方上蓝色亿邦动力
近日，印度储蓄银行RBI宣布接管印度第四大私人银行Yes Bank，暂停营业至4月3日，除特殊原因外，允许取款金额不超过5万卢比。
汇冠易跨境支付机构CEO谢明告诉亿邦动力，此事发生后，印度大大小小的卖家纷纷致电平台或其开户银行。由于各种混乱的情况，对于目前疫情的印度卖家来说，无疑是雪上加霜。
“目前我的几个物流客户在Yes银行有几千万资金，已经被冻结。”一位业内人士告诉亿邦动力，前几天，几个做印度物流的客户发现，他们的Yes银行账户在收货发货时被冻结，导致资金链断裂。
该知情人表示，这些服务商的后续资金回收应该没有问题，但无法预测需要多长时间。
“因为目前这些物流商的资金都被冻结了，下一个服务商的钱是付不出来的。目前只能用国内自有资金支付，但估计只能维持两个月。同时使用合法的离岸账户来解决收款问题，但是他们对其他印度银行的信心已经没有了。”
据了解，Yes Bank是印度第四大私人银行，印度主流支付机构razorpay和Cash free的储蓄银行也是Yes Bank，而中国很多现金贷企业都是通过Razorpay接入YES Bank，它也是近二十年来唯一一家获得RBI颁发绿地银行牌照的银行。
根据巴塞尔协议III年报，截至2019年3月，Yes银行的AT1资本约为880亿卢比(12亿美元)。然而，去年，YES Bank被指控发放不可收回的贷款，其管理层涉嫌内幕交易。自2019年9月以来，YES Bank一直受到SEBI(印度证券交易委员会)的调查。
当然，这次YES银行的资金被冻结，受影响最大的还是现金贷从业者。据了解，现金贷的典型代表是消费贷，主要收益来源于银行和贷款人的利率差。一般来说，跨境催收企业不会做现金贷业务，更多的是国内现金贷机构做现金贷业务。
据媒体报道，Yes Bank此次被接管，影响甲方在印机构90%，包括张中、银牛科技、星河科技等知名现金贷机构。
据志祥说。com，印度很多中国现金贷公司都是通过第三方支付服务商托管在YES银行，占比80%。支付服务提供商将为甲方的客户在YES银行开立一个节点账户，一些中国雇主因其便利性而访问该服务。现在是的银行的资金进出，如果把资金委托给银行的机构，现金流会受到影响。
根据财务统计，受此影响的支付者有Razorpay、Cashfree等。受此影响的系统厂商:Epoch、银牛科技、星河科技、Getru-pee、MAD-ELEPHANT、OFG、亚飞数学等甲方确认受到牵连的产品有:现金巴士、LoanTime、金钱点击、更多卢比、冷现金等。
最近，印度国家银行(SBI。印度最大的银行NS)表示，作为救助协议初始阶段的一部分，将投入资金购买Yes Bank 49%的股份。不过，一些投资者表示，虽然这些债券可以帮助Yes银行渡过危机，但也可能极大地影响其他银行。
近两年，在东南亚现金贷行业监管趋严的背景下，部分现金贷从业者将目光逐渐锁定印度市场。谢明说，目前，在印度有许多服务提供商提供现金贷款给sea，这是去年印度市场上最受欢迎的形式。
在其看来，印度现金贷走出国门的主要原因是市场监管缺失、法律体系不完善、人口基数大等因素，而且由于国内监管严格，有些人确实无法在国内“玩”起来再去印度市场。“现金贷需求最大的是消费贷款，消费贷款与电商购物密切相关，所以这些人被包裹在电商中，衍生出很多与电商相关的金融产品。”
此外，谢明认为，银行业危机也暴露了电子商务公司面临的配套不完善的问题。电子商务需要物流和资金流来完成整个贸易，但目前还没有办法完成整个一对一的匹配，也没有一家公司能够完成完整的服务。几家公司放在一起服务，所以出问题的概率很大。
“通常国内商家开店，用微信和支付宝取钱，可以秒到账，但国外不是这样的。各种离岸账户，P卡，外卡，COD等。，不管一波三折，是合法的还是非法的，都会让卖家一头雾水。总之，成本高，周期长，不安全。在这种情况下，一堆真假金融公司开始围着电商转，衍生出各种贷款服务。”谢明表示，这也是当前跨境电商的痛点。
目前国家出台了跨境电商税收和外汇管理政策，迫使电商资金回归国家监管。与此同时，电商常用的离岸账户、P卡、外卡渠道受到了“挤压”。再加上疫情，今年跨境电商的日子难免不好过。
因此，谢明认为，在今年的大环境下，跨境电商需要审视自己是否合法:
第一，国家规定个人账户收5万不代表开多个账户就是合法的，让每个账户收5万，本身就是违法的。
第二，中国是外汇管制的国家，个人收款必须通过公司实现，收款公司的收款流程要清晰，持有金融牌照的核心是遵守中国的法律。
第三，“小心”能先在中国收钱的支付机构。“不允许第三方支付公司帮企业或个人垫付，否则就是境内外资金池，也是违法的。即使看起来资金是安全的，也总有账户被冻结甚至被追究刑事责任的风险。”
第四，选择更安全的收钱模式。印度银行都可以歇业，其他小国就更不用说了，所以在收款方式上要尽量避免在国外开户的操作。一方面规避资金安全风险，另一方面在国外开户存在当地税务风险。
“离岸账户要么选择大平台。如果考虑到选择小平台的成本，需要和银行确认离岸账户确实是银行开的，需要有正规银行出具的开户证明，而不是公司自己做的所谓的伞式账户。”
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来源:亿邦动力网
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