车(后与滴滴打车合并成为国内最大的移动出行平台)、蘑菇街(后与奇迹合并成为国内最大的社交电商)、挖财、有赞、小奥游戏、时光空电动车等等。2013年，他再次创业，出任菜菜集团董事长兼CEO，全面负责互联网业务。
2)总统
顾，现任总统。历任美国CapitalOne分析师、合作金融部高级经理兼总监、欧洲大陆首席风控官；渣打银行(香港)决策委员会成员、零售及中小企业战略部总经理；信策数据创始人。20年零售金融及相关行业经验，对数据风控、量化决策、零售策略有深刻理解。
3)风险控制副总裁
沈华，毕业于上海财经大学。十三年金融从业经验，一直从事风控相关工作，是风险管理和大数据风控领域的资深专家。2017年加入菜菜之前，曾就职于汇丰、毕博、德勤等知名咨询公司，美国知名风险管理公司(FICO)、阳光融融信用保证保险公司，分别从事消费金融风险管理和银行风险管理咨询，并担任风险中心副总经理，积累了大量风险控制和风险管理相关的实际运营管理经验。
二、产品&；风险控制
1.产品构成
在菜菜APP的投资理财专区，我们可以看到，财米有智能投顾、易获利、散标、债权转让四款产品，其中智能投顾、易获利是自动竞价工具。在实际使用过程中，评估师发现，散标和债权转让仅在菜菜APP中显示，用户可以通过菜菜APP点击投资理财，但这两款产品并未在官网显示。
智慧投分为月涨和季涨，并为新手提供专属福利。每月增加30天为一个周期，到期可以支取。退出方式为债权转让。如果不撤回，会自动进入下一个循环。智能投顾的预期年化收益率随着周期的增加而增加，比如从第一个周期的5.5%逐渐增加到8%；新手用户第一个周期是12%，第二个周期开始和普通版保持一致。环比上涨和环比上涨类似，周期为90天。到期用户通过债权转让退出。
来源:挖财饭官网
还有月婴宝和集婴宝。每月的盈宝周期分为40天和70天，到期可以支取。第一周期利率上调0.2%，第二周期预期年化收益率不变。集英宝分为100天和180天。
投标期可选，所有可用天数均为89天。贷款利率7.86%，30天内可以转存。债权转让上没有标注新的项目，具体情况不详。
来源:迷彩官网
财米的资产端来自平台官网、APP以及拥有第三方资产的合作伙伴。根据北京市金都(杭州)律师事务所出具的合规审查报告，合作方包括杭州鑫玺商务咨询有限公司、李云汽车信息服务(上海)有限公司、深圳天道计然金融服务有限公司、天道计然(北京)网络科技有限公司、深圳债权互联网金融服务有限公司、深圳前海菲达金融服务有限公司(菲达贷)、杭州帅友科技有限公司、首信车浩汽车咨询服务(北京)有限公司、怡海(青岛)国际融资租赁。北京伊山山梅科技有限公司(人人车)、天道计然(北京)信息技术有限公司(美丽车金融)、上海闪亮互联网金融信息服务有限公司(闪亮金夫)。据客服介绍，财米的项目由资产方或担保机构担保。逾期的，由保证人回购债权。具体担保机构没有告知，官网也没有透露相关细节。
底层资产以小额贷款为主，平均借款金额3万元，主要用于商业、消费、采购。目前易盈系列自动竞价工具收录的项目主要是债权转让，智能投顾系列专属也主要是债权转让。
2.风险控制
(1)贷款前
平台风控部门负责财米的贷前审核，包括借款人信息和融资项目信息的审核。根据北京市金都(杭)律师事务所出具的合规审查报告，财米于2017年6月21日与Caicai.com、鹏远征信签署三方协议，鹏远征信为财米提供第三方征信服务。
借款人的信息会在产品的项目列表中披露，信息披露内容比较完整。
来源:迷彩官网
(2)在中国的贷款&；贷款后
根据相关部门规定，财米制定了《点对点借贷业务风控审核管理制度》和《点对点借贷业务风控操作手册》，并采取反欺诈策略，定期在官网披露反欺诈公告。
来源:迷彩官网
在贷后催收方面，平台在还款前通过短信和语音提醒用户到期还款；逾期初期，平台通过短信、电话、邮件、信件等方式提醒用户还款。逾期后期，平台会通过诉讼、仲裁或委托第三方催收机构催收。目前已知的第三方催收机构是深圳聚宝资产管理有限公司。
3.收费标准
根据财米官网信息，平台不收取注册、充值、提现等费用。
对于借款人，平台根据借款金额收取一定的手续费，年化率2%-10%。具体细节不透露。
对于出借人，平台收取以下费用:
管理费:债权匹配成功后，根据出借人出借本金收取费用，管理费=剩余已收本金(含当期)*当期持有天数*日管理费率*折现率。目前日管理费0.008333%，折价率50%。
转让费:债权转让成功后，按照转让债权的本息收取费用，转让费=转让价格*转让利率*折现率。当前的传输速率如下:
来源:菜菜APP
第三，运营数据分析
1.累积操作数据
根据中国互联网金融协会披露的数据，截至2018年11月底，财米累计贷款金额716.2亿元，累计贷款1969万笔。
来源:中国互联网金融协会
贷款余额方面，截至2018年11月末，财米贷款余额65.1亿元，贷款笔数197万笔。2018年以来，贷款余额略有下降，年中小幅反弹后继续下降，进入2018年四季度后保持稳定。
来源:中国互联网金融协会
2.薪酬数据
根据中国互联网金融协会披露的数据，截至2018年11月底，挖财有米累计赔付金额36.9亿元，累计赔付金额178万。2018年1-10月累计赔付金额持续上升，最高达到39.4亿元，11月略有下降。咨询客服后，评估师没有得到满意的答复，赔偿减少原因不明。
来源:中国互联网金融协会。
3.每月贷款数据
2018年第一季度，财米的贷款额仍然较低，第二季度略有上升。在季度中期达到高位后，继续下滑。9月贷款额反弹，11月达到峰值23.2亿。
来源:中国互联网金融协会。
4.过期数据
根据平台官网和中国互联网金融协会披露的数据，2018年无逾期项目。但结合赔付数据，可以推测主要是资产合作机构或担保机构赔付的结果。
四。合规备案
1.银行存款
根据平台官网和中国互联网金融协会的信息，2017年5月7日，理财米与恒丰银行签订存管协议，2017年12月15日全面上线业务，2018年9月28日存管系统升级至V1.0L。
2.符合性检查
菜菜彩米在平台官网披露了合规审查报告，但没有披露其他细节。客服表示，彩米已于2018年9月提交了自检报告，未来将在官网披露进一步信息。
3.信息披露
(1)杭为中国互联网金融协会理事单位，已在中国互联网金融协会信息披露系统披露了2017年5月以来的经营数据。
(2)平台在官网披露了2017年8月至今的运营数据。
(3)平台在官网披露了2016年和2017年的审计报告，但未披露财务报表；同时披露了关键环节审计报告和合规审查报告，但未披露具体审计细节。
动词 （verb的缩写）摘要
财米是Caicai.com旗下的P2P平台，已获IDG资本、CDH投资、CICC、CDB金融等机构投资。平台信息披露比较完整，定期披露反欺诈公告。自查报告已提交，进一步信息不清楚。
财米的资产端主要是小贷。平台除了自身的获客渠道，还与多家资产推荐方合作，如果项目逾期，将由资产合作方或担保机构回购。
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原文地址"挖财财米测评：小额贷款为主，年内代偿金额持续攀升，11月开始下降"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/101547.html。
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