自2008年7月，中国人民银行和中国银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称《指导意见》)，正式将小额贷款公司试点范围扩大至全国，小贷行业正式为公众所知。2015年3月末，全国共有小额贷款公司8922家，贷款余额9454亿元，已成为社会融资总量的重要组成部分。与此同时，已经达到万亿规模的小贷行业也面临着风险加大、增长缓慢、模式转型等诸多挑战。小贷行业在各种压力和困难下，正在酝酿新的动向。
小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、来自不超过两家银行机构的整合资金，但整合资金余额不得超过净资本的50%。但是，由于小额贷款公司不属于非银行金融机构，在银行业金融机构融入资金时不能算作同业拆借(同业拆借利率参考Shibor，一年期5%左右)，只能属于一般商业借贷，拆借利率都在6%以上。
前瞻产业研究院《2016-2021年中国小额贷款行业市场前景及投资战略规划》分析报告显示，小贷公司投资的行业集中在制造业、批发零售业、农林牧渔业，有少部分流向房地产行业，每个行业平均单笔贷款余额为63万元。从贷款金额来看，个人贷款(包括以小微企业主名义发放的贷款)占比36%，小微企业贷款占比48%。从贷款期限来看，大多集中在一年以内，其中6-12个月的贷款最为广泛，占比46%。样本小贷公司大部分贷款利率在10% ~ 25%之间，年化利率在15% ~ 20%的贷款金额占比最高，占比为33%。
目前中国小公司的发展主要有两种类型。
一种是用银行放贷的思维按抵押物放贷。
这类小贷公司的管理层大多来自地方或中小银行，利用手头的资源向难以获得银行融资的地方中小企业放贷。这类公司一般放贷量很大，一百多万，大的能达到一个亿。但由于资金有限，在政策上受到融资渠道的限制。客户数量也比较少。
二是偏向纯信贷，无担保贷款以现金流审核的方式发放。
这类小额贷款公司的管理层多为香港、台湾、日本、新加坡的前小额贷款从业者。他们大多利用国外成熟的小额信贷和消费信贷技术在中国发展业务。这类公司一般贷款额度都比较少，平均10万甚至更少。客户数量比较多，是符合政策定位的小额分散。
业内人士认为，市场竞争将更加激烈，最终形成精细化的市场划分，小贷必然越来越互联网化。未来小额贷款公司将在百万以内划分多个细分市场，真正支持小微企业和个体工商户将成为主流。
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