来源|激光财经(leishecaijing)
小额贷款公司合规经营监管趋严。
近日，重庆当地金融监管局向广东省深圳市前海合作区人民法院发函。重庆地方监管提到，要持续加强贷款公司合规监管，发现一起、查处一起违法违规行为。
重庆地方监管之所以采取措施整改贷款公司合规问题，主要是因为前海法院在审理多起小额贷款公司贷款案件过程中，发现重庆盛某小额贷款公司存在不规范经营行为。
具体来说，重庆这家小贷公司在向3000多名借款人发放2900多万元贷款的同一天，将债权转让给一家没有小额贷款资质的保理公司，相当于帮助一家没有贷款资质的公司变相放贷。
此外，这家小贷公司还与第三方平台合作，以收取管理咨询服务费的名义变相收取高额利息，增加了借款人的融资成本。
因此，前海法院向重庆地方金融监管局建议，对小额贷款公司与其他服务公司合作收取不合理服务咨询费、抬高融资成本的行为进行监管；加强对小额贷款公司资金来源和不良债务转让的监管。
重庆地方金融监管局表示，已对违规企业进行核查，并对同类型问题进行深入研究，形成整改措施，列为今年重点工作项目。
业内人士表示，小贷公司非法转让债权主要涉及通道业务和关联交易。这种违规行为突破了监管红线，给消费者带来了非常不好的体验。
借款人在平台上申请贷款，资金人放款后，债权立即转让，债权受让方为商业保理公司或投资管理公司。
有借款人表示，他们向重庆洪钟小额贷款有限公司申请的贷款于2021年12月8日放款，随后贷款人于12月9日转让了债权。
最终，从股权与投资人的关系来看，小贷涉嫌通过债权转让的方式，将出资人的债权转让给不具备借贷资质平台的关联公司，构成资产投机和关联交易。
“借贷平台关联方在资金贷出款项后，立即收到债权，意味着借贷平台及其关联方实质上控制了贷款的权益。虽然不具备放贷资格，但更像是通过债权转让、关联交易等方式来操作变相贷款。”一位助贷从业者说。
回到债权转让本身，小贷公司将正常贷款打包转让给第三方，涉嫌违规展业。据业内人士介绍，理论上，无论是正常资产还是逾期资产，都必须在银登中心进行批量转让，但小贷公司本身并不受银监会直接监管，其资产转让处于模糊地带。
“如果银行和消费金融公司这样转是违法的，他们就不敢这样转了。小贷公司不好说。”
关于小额贷款公司的资产转让，在2020年银监会发布的《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》中，明确要求小额贷款公司应严守行为底线，不得通过互联网平台或各类地方交易场所出售或转让其不良信贷资产以外的信贷资产。
根据监管规定，小贷债权违规转让现象不仅隐藏在关联交易的玄机中，还夹杂着合规风险。
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