作者:熊志
3月3日，全国人大代表、广州市中级人民法院未成年人家事审判庭庭长易建议，对小额网贷逾期的青少年要慎重处罚，可以尝试分档次、分类别实施措施，“让这些青少年尽快摆脱债务，进入良性循环”。
作为一个积累了丰富司法经验的专业人士，陈海义关于失信惩戒谨慎使用的建议并不是基于空，而是有大量相关案例支持的。
她举例提到，在广州互联网法院受理的案件中，超五成案件涉及网贷执行，其中执行标的金额在1万元以下的占比超五成，且有不少年轻被告。对于这些年轻人来说，网贷逾期金额并不是很高，一刀切使用失信惩戒可能并不合适。
毋庸置疑，随着网贷渠道的增多和门槛的降低，校园贷、裸贷等相关乱象层出不穷，对青少年造成了极大的伤害。在这个前提下，作为一种惩罚手段，对失信行为的惩罚可以迫使年轻人根据自己的经济实力和还款能力理性消费和借贷，避免坏账。
以上建议客观上会削弱对网贷逾期的惩罚力度。但在承认这种负面影响的同时，也要充分认识网贷乱象产生的原因，考虑失信被罚的后果。
正如陈海义所说，网贷规模不断扩大，衍生出各种乱象。网贷平台本身责任很大。一些平台为了增加用户数量，不仅大幅降低贷款门槛，缺乏对借款人信用和还款能力的严格筛选，还过度包装营销，鼓吹借贷消费。在网贷无孔不入的宣传营销下，一些缺乏风险判断能力的年轻人很容易被诱惑借钱进行不符合自己经济实力的超前消费。
因此，部分逾期用户可能不会刻意向平台收羊毛，在平台资金链断裂后试图依赖借款。说白了，他们更多的是被宣传营销误导，误判了自己的还款能力。如果仅仅因为一个错误或者一笔小额贷款就让他们承担信用污点，相当于推卸平台责任。而且在对失信行为的严厉惩罚下，逾期年轻人为了逃避惩罚，可能会采取拆东墙补西墙的贷款方式来塞窟窿。另外，很多网贷平台之间的数据不互通，可能导致借贷滚雪球。
当然，慎用失信惩罚手段，并不意味着免除逾期成本，让借款人可以光明正大地“偷懒”，而是根据借款金额、逾期次数，包括借款人年龄的综合判断，实现分级递进的梯度惩罚，让惩罚机制更有针对性。
这种分类的手段，一方面制止了网贷平台的粗放式扩张，另一方面也给了网贷消费的年轻人改过自新的机会，有助于引导他们树立良好的消费观和借贷观，同时也避免了信用污点导致的恶性循环，让年轻人因为偶然的失误背负“老赖”的名声，被社会边缘化。
事实上，在当前征信体系还不够成熟的前提下，不仅在网贷问题上，在其他领域，“慎用失信惩戒”也是同样适用的建议。将违法等同于失信，甚至将道德领域的一些行为纳入失信惩戒范畴，这样的滥用只会带来各种不必要的负面后果。(熊志)
来源:光明。com-Time评论频道
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"网贷失信新规，小额网络借贷逾期法律法规"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/111710.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
