5月7日晚间，云游控股(HK.00484)公布了对其网络小贷业务的独立调查结果，披露了某上市公司原CEO李及其关联方通过海投汇进行自我融资、自我担保的具体情况。
据披露，云友控股通过九江云科网络小额贷款有限公司(以下简称“云科小额”)开展网络小额贷款业务。自2019年4月起，原上市公司CEO、执行董事李及其团队(包括业务总经理、风控总监、风控经理)全面负责云客小贷的业务风险，包括但不限于客户招揽与沟通、贷款文件的收集与审核、贷款风控评估、贷款审批、贷款监管、贷后监管、指定贷款风控政策与制度。
然而，2019年10月底，李的P2P平台海投汇作为实际控制人，被北京警方突击检查。李与云客小贷业务总经理、风控经理失联。云游控股于12月20日成立独立调查委员会，调查云客小贷受影响的贷款。
调查结果显示，海投汇相关的云科小贷坏账共计4100万元，涉及失联借款人7人，其中吉林长春6人，浙江宁波1人。
独立调查员发现，借款文件中关于长春借款人的信息不正确、不准确、不完整，怀疑是空空壳公司。
经查，长春借款人在国家工商总局系统中未披露财务数据，但在财务报表中披露了实收资本，但工商系统显示该数据为0。2017年和2018年，借款人未向税务机关提交纳税申报表，提供的财务报表内容格式基本一致，财务数据存在根本性错误。
同时，云游控股发现，在贷款发放前，长春借款人的公司名称、法人、股东变更频繁，大部分借款人的法人、联系人都无法取得联系。其中一些公司有共同的股东，不同股东的联系电话相同。因此，上市公司认定位于长春的6家借款人可能是空空壳公司。
值得注意的是，上述6名失联的长春借款人共向云科小贷借款2600万元，其中5人通过海投汇借款，借款人法定代表人所属的其他公司也通过海投汇借款。两个借款人的股东和法人可能与云游控股收购的西瓜互娱加盟商有关。
此外，云客小贷有一笔失联借款人来自宁波，涉及借款1500万元。调查指出，借款人提供的贷款文件未能充分支持风控部门对借款人还款能力的评估结论，部分贷款文件缺少约定日期、贷款参考号、担保金额，抵押财产权属证明未经相关部门确认登记。
根据独立调查员的报告，这个宁波借款人可能与空中国集团或北京海投汇有关。
空中国集团的一家子公司为宁波借款人提供担保。空中国集团及海投汇的股东及高管直接或间接投资宁波借款人的控股公司。陆离的兄弟也是该借款人的担保人和抵押人。该笔贷款的担保人和抵押人之一已通过海投汇借款。
这份调查报告意味着P2P平台海投汇超1000万元贷款流入空壳公司，海投汇关联方为自负盈亏、自担保。
蓝鲸财经注意到，海投汇CEO李和监事莫均在空 ChinaNet担任高管，莫还担任浙江迈思云浮科技有限公司(以下简称“迈思云浮”)的法定代表人、执行董事、经理，空 ChinaNet CEO的表弟在迈思云浮担任监事，持股40%。然而，麦思云浮的注册地却在浙江嘉兴桐乡。
值得一提的是，是中国金融全资控股股东中网空上海乔网络科技有限公司旗下空 P2P平台的两个股东的法人代表。
海投汇被警方突击检查后仅一天，空中财高层宣布决定退休，当月到期目标每月月底发放。
此前蓝鲸财经曾报道海投汇与空 ChinaNet关系密切。除了李、莫等高管的上述人脉，2017年，海投汇与空 ChinaNet签署战略合作协议，海投汇计划借助空 ChinaNet庞大的用户群挖掘潜在游戏用户，为空 ChinaNet的用户提供金融服务。
根据空中国金融官网在停止运营前披露的运营数据，截至2019年10月31日，平台累计交易量为42.54亿元，借款余额为1.06亿元，逾期金额为0，赔付金额为0。
本文来自蓝鲸财经
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