近日，济南市公安局长清分局(以下简称“分局”)经过一个多月的集中打击，成功摧毁了一个涉嫌诈骗、敲诈勒索、强迫交易、故意伤害、非法拘禁的“套路贷”团伙。目前已逮捕7人，取保候审11人，网上追逃1人。
该团伙在未经审批、无任何资质的情况下，以齐鲁民间借贷、齐鲁投资小额贷款公司为主要对象，通过各种“网贷”、“小额贷款”平台、校园广告、中介等渠道，向贫困大学生招揽贷款，并利用大学生缺乏社会经验、不想让家人知道的特点，以“行业规则”、“借一还一”、“借一还二”为由，通过签订明显不利于借款人的债务合同，非法获取手续费、管理费、代理费、分期手续费、续费、催款、违约金、本金及双倍本金等各种金钱利益。在此过程中，采取“制造借款人已获得贷款的假象”、“任意认定违约”、“结清贷款账户”、“层层转移贷款”等方式，使用暴力、恐吓、威胁、侮辱、骚扰、“轰炸”通讯录、上门寻衅滋事等方式向大学生及其家庭施压，达到非法索要巨额款项的目的，给借款人及其家庭造成了严重伤害和恶劣影响。
这一系列案件的成功，有力地打击了以借贷为名非法占有他人财物犯罪，即“套路贷”这一新型犯罪的蔓延，维护了大学生的合法权益和校园安全。这是济南市打击“套路贷”犯罪的第一仗，是扫黑除恶专项斗争落实的直接体现！
大学生陷入“支付门”，不知所措。
2018年1月以来，该分局接到多起大学生因贷款被讨债的报警和举报。已经有几个大学生被“借贷公司”催收侵犯，有的大学生甚至不敢回学校。对此，分局高度关注，局长郑宏要求刑警大队迅速调查，坚决依法打击。分管刑侦的副局长王贤亮立即组织刑警大队成立专案组开展工作。经过专案组工作，专案组发现，多个警情和举报同时指向同一家“贷款公司”的多人。
被害人张某，大学生，被第二起齐鲁民间借贷案犯罪嫌疑人刘某骗向高利贷者借款15000元，其中7402元用于偿还最后一笔借款，剩余7598元被刘某以各种费用的名义扣押，另外每十天还1500元，“先还利息，后还资金”，直至本金15000元。张某偿还300元后，被犯罪嫌疑人刘某胁迫向第三家“公司”借款10000元，其中7000元实际到账，6500元被刘某拿走，刘某因还不起第二家15000元的本金，又胁迫张某向第四家“公司”借款600元，其中4000元实际到账，35500元被刘某拿走。直至犯罪嫌疑人刘某从被害人张某家收取。期间，因张某仍未支付第三家本金，被第三家工作人员殴打。
受害人王某，在校大学生，在齐鲁民间借贷实际借款1万元，被要求每半个月还款1.6万元、8000元，分两次还清。结果让他“借一放一”，打了一张3.2万的借条，同时按照第二个还款日打了一张3.2万的借条，每逾期一次按32万。王因第一次还款逾期，被“齐鲁民间借贷”人员限制。期间，他被8名嫌疑人轮流殴打，最终受轻伤。受害人乔某，在校大学生，因仍无法从齐鲁民间借贷获得贷款，被非法限制人身自由40余小时。
揭开盖子原形毕露，快速理清作案“套路”
这种催债报警虽然表面上看起来是高息借款纠纷，但很难定性，很难将债务纠纷与违法犯罪区分开来。也缺乏打击整治和诉讼的先例。专案组经过缜密侦查，去伪存真，用联系的观点对每个案件进行分析综合，判断这是一个专门针对大学生，以放贷为名，软硬兼施，非法占有，获取高额利润的有组织犯罪团伙。像这样的团伙藏身于大学园区，高息放贷，恶意诈骗，暴力催收，不择手段攫取利益，严重危害大学生权益和安全。
根据初步调查，专案组于1月23日与法律部充分研究，并提交分局审批。
为了不让一人漏网，防止相关证据被转移，1月23日晚，刑警大队组织30名警力，在大学路派出所的配合下，兵分三路，对事先确定的嫌疑人办公地点和住所进行统一行动。当场传唤A某、齐某、刘某等11人，扣押账本20余份、借款合同30余份、相关借款人资料200余份，次日传唤3名犯罪嫌疑人。专案组连夜组织审查，对该团伙的组织形式、人员构成、运输方式、如何放贷、如何催收，特别是催收贷款过程中的欺骗、暴力、胁迫、侮辱、爆炸、限制人身自由等具体行为进行了耐心细致的审查核实，发现该团伙成员涉嫌敲诈勒索、非法拘禁等多项犯罪事实。1月24日，依法刑事拘留于某、于某、刘某等9人。，分行发现于与齐在贷款业务中相识，并私自登记。2016年5月，他们在常青大学城常青藤社区设立了“齐鲁民间贷”，共同出资，共享收益。同时负责一个小团队，用老业务员带新业务员，吸引大学生贷款，有了相对固定的“业务”。至2018年1月，“公司”内部成员已超过20人，并与其他借贷团伙、中介形成利益链条。该团伙以无担保快贷为诱饵，通过“虚增债务”、“胁迫债务”等方式，非法占有大学生及其家人的钱财。
深挖细查，全面取证，依法打击
在对借款合同和借款人信息进行梳理后，专案组提前确定了50余名借款大学生，决定由点及面进行全面调查取证。事发时正值大学放假，受害者分布在省内各市，由于
长期的骚扰和恐吓，一些受害者不相信警察的身份，害怕被嫌疑人报复，拒绝与警方联系，更谈不上配合公安机关提供证据。刑警大队大队长张庆国说:“学生不放心，不敢来，我们就出去。”
2017年腊月十一，专案组加派四名警力，奔赴全省十六个市，历时半个月，调取被害人、证人文件100余份。警方进一步调查发现，犯罪嫌疑人“轰炸”借款人通讯录，向借款人亲友发送侮辱诽谤短信，损害借款人及其家人名誉，有的对受害人进行辱骂、殴打和非法拘禁。上门催收人员在威海、莱芜、德州等地对多名受害者的房门、院墙进行喷漆，用大字涂写侮辱性语言，用高音喇叭发出的贼言贼语损害受害者名誉。于、齐等团伙被害人中，5名被害人因催收压力离家出走，3名被害人举家搬迁。
为有效打击全链条，专案组先后对5人实施抓捕和刑事拘留，并将警力集中到抓捕组、审讯组、证据组、材料组等。，并进行了深入调查和全面核实。期间法律大队全程指导，检方提前介入。专案组多次与检察院交换意见，并进行核实。
3月26日，检察机关对涉嫌诈骗罪、敲诈勒索罪、强迫交易罪、故意伤害罪、非法拘禁罪等7人批准逮捕。此案仍在调查中。
救学生满意，除恶务尽，任重道远
“本案涉及的‘贷款公司’均与利益挂钩，极易形成借贷黑市，严重威胁在校学生的财产和人身安全。这个毒瘤必须连根拔起，彻底清除。”该分局副局长王贤亮说。
1月30日，临沂一受害人家长发来感谢信，对警方的真诚和主动办案表示衷心感谢，使儿子摆脱了放贷团伙的迫害。“感谢长清分局在办案中以极大的勇气和高质量解决复杂疑难案件，以极大的责任感精心维护人民群众的生命财产安全。”
2017年8月24日，多部委联合发布“史上最严网贷新规”和《点对点借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，为网贷平台划出“十三条红线”。大量网贷相继倒闭、转型，但披着民间借贷外衣的“套路贷”却规避了法律，成为一种新的涉恶犯罪形式。本案中“套路贷”在大学生中的发展和蔓延，不仅直接侵害了广大学生的合法财产权益，而且以暴力、威胁、拘禁、侮辱等手段构成犯罪，带来了一系列社会问题。
遏制“套路贷”，既要事后打击，也要事前防范。预防往往比打击更重要，需要社会各界的共同努力。相关部门要切实负起责任，依法严格监管；高校要肩负起安全教育的责任，加强学校与家庭的互动，督促家庭教育的开展，引导学生形成正确健康的消费观，提高学生应对不法侵害的能力和自我防范意识。社会、学校、家庭共同努力，铲除“套路贷”滋生的土壤。
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