有一天，无锡的韩女士银行账户多了一笔钱，后来接到电话说汇错了。想到平时听到过类似汇错款的事情，好心的韩女士按照对方的要求，将25200元分三次，分别通过支付宝、微信和银行柜台将钱“退回”了。
我以为这件事到此结束。没想到一个月后，韩女士收到银行短信，显示自己银行卡被扣了3000多元。一头雾水的韩女士立即报了警，真相浮出水面。
原来，不法分子利用韩女士的个人信息，在某贷款网站上借款25200元——没错，就是之前打入韩女士账户的钱！随后，不法分子联系韩女士，谎称打错了款，要求韩女士“退款”。殊不知，一个月后，韩女士就需要偿还这笔贷款的利息。她银行卡里扣的3000多块钱是第一笔利息。
最后，韩女士诉请银行避免财产进一步损失。然而，韩女士本人并不知道她的个人信息是如何被泄露并被犯罪分子用来贷款的。
不同的招数有相同的结局。
向你要钱没得商量。
如果你不想被骗
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借款合同
“我其实借了100万，但他们三个都被逼写了120万的借条，最后我还了175万才脱手。”2018年2月12日提到去年春节前后被小贷公司封杀的经历。顾觉得自己好像经历了一场难以忍受的噩梦。因为妻子帮朋友在小额贷款公司担保贷款100万，顾一家被追回家，妻子的自由受到限制。明明是家人团聚的春节，他却到处找亲朋好友借钱。
资料显示，2017年以来，无锡检察机关共受理此类“套路贷”案件21件107人，批准逮捕81人，罪名包括敲诈勒索、非法拘禁、故意伤害、寻衅滋事等。暴利引发了一系列“套路贷”案件的突然爆发，不法分子将目标锁定在急需用钱却因信用问题无法获得银行贷款的受害者身上。对“套路贷”有一种误解，认为“套路贷”就是高利贷，是一些受害人“套路”的重要原因。
披着合法外衣的小额贷款公司
据承办“套路贷”案件的检察官杨帅介绍，“套路贷”系列刑事案件中的犯罪分子比较特殊。大多以小贷公司、信息咨询公司的名义运作。公司有固定的经营场所，职位从总经理到员工。
这些小贷公司都是个人独资或者合伙，合伙人持股比例不同。但无论公司如何成立，其实都是披着合法注册的外衣在做“套路贷”的生意。
2016年初，犯罪嫌疑人方某认识了赣红公司法定代表人徐某。这家赣宏公司的注册资本为208万元，工商登记的经营范围为贸易信息服务、企业管理咨询服务、技术服务。但实际上，徐主要是利用赣宏公司做民间信贷业务。在得知方某熟悉一种回报率较高的小额贷款业务模式后，徐某、方某分别出资50万元、100万元，成立业务部、风控部、合同部、会计部、还贷部等部门，在赣红公司招人开展小额贷款业务。
从无锡市检察院办理的案件来看，这些小额贷款公司经营的小额贷款业务模式容易复制，传播率高，且对文化程度要求不高。70%以上的员工只有初中及以下学历。比如只有小学文化程度的梅某某，曾在无锡一家小贷公司工作，后以信息咨询、投资等名义成立四家公司从事小贷业务。
为了增强可信度，迷惑、引诱受害者放心贷款，这些小贷公司大多租赁在高档写字楼。不明真相的受害者看到这些小贷公司办公地点好，陈设豪华，很容易上当受骗。据不完全统计，数百家这样的小额贷款公司藏身于无锡市中心的一些高档写字楼中。
四种常见的“常规贷款”模式
通过对无锡检察机关办理案件的分析，发现“套路贷”案件类型主要有“四个套路”，以此获取非法高额利润。
很多贷款平台宣称零利息零手续费！这是严重的胡说八道。不要相信它的一个字。砍头利息是指扣除贷款利息手续费、管理费、保证金等。从贷款本金中。举个例子，你借了1万，下一期还款只有7000。当然，一周后还是要还一万，扣的三千是砍头。良好的...我们简单算一下。年利率超过2200%。
为什么有些平台那么容易借钱给没有收入的学生？只要用身份证拍照上传，基本上就可以贷款了。很简单。学生没钱，家长有钱。他们感兴趣的是学生背后的家长。学生借钱的期限基本都是一个月，还款的可能性微乎其微。所以要求学生交一些抵押物，比如要求学生用身份证拍裸照。一旦逾期，就会给父母发裸照，里面全是违规贷款。
有些贷款平台利率低，其他费用好像也不多。但是一旦逾期超过一天，利息最多会高达30%。平台不会告诉你这些高额逾期费，也不会提醒你提前还款，因为他们要的是天价逾期费。
真正可怕的是这种套路贷。一旦你借钱，他们就会怂恿你签订一份比你借的钱高一倍甚至几倍的虚增合同。比如你借10万，但是借条写的是20万。这时候骗子一般会说你不会真的还那么多，你按时还就没事了。你签完欠条后，他们会带你去银行取走现金，让银行流水。最后，一旦你违约，借款公司会帮你用扁平化的方式解决。贷款公司会推荐你去另一家贷款公司还他们的钱，会再签。有房的话，可能已经成为贷款公司眼中的一块肥肉了。根据事先签订的合同，一旦不交钱，你的房子将被低价出售，你的家人朋友可能会遭到贷款公司的电话轰炸，甚至语言威胁、粉刷墙壁、用钥匙堵洞等软暴力，遭受无休止的骚扰。
缺钱又想借钱的朋友一定要理智，不要一时冲动落入骗子的圈套。
特定人群成为“套路”的对象
据检察官杨帅介绍，这起“套路贷”案件的受害者大多是本市的低收入无业人员，年龄在20岁至50岁之间。他们在被害人或近亲属名下有固定房产或车辆，银行征信不良，缺乏法律知识和金融常识。由于受害人无法从正规渠道借到钱，在得知无抵押、快贷的小额贷款公司可以放款时，很容易掉入陷阱。
受害人原本是因为经济困难才取出贷款的，但是高额的利息和高于实际借款的白条还款无疑让受害人的经济雪上加霜。此外，犯罪嫌疑人故意制造被害人违约条件、言语威胁、泼漆、恐吓、限制人身自由、殴打侮辱或提起诉讼(虚假)等讨债手段，给被害人及其近亲属造成巨大财产和精神损害，甚至造成被害人跳楼、自杀、卖房还债等严重后果。
2017年4月，被害人吴某经人介绍向小额贷款公司万友公司借“小额贷款”1万元，但签订了2万元的借款合同。万友公司通过网银给吴某转账，并让吴某拿着2万元现金、身份证、2万元借款合同拍照，造成了吴某取得了合同约定借款的假象，后追回2万元，扣除手续费、利息等费用，吴某实际拿到的不到1万元。
5月，因吴某未能按约定在还款日15: 30前将款项转入指定账户，万友公司认定吴某违约，要求吴某偿还借款2万元。后来，万友公司非法拘留了吴某并要求他还款，期间他殴打吴某并强迫他与公司的讨债人发生性关系。
提高警惕，谨防被“套路”
据了解，很多受害者之所以“套路”，很大一个原因就是误以为小额贷款公司是高利贷的升级版，以为只要按时还款就不会违约。再加上犯罪嫌疑人在受害人借钱前信誓旦旦地说“按时还款就不会有事”，导致受害人放松警惕，落入陷阱。
“套路贷”不同于高利贷，比高利贷更复杂、更深刻。据无锡市锡山区人民检察院副检察长徐峰介绍，“套路贷”以“借款”为名非法占有被害人财物，高利贷的目标是获取高额利息。从法律后果上看，“套路贷”本质上是一种违法犯罪行为。
“再缺钱，也不能从‘套路贷’借钱。”徐峰表示，根据目前的案件查办情况，“套路贷”的犯罪活动可能只是冰山一角，检察机关将进一步深挖“套路贷”背后隐藏的犯罪链条，加强串联分析人员的交织，防止漏罪、漏网。在办案的同时，加大财产侵权赃款赃物的追缴返还力度，遏制“套路贷”犯罪活动的蔓延。
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