■本报记者余德良
网贷行业率先开启互联网金融风险专项整治工作后，校园贷紧随其后。现在，现金贷已经站在了整顿的风口浪尖上。
4月15日，《证券日报》率先报道了现金贷被纳入互联网金融风险专项整治的消息。点对点借贷P2P专项风险整治工作领导小组办公室发布《关于清理整顿“现金贷”业务活动的通知》(以下简称《通知》)，对各地区清理整顿“现金贷”业务活动提出具体要求。
通知要求，要结合点对点借贷专项风险整治工作的部署要求，集中配置监管力量，对各地区“现金贷”平台进行一次摸底排查和集中整治，并根据排查情况确定各地区“现金贷”机构名单，摸清风险底数，防止风险集中爆发和蔓延，维护网贷行业正常发展秩序。
随后，银监会发布的现金贷相关平台名单被媒体曝光。这份清单共列出了429个应用程序、72个微信账户和117个网站。此外，文件明确指出“核对表不限于上述机构”。此名单已下发各地，供各省(自治区、直辖市、计划单列市)P2P点对点借贷专项风险整治联合工作办公室参考。
本报记者梳理榜单发现，类似易学贷、蚂蚁信用贷、捷信金融、曹操贷、2345贷王、91贷等APP均榜上有名。微信官方账号的类别包括微速贷、花呗贷、10分钟手机贷等。网站的微众银行、花呗贷款、平安好贷、平安普惠信托贷款、宜信商业银行贷款、中国银行消费金融、捷信公司、JD.COM农村金融都在名单之列。
监管部门要求，对现金贷的查处要注意:一是平台利率畸高。目前部分平台采用日息、月息等概念吸引借款人，而实际年化利率超过36%。二是实际借款金额与借款合同金额不符，部分平台提前从借款本金中扣除利息、手续费、管理费，变相提高借款人的贷款利率。第三，没有抵押，期限短。第四，靠暴利掩盖风险，暴力催收。
其中，现金贷利率畸高一直为人诟病。根据参与主体的不同，现金贷平台可分为牌照制、垂直制、电商制、网贷制四大类，而牌照制又可分为银行制和消费金融公司制。根据第一网贷大数据系统提取的31家现金贷平台样本，最高年化利率为70.27%，最低年化利率为24.57%。其中，年化利率超过50%的有10家，年化利率在40%-50%的有14家，年化利率在30%-40%的有4家，年化利率在30%以下的只有3家。综合来看，31家平台平均利率在45%左右。
深圳互联网金融研究院负责人胡尔义表示，现金贷平台主要有两种:一种是骗贷。其特点是:一是信息严重不透明，很多投资人只能在贷款成功后才能看到相关合同或收费条款；二是故意制造陷阱。很多用户只是想了解贷款的详细情况，进去后却直接显示申请贷款成功。另一类是持牌机构。包括银行、消费金融公司、小贷公司、P2P网贷平台(虽然没有牌照，但经过一年的风险专项整治，已经越来越规范)。这类平台比较透明，暴力催收等恶性事件很少，但利率不低。胡尔义认为，“对欺诈绑架的现金贷要坚决打击；对于持牌机构现金贷，建议进一步规范，建立长效机制。”
贷款产品名称月供(元)年利率
天蓝蓝-车贷5，916.67 70.27%
证大快贷-房产贷款5，500.00 54.64%
立信快捷金融-工资贷款5，466.67 53.36%
雅富路-快速工资贷款5，400.00 50.80%
亚联财-工资易贷5，400.00 50.80%
永旺安信贷-工资易贷5，400.00 50.80%
中兴小额贷款-工资贷款5，400.00 50.80%
雅富路-社保贷款5，399.50 50.78%
宜信普惠-新增工资贷款5，331.67 48.16%
证大快贷-薪易贷5，316.67 47.58%
福昌小额贷款-工资贷款5，316.67 47.58%
凌达-工资贷款5，316.67 47.58%
海聚信达-薪易贷5，316.67 47.58%
捷信金融-网贷5，316.17 47.56%
常恒惠诚-社保贷款5，306.17 47.17%
金腾盛-业主贷款5，266.67 45.63%
后河投资-汽车贷款5，250.00 44.98%
平安易贷-工资贷款5，241.67 44.65%
汇润投资-汽车抵押5，166.67 41.70%
恒信通小额贷款-车易贷款5，166.67 41.70%
乐心投资乐心贷款5，166.67 41.70%
恒信通小额贷款-房易贷5，166.67 41.70%
嘉富信-个人贷款5，066.67 37.74%
点融金融-工资贷款4，966.67 33.73%
小额信贷与金融挂钩-社会保障贷款4，901.67 31.11%
江苏银行消费贷款4，880.00 30.23%
华夏银行-亿达金4，841.67 28.67%
多多小额贷款-工资贷款4，816.67 27.65%
广州银行-消费贷款4，741.67 24.57%
部分现金贷平台利率表
数据来源:第一网贷
制表:俞越
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