WEMONEY讯9月3日，上海银保监局发布《2018年上海普惠金融发展报告》，描述了2018年上海推进普惠金融业务的基本情况，从覆盖面、服务可获得性、客户满意度三个维度总结了上海普惠金融的发展情况。用数据和案例展示了上海金融业在小微企业、民营企业、“三农”、科技企业、贫困人口、特殊人群等普惠金融重点领域的积极支撑作用。同时介绍了互联网对普惠金融的促进、金融知识的普及和金融消费者权益的保护。
第二章多元化、广覆盖的普惠金融组织体系第一条充分发挥各类银行业金融机构的主体作用，鼓励汽车金融公司、消费金融公司等其他银行业金融机构通过促进传统消费和新兴消费，帮助形成多元支撑的消费增长格局，增强内需对经济增长的支持。
汽车金融公司方面，截至2018年末，上海市辖内共有7家汽车金融公司。为应对新常态下汽车行业去产能、去库存、车市增长缓慢的现状，公司主动将业务下沉到三、四、五线城市的中小微经销商企业，为中小经销商发展提供多层次、个性化的金融服务，一定程度上缓解了欠发达地区中小汽车经销商的融资难题。2018年，所辖汽车金融公司共发放经销商贷款3554亿元，对应215万辆。今年，他们共发放零售贷款1528亿元，相当于206万辆汽车，有效支持了汽车产业的发展。
消费金融公司方面，近年来，上海的消费金融公司紧密结合消费场景，积极拓展消费信贷业务。合作商户类型从传统零售商逐渐扩展到教育、旅游、健康等新兴消费领域。通过提供额度小、门槛低的金融产品，有效提高了中低收入者的消费能力，对促消费、惠民生、稳增长起到了积极作用。2018年，所辖消费金融公司发放消费贷款近1115万笔，贷款金额480亿元，有效满足了居民在教育、旅游、装修、购物等方面的消费需求。
第二章第四条在充分发挥各种新型机构的补充作用时也提到，小额贷款公司、金融租赁公司等各种新型机构创新灵活，在一定程度上为那些在传统金融体系中难以得到支持的特殊群体开辟了新的融资渠道，是普惠金融发展的重要补充。
作为银行业金融机构的重要补充，上海地方政府积极鼓励发展适合上海的小额信贷机构，形成商业、服务、新技术等各具特色的专业化小额信贷服务机构。上海小额贷款公司在引导民间资金为中小企业和农业发展提供支持方面发挥了积极作用。截至2018年底，上海市共有127家小额贷款公司获准开业，注册资本总额214.5亿元，发放贷款1557.6万笔，共计326.4万户，贷款总额3103.1亿元。
近年来，上海小额贷款公司发展呈现以下特点:一是行业结构明显优化。一方面，上海严把主发起人准入关，引入中远海运等国内知名大企业在上海设立小额贷款公司。另一方面，要努力引导区主管部门调整现有小额贷款公司的股东结构，鼓励股东分散、实力较弱的小额贷款公司由其主发起人吸收少数股东入股，进一步发挥自身优势，改善公司经营。二是融资渠道不断拓宽。按照目前的监管政策，小贷公司放贷资金的主要来源是自有资金，外部融资渠道只有来自银行业金融机构的不超过净资本50%的资金。近年来，商业银行对小贷公司的授信日趋紧张，小贷公司“融资难”成为行业发展的制约因素。有鉴于此，一些经营规范、风险控制良好、外部信用评级良好、经主管部门监管评级的小贷公司获准通过上市(挂牌)、发行私募债、信贷资产转让、行业内拆借等债务融资工具拓展融资渠道。三是提高服务实体经济的效率。小贷行业持续支持小微企业、创业、科技、文化企业发展，逐步形成了一批重点服务于众创空 room、科技、文化等领域的小贷公司。如上海浦东张江科技小额贷款有限公司将更加关注科技型企业，通过多年的积累，走出了一条“投贷孵化”的新路，助力科技型企业发展；上海徐汇滨江普惠小额贷款公司主要为中小微文化企业提供小额贷款服务，通过与上海文创基金会评审文化创意扶持基金项目的深入合作，与文化引导基金投贷联动，推出了特色鲜明的金融服务产品。上海浦东康信小额贷款公司一直深耕三农领域，在农副产品批发市场推出针对个体工商户的“农贷”产品。
此外，第四章在持续推进互联网对普惠金融方面，提出扩大征信系统接入机构范围，人民银行上海总部支持具备接入条件且有意愿的机构接入金融信用信息基础数据库。一方面，将进一步扩大征信系统的信息覆盖面，更加全面、客观地反映客户的信用状况。另一方面，有利于进一步提高小额贷款公司防范信用风险的能力，促进整个行业的规范健康发展。是人民银行上海总部支持普惠金融和小微企业发展的重要举措。
在监管政策方面，报告介绍了小额贷款公司、信息中介等新型机构在P2P借贷中的监管政策。
对于小额贷款公司，上海市金融工作局发布了2015年、2016年、2017年《上海市小额贷款公司监管办法》、《关于加强上海市小额贷款公司和融资性担保公司事中事后监管的意见》和《上海市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引》。其中，《监管办法》明确了对新设小额贷款公司及其发起人的资金实力要求；允许公司单一主要发起人及其关联方将持股比例上限提高至80%，允许适度集中的股权结构；引导行业加强对小微企业的支持，鼓励引进先进的小额信贷技术；适度拓宽小额贷款公司的融资渠道和杠杆率；允许小额贷款公司在上海开展业务。
目前，中国银行业和保险业监督管理委员会已经发布了一个方法和两个指引的信息中介机构在个人对个人贷款。其中，《点对点借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》界定了网贷的内涵，明确了点对点借贷各方的法律地位；明确点对点借贷信息中介机构不承担贷款违约风险；明确了网贷监管相关主体的职责，即省级人民政府负责本辖区点对点借贷中信息中介机构的机构监管，国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责行为监管；以负面清单的形式划定了经营红线。《存管指引》界定了存管业务的概念和范围，明确商业银行是存管业务的主体。提出存管机构对网贷交易本身不承担保证和担保责任，委托人不得利用存管银行进行公开营销推广；对于不规范的存管业务，给予6个月的过渡整改期。备案指南界定了备案和登记的概念和范围；明确新设立和现有网贷机构不同的备案登记程序；指出了新设立的网贷机构在申请备案登记时应提交的材料，以及完成备案登记后的后续工作。(WEMONEY曾杨林/编辑)
附2018普惠金融发展报告链接。
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