随着普惠金融号角的吹响，小额贷款公司以其放款速度快、申请门槛低、服务对象广等优势得到了快速发展，成为金融机构体系的有益补充。但受宏观经济环境、监管对业务经营的限制等因素影响，小贷行业一度笼罩在“迷雾”中，进入洗牌阶段。大浪淘沙，南京邦信科技小额贷款有限公司立志做行业标杆。“通往普惠金融的道路从来都不是平坦的。我们会坚持走普惠金融的道路，明确自己的定位，认清和分析需要做的市场，提供好的服务，真正打通小额信贷服务的最后一公里。”公司董事长兼总经理周坚定地说。
锁定“小分散”，做精做细。
南京邦信小贷成立于2012年，是中国东方资产管理有限公司的控股子公司东方邦信融通控股有限公司的24家子公司之一，主营小额贷款。也是江苏省唯一一家央企金融背景的小贷公司。周表示，公司自成立以来就立志成为小贷行业的标杆。
“小微企业、个体工商户、三农客户的共性是议价能力弱、融资金额小、信息不对称、客户数量多。这些都是传统金融服务难以覆盖的地方，也是小贷公司金融供给侧的重点。周告诉记者，公司经历了大规模快速投资、大规模贷款和小规模合作、业务转型和调整等阶段，最终锁定了“小规模分散化”战略。
南京邦信小贷市场定位清晰，易抵押、易财富、易赢等标准化产品与车贷、猪贷、圃贷、鸭贷、渔船贷等特色产品并重，产品体系逐步完善。对接外部渠道，公司成立专门的市场部，通过规范准入门槛、签订战略合作协议等对符合要求的渠道进行精细化管理，增强渠道粘性。为强化品牌，适时启动公司“卓越客户”计划，逐一建立客户信息台账和客户联络小组。此外，南京邦信小贷还先后在苏北欠发达地区沭阳、丰县、赣榆设立了农贷网点。通过送金融知识下乡、举办公益活动、评选信用村、信用用户、建立农村代理服务网络等一系列措施，逐步培育农村金融市场。
加强风险控制抵御行业“寒流”
近年来，小额信贷行业面临发展寒冬。上半年新三板36家小贷公司最新数据显示，净利润同比下降48.54%。目前，我国小额贷款公司数量仍在减少，行业发展形势依然严峻。
走进南京邦信小额贷款公司，其楼道文化墙上印着的宣传板格外醒目:“不变相加息，不违规催债，不账外集资放贷，不偷税漏税”。“小贷公司的本质不是资本，而是风险。”在周看来，现在江苏市场上正规的小贷公司有600多家。在行业不乐观的形势下，对于这些公司来说，除了加强业务，加强风险控制能力才是度过寒冬的有力保障。
对此，在控股公司东方融通信用基金会的支持下，结合南京信贷市场的特点，南京邦信小贷在放款前对客户提供的申请材料进行分析，判断客户是否符合准入要求，进而提出需要现场核实的问题；站点全面调整时，业务人员和风险经理一起审核客户的所有原始资料；报告完成后，将提交给风险经理进行独立审查；项目进入评审组后，集体审批；专岗借阅、备案和审核环节，做到“实、快、细、稳”；首次贷款后，即贷款后10天内，要求业务人员核实贷款用途。贷后每个月末，风险部会下达下个月的贷后计划...“我们坚持全流程风险控制，采用全流程闭环管理模式，最大限度地减少各个环节风险的发生。”该公司总经理助理潘东旭表示，目前该公司不良贷款率仅为1.87%，拨备覆盖率达到154.36%。
职业舞台也是精神家园。
自开业以来，南京邦信小贷共服务客户4311家，贷款总额近40亿元。公司自有贷款余额超过9.46亿元，贷款客户1891户。凭借良好的业绩，公司先后被授予“全国优秀小贷公司”、监管评级AA(南京市科技小贷最高评级)、东方资产“先进集体”等荣誉称号。谈到业绩，周说:“人才就是力量，我们要把公司变成员工的事业舞台、生活场所和精神家园。"
在南京邦信小贷微信的微信官方账号上，最新一期《读书以书为伴，享受读书一夏》的读书笔记非常受欢迎。其中有《农户贷款担保困境及破解机制研究》《变形虫管理》《生活需要仪式感》等各领域的各类读书笔记。”公司年轻人多，学习对自己和公司的发展都不可或缺。读好书，多交流，可以让学习事半功倍。”告诉记者，从去年开始，公司就开始了读书活动，并成立了专门的读书会。公司每月收集读书笔记，在微信微信官方账号推送。活动一经推出，就受到了公司员工的欢迎，几乎每个员工都参与其中。
南京邦信小贷除了通过读书活动为公司营造良好的学习氛围，还通过竞聘上岗、双向选择等措施，对部门和人员进行重组优化。另一方面，除了参加总部培训学习，公司每年还会自主开展多项针对性培训。如今，南京邦信小贷从10多人发展到50人，在集团内部各条线的年度考评中涌现出一批批优秀的人。
江苏经济报记者洪实习生季
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