2013年以来，大理白族自治州宾川县积极实施金融驱动战略，依托特色水果和优质水果资源优势，试行“三权”融资模式，拓宽融资渠道，有效解决了农民“贷款难”问题，为打赢脱贫攻坚战提供了有力支撑。
信贷员了解生产的发展。
加强组织领导，高水平推进
宾川日照充足，热量充足，昼夜温差大，适合各种亚热带水果的生长。宾川凭借得天独厚的气候资源，形成了特色化、产业化、科学化、规模化的优质水果和特色经济林果业发展格局，获得了“中国柑桔之乡”、“中国葡萄之乡”、“中国水果之乡”等多项荣誉。但同时，贫困数量大、范围广、情况复杂也是宾川的具体现实。2014年以来，全县确定平川、乔店、鸡足山3个贫困镇、55个贫困村，建档立卡贫困户10049户35510人，贫困发生率11.85%。宾川作为典型的农业县，成立了以县委书记、县长为组长的金融服务“三农”改革创新领导小组，出台了《宾川县经济林(果)证发放和抵押贷款实施方案》，为改变农业发展长期困局，打通银行服务“三农”融资渠道，开辟新渠道，进一步细化和明确责任，做到一流水平
种植技术培训
抓真、确权、发证、夯实工作基础
传统金融服务抵押担保门槛高，贷款审批程序多，农户很难符合贷款条件。为此，宾川县利用发证权，跨越抵押担保门槛，夯实农业与金融对接基础。在全县10个乡镇开展了“水果证”的登记发放工作。成立专门办公室，10个工作队，1193人，100万元财政专项资金，开展“果证”登记发放工作。2013年至2019年，共抵押水果权证7168户，抵押水果面积13.55万亩，抵押贷款12.45亿元。其中，2019年发放水果权证4268张，办理抵押贷款311户，抵押水果面积6374亩，抵押贷款6729万元。截至2019年12月，全县共完成田块划定面积84.91万亩，确权50.7万亩，签约74658户，占应签约户数的95%；发放土地承包经营权证74658份，发证率95%。“果证”“三权三证”的扎实开展，使全县广大群众变“资产”为“资本”成为可能，有效解决了贷款担保问题。
向农村家庭发放贷款
创新金融产品实现支农惠农
为解决“三农”金融业务中客户弱、需求小而急、信息不对称、成本高、风险大、业务难以持续等问题，县委、政府支持和鼓励县级金融机构创新管理方式、管理体制和经营机制，丰富金融市场层次和产品，为农民增收和农村发展注入活力。金融部门顺势而为，以“创新机制、互利共赢”为原则，以服务“三农”为根本，加快惠农金融产品和服务的改革创新，全力打造金融服务新模式。富滇银行大胆突破传统的抵押担保方式，为宾川人做了首款以水果为抵押物的金融产品——“金果贷”。农户贷款审批绿色通道全面畅通，贷款规模全面限制，贷款利率低，还款方式灵活多样。深受群众好评，被国内多家媒体报道转载，凤凰资讯、新华网、中国农业信息网、中国水果网、三农财经等。2013年10月，“金果贷”入选“亚洲金融合作联盟成员单位小额信贷实践优秀案例”。针对农村信贷小额、广泛、短期、使用频繁的特点，农村商业银行将小额农贷与果权证相结合，增加农户信贷5000万元，并制定出台了《办理经济林(果)权贷款惠国通贷款管理办法(暂行)》，在全县16个营业网点统一管理、规范流程。2015年以来，农行宾川支行累计发放贷款20150.2万元，累计4717户，惠及14151名建档立卡贫困人口。“惠农e贷”增量指标完成率居全州第一。宾川县农村信用合作联社配合各级党组织，积极探索发展“红色信贷”。金融产品创新实现了“青山变金山，活树变活钱，资源变资本”，使宾川农民获得了充足、方便、快捷的现代金融服务。
小额信贷政策介绍
建立长效机制，优化发展环境
良好的农村金融环境是实现做大做强农村金融业、加快高原农业发展、促进农村社会进步目标的重要基础。为建立良好的银政关系，县委、县政府制定出台了《宾川县金融机构支持地方经济发展考核激励办法》，将存贷款净增、存贷比、创新金融产品纳入工作考核目标，建立健全目标考核激励机制。进一步加强征信体系和信用社会建设，建立和完善企业和个人信用信息基础数据，完善信息评估，规范信息管理。全县共采集农户信用信息档案87047份，建档覆盖率100%，授予信用用户71528户，授信金额416506万元，授信覆盖率82.17%，评定信用村68个，信用乡(镇7个)。同时，银行不断提高服务效率，简化服务流程，优化服务环境，为农民提供优质高效的金融服务。
云南网记者闫新宇通讯员张雨薇
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