他实际上已经从四家“小额贷款”公司借了70万元。没想到，虚增的借款所欠金额高达140万元，他还被软暴力手段逼着讨债。为了还清账目，受害人唯一的一套房子因为虚假诉讼发起的“小贷”被拍卖。近日，闵行公安分局经过缜密侦查，成功侦破这起“套路贷”案件，抓获犯罪嫌疑人陶某等5人。
到了“小贷”公司套路，贷款翻倍。
2018年8月，受害人涂先生通过朋友认识了邱。关系热络后，有不良信用记录的邱希望涂先生能出面帮她借点钱。他们第一次向小额贷款公司借了20万，借款人签的是涂先生的名字。邱答应会按时还钱，让涂先生不用担心。
过了几天，邱又来找涂先生帮忙借钱。涂先生以为邱还了最后一笔钱，就答应陪她去另一家“小贷”公司借钱。从那以后，邱不时地来找屠先生帮忙。涂先生先后向四家“小额贷款”公司借款70万元。
几个月后，“小贷”公司的人突然来到涂先生家，说贷款到期了，让他还款。欠款翻了一倍，达到140万元。今年年初，由于无力还款，涂先生家中唯一的房产被“小贷”公司通过虚假诉讼拍卖。
涂先生这才意识到自己可能被骗了，向闵行警方报案。接报后，闵行警方立即成立专案组展开调查。警方调查发现，这是一起典型的“套路贷”诈骗案件:犯罪嫌疑人以“小额贷款”公司为幌子，多次诱骗被害人签订虚增的双借条，制造资金跑路、虚假支付的事实，并伴有暴力讨债情节，最终提出虚假诉讼骗取被害人房产的案件。
经过缜密侦查，专案组锁定了陶等人开设的4家小额贷款公司及相关嫌疑人的踪迹。6月21日，警方在闵行、松江、青浦等地将陶某等5名涉嫌“套路贷”的犯罪嫌疑人抓获。目前，5名犯罪嫌疑人已被闵行警方依法刑事拘留，案件正在进一步审理中。
详细讲解“套路贷”的作案手法
本案中，犯罪团伙是如何“套路”受害人的？
首先是签订“虚高借款合同”。本案中，涂先生和邱先生看到所谓的民间(非法)小额贷款公司可以提供无抵押贷款、低息贷款、快速贷款，于是去借钱，然后被骗签订了一份虚增的借款合同，落入了犯罪嫌疑人精心设计的陷阱。
二是制造银行流水痕迹。嫌疑人将虚增的贷款金额转入被害人涂先生的银行账户后，还陪同其到银行柜台取款，留下资金流动痕迹，保持“银行流水与借款合同一致”。涂先生和邱实际获得的贷款已大幅减少，虚增的金额作为“保证金”给了犯罪嫌疑人。
三是创建默认陷阱。犯罪嫌疑人陶等人随后以“逾期还款”为由，单方认定涂先生违约，要求偿还虚增债务。但逾期违约金是按小时计算的，导致违约金成倍激增，导致涂先生无法还款。
四是恶意抬高贷款额度。在被害人无力偿还的情况下，犯罪嫌疑人陶某介绍其他所谓的“小额贷款公司”(实际上都是陶某的同伙)与被害人签订新的、更高的“虚高借款合同”，以“算账”，偿还其公司债务。就这样，单账户多次转入平账户，受害人涂先生的借款金额像滚雪球一样越滚越大。
五是软硬兼施恶意催债。最终，犯罪嫌疑人陶某等人组织人员，以上门讨债、电话轰炸、口头威胁等方式，骚扰被害人涂先生的正常生活，催促其还钱。
“套路贷”暗藏玄机，如何防范？警方提醒广大市民，要理性借贷，谨慎选择金融机构。不要像本案中的受害人涂某一样，轻信非正规公司所谓“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传。谨慎签借款合同，谨防入套。被害人涂某为借款，在犯罪嫌疑人的指导下随意签订虚高合同，并轻易以房产作抵押，导致房产被拍卖，造成重大损失。一旦发现是“套路”，应立即报警或寻求法律帮助。(吴)据
来源:上官新闻
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原文地址"借70万需还140万赔上一套房，“小额贷款”公司的真面目究竟是什么？"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/105005.html。
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