伪造贷款资料要判刑吗，伪造资料贷款

日前，银监会益阳监管分局一天之内对益阳农商行开出13张罚单，揭露该行4家分支机构工作人员任职期间的违法行为。其中，益阳农商银行七里桥支行客户经理叶某、李长岗支行客户经理张某受到处罚，终身禁止从事银行业工作。两人均因犯骗取贷款罪、非法发放贷款罪被判处有期徒刑。益阳农商行因未报送案件信息报告、贷款审核不严，被益阳银保监分局罚款45万元。此外，该行近日发布的一份行政处罚通知书显示，九龙仓支行副行长唐也将被终身禁入，而唐早在2018年就因犯非法发放贷款罪被判入狱。

1990年后员工伪造信息，一年骗取贷款34次，损失206万元。

《益阳银保监分局行政处罚信息公开表》显示，叶在担任益阳农村商业银行七里桥支行客户经理期间，对违规发放贷款、挪用信贷资金负有直接责任，被终身禁止从事银行业务。

裁判文书网公布的一审报告《刑事判决书》显示，叶某在担任非法放贷客户经理前，曾骗取“家”银行贷款。1993年出生的叶某曾是益阳农村商业银行钱家洲支行员工。在2018年9月至2019年9月的短短一年时间内，叶某通过范、、彭(另案处理)、胡(另案处理)等中介人为其寻找名义贷款人，伪造虚假的营业执照、房产证、机动车行驶证等含有名义贷款人身份信息的贷款材料，并与益阳农商银行七里桥支行三里桥分理处主任周某合作其以、盛、刘、张、洪等34人名义及虚假贷款资料，在益阳××七里桥支行骗取银行贷款34次，共计282万元。在骗取34笔贷款的过程中，名义贷款人和中介每笔贷款获利7000元至12000元不等，其余贷款均由叶浩宇获得。判决书显示，每笔借款金额从6万元到10万元不等。

叶是如何利用假信息逃脱的？据同案犯周某供述，2018年8月，叶某找到他，提出介绍客户过来贷款。因为他的网点被分配了大量的贷款业务，所以他同意了这个方案。此后，叶某介绍了很多客户前来贷款。一般是叶某提前通过手机告知客户姓名，然后客户拿着资料来办理贷款。周没有详细审核资料就通过了审批。据了解，这些客户申请的贷款为“易商通”小额贷款，是专门为小微商家提供贷款的产品，只要持有营业执照、征信或财产证明即可办理。

2019年8月，益阳农商行总行指出七里桥支行存在违规操作问题，周担心叶介绍的客户有问题。在他的再三追问下，叶某承认介绍的客户都有问题，申请贷款的营业执照和财产证明都是伪造的，而这些贷款都是叶某自己用来投资和还债的。叶某还说自己的资金链出现了问题，所以继续借钱偿还之前贷款的利息。他调到益阳做客户经理后，会主动把这些贷款转到自己名下。于是，他答应了叶的要求，批准了叶介绍的几个客户的贷款。

纵容叶某骗贷的周，也因在担任益阳农村商业银行七里桥支行三里桥分理处主任期间，对骗贷负有直接责任，被终身禁止从事银行业。

2019年10月17日，被告人叶浩宇被公安机关获悉案情，如实供述了上述主要犯罪事实。叶某的行为使益阳农商银行无法通过民事诉讼维护自身权益，给银行造成经济损失206万元。

法院判决叶某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金五万元；判令其赔偿受害单位益阳农商行损失206万元。去年年底，湖南省益阳市赫山区人民法院的执行裁定书显示，该院已于2021年6月18日立案强制执行。截至2021年12月30日，本案应执行的标的额206万元尚未执行到位。目前，被执行人叶未发现有可供执行的财产。依照有关规定，决定终结本次执行程序。

另外两名分行员工因非法发放贷款被判刑。

值得注意的是，像叶这样的员工在益阳农商银行挖角空违规放贷的案例不止一个。

相关判决书显示，2010年以来，张某在担任益阳农村商业银行李长岗支行客户经理期间，违反国家规定，在未履行相关贷前调查程序的情况下，编制贷款文本，然后拍照办理贷款发放手续，以新贷旧贷的方式逐步提高贷款人信用等级，逐步提高贷款额度，向匡某等人违规发放抵押担保贷款15笔，共计1089万元。所有借款实际上都是郭(1)所为。至案发时，仍有305万元贷款逾期未归还。

2020年5月，张因犯非法发放贷款罪，被法院判处有期徒刑三年，并处罚金4万元。

另一份判决书显示，2010年以来，唐利用担任益阳农村商业银行马头支行副行长的便利。在帮亲戚朋友发放贷款时，亲戚朋友提供其身份信息，再由唐负责组织或伪造相关贷款申请、担保等资料向其工作的马头支行放贷。他违反国家规定，在未履行相关贷前调查程序的情况下，编制贷款文本，由亲友签字，再通过拍照的方式办理贷款发放手续。并采用新贷还旧贷等形式逐步提高贷款人的信用等级，逐步增加发放贷款的额度。所得款项用于唐偿还银行利息、偿还债务及补贴家用。

至案发时，唐已利用上述手段，在大码头支行以6名亲友的名义发放贷款共计459万元。至案发时，逾期贷款仍未归还146万元。2018年3月19日，唐在珠海被公安机关抓获归案。

2018年12月，法院以非法发放贷款罪，判处唐有期徒刑一年十个月，并处罚金2万元。

益阳农商行因未报送案件信息报告、贷款审核不严，被罚款45万元。

多家支行存在员工违规发放贷款，暴露出益阳农商行内控合规存在漏洞。该行因未按规定报送案件信息报告、贷款审查不严，被益阳银监分局罚款45万元，相关高管因对上述行为负有直接管理责任也被警告。

去年11月下旬，银监会发布《关于持续做好银行业机构内控合规管理建设年工作的通知》。通知指出，部分银行重要岗位关键人员管理有效性不足，案件风险事件多发。各银行机构要进一步强化岗位有效制衡，规范不相容岗位管理，严格落实重要岗位轮岗、强制休假、任职回避等监管要求，并将相关执行情况纳入绩效考核。要加强职工劳动合同管理，严厉打击参与民间借贷、非法集资、充当基金经纪人、经商办企业等行为。要提高操作风险监测预警能力，抓早抓小，防微杜渐。对于重要岗位的关键人员，要丰富监控手段，建立更严格的异常行为查处机制，对不按规则操作、违规操作的人员进行严厉处理，增强员工的风险意识和规则意识。

银监会还要求严肃内部问责，切实增强处罚的威慑力。通知指出，当前银行内部问责水平普遍较低，部分银行在集中整治屡查屡犯期间，甚至对总行工作人员实行“零问责”。通知要求，各银行业机构要切实扭转内部问责“松软”现状，建立健全从总行到分支机构的责任认定和追究机制，不得以诫勉谈话、扣分、经济处理等方式代替纪律处分。要下大力气解决好“有问没问”“有问在先”等问题。对屡查屡犯的整改问责，要坚持更严的标准、更高的要求。监管部门责令内部问责的，对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员在规定时间内给予纪律处分。对重大信用风险事件、重大违法违规行为或重大案件中的失职行为，要严肃追究总行相关人员的领导责任和管理责任。

根据这份文件，2017年以来，银监会共处罚银行业金融机构9579家，处罚责任人1.22万人，罚没总额104.36亿元，超过前十年总和。

文/北京青年报记者程维