如今，各大电商正在如火如荼地抢占县域市场。而城市电商的支付方式依托于像支付宝、网银、财付通、余额宝之类的金融服务，在县域很多人完全不知道，也不敢使用。由此可见，县域金融服务落后的资金流问题严重阻碍了县域电商的发展。县域金融新模式仍处于探索阶段，如何克服资金流的问题也成为各大电商的一大难题。
与京东阿里不同，121购物网提出了T2O2O（TV to Online to Offline）模式，即通过县级电视台引流到线上，再联接本地实体店铺，让有条件的消费者可以选择本地网店进行线上支付，而习惯于现金支付的消费者可以到店支付或由本地店配送货到付款。121购物多样化的支付选择，让不放心网购的县域居民有了更多选择。
线上金融消费，正好可以改善目前县域金融消费基础设施落后、消费、支付不够便利的困境，121购物网也将与阿里巴巴、京东等电商巨头一起，改善县域金融消费、支付环境。一方面，可以通过金融理财、保险类产品的本地化、线上线下一体化营销，促进个人金融消费；另一方面，也可以通过打通企业与县域本地经销商的进销存管理以及授信等供应链金融，扶持中小商户，激发县域经济活力。
1.县域居民消费迫切需要提升金融服务水平
（1）对于银行业创新产品与优质服务需求迅猛增长
①商业银行的集约化运营使得支持三农缺乏动力
近年来为了降低成本，实现企业效益最大化，部分商业银行实施集约化战略，核减县域银行服务功能，甚至大量撤减县域银行营业网点、缩减人员。一方面导致县域银行的功能严重萎缩，另一方面也形成了区域性的金融服务盲区，这对县域金融、经济水平均带来不利影响。与此同时商业银行自身也产生了县域地区的体系缺陷。具体来看，“收缩农村”、“拓展城市”的双轮驱动加大了县域支行机构以下的网点撤、降、并、迁的力度，实行贷款权限上收政策，市场化改革后的逐利性使得各大商业银行在深耕县域地区、服务三农方面缺乏动力。
②县域存款与借贷市场发展不平衡，无法适应新时期供需要求
县域居民最常接触的金融业务就是存储与信贷。受传统文化的影响，县域居民提倡量入为出，强调储蓄和积累，加之县域金融产品单一，大部分居民把剩余资金储蓄起来。相比较之下，农村信贷消费在近年获得快速发展，2012年年末主要农村金融机构（农村信用社、农村合作银行、农村商业银行）人民币贷款余额78320亿元，比年初增加11544亿元；2011年农村民间借贷额相对于2007年增长了5.75倍。个人住房贷款、汽车贷款、耐用消费品贷款、婚丧贷款、助学贷款、医疗贷款等业务也相继开展。但硬性收入低、消费思维固化、金融服务不到位严重制约了县域信贷市场的发展。
县域居民及企业的借贷需求具有以下特征；借贷额度普遍偏小；借贷主要用于生活和生产，并且随着人均收入水平的增加，生产性借款呈现递增趋势，生活性借款呈现递减态势；借贷时希望采用较少或无抵押贷款方式；借贷手续简便灵活；融资成本不高。同时随着县域居民收入水平的提升，最近两年的县域信贷市场也发生了较大的变化——由原来小型、分散、临时的信贷业务逐渐转向现在较具规模的中长期信贷。而原有县域地区金融机构因用户抵押物不足或是信用程度不高，长期存在只存不贷或只存微贷的现象，这就造成了信贷供给与消费需求的脱节，同时也造成了需求与风险保障的脱节。
③县域投资理财市场仍处于起步阶段，亟待培养消费者理财意识
近年来，县域消费者收入水平的迅速提升，使得其日常消费外的盈余资金积累迅速，但是由于县域居民思想相对保守，投资与理财理念相对薄弱，这也为各大银行扎根县域带来了巨大的机遇与挑战。在课题组走访安徽、山东、内蒙古自治区等的县镇地区时，均发现各地银行普遍都会推出投资理财产品，然而咨询者却寥寥；同时从银行工作人员处了解到，咨询以及实际购买投资理财产品的用户比例很小；另外，在相关的消费者访问中，绝大多数县域居民没有购买相关产品的行为，甚至相当部分受访者没有这一方面的了解与认识。
图1 安徽省定远县农业银行内理财相关宣传海报及信息
纵览当今各县域金融市场，结合消费者的购买行为与意识，投资理财市场仍然处于起步阶段，想要打开这一市场蓝海，培养消费者的理财意识则是首要任务。其实，除了银行类常规的存借金融业务，县域居民对于投资理财类的金融业务还是有着较大的需求的：据国家统计局的抽样调查结果推算，2012年我国农民工总量超过2.6亿，外出农民工人均月收入水平为2290元。这些人为本地区带回大量资金，却缺乏好的理财渠道。《中国区域经济统计年鉴》（2012）显示，农村居民家庭人均纯收入中，金融对居民财富增长的贡献很小。如果能够为农村居民提供适当的理财渠道和理财产品，不仅能够增加农民财富，也能为金融机构创造利润空间。
（2）保险业市场政策性与商业性结合发展空间大
①县域消费者对保险产品的购买力不足
县域特别是农村经济发展相对落后，造成了县域保险市场有效需求不足。目前，欠发达县域经济发展依然相对落后，农民收入低且不稳定，使得强大的潜在保险需求难以转化成现实的保险购买力。以黑龙江省齐齐哈尔市下辖的讷河市为例，该市近两年农民人均纯收入分别为 8340元、9170元,分别占城镇居民人均可支配收入的62.01%、60.33%，扣除吃穿住等基本生活费用以及较重的子女教育费用外，已经所剩不多，因而使得许多农民处于想买保险但又买不起的境地。
②保险知识缺乏，意识淡薄
由于保险知识宣传普及缺位，原有县域保险市场不规范导致的市场混乱、看重短期利益等原因，目前相当一部分县域消费者保险意识淡薄。由于欠发达县域保险机构多设在乡镇，对保险知识的宣传普及较少，导致许多农民对保险知识知之甚少。抽样调查显示，讷河市百名农户样本中：60%已购买保险的人不了解保险政策及知识；80%的人接触保险知识的渠道单一，如发生保险事故，不清楚报案的程序；90%的人把购买社会保险的目的理解为一种享受国家福利政策的方式，而不是为了预防风险。
同时课题组走访某县消费者时也发现，在十几位受访者中绝大多数均没有购买商业保险的习惯与意识，部分消费者购买的保险也是单位统一购买的社保或是医保等政策性保险，在采访中也纷纷表示自己以及周围的人都没有购买商业保险的行为。由此可以看出县域消费者对于保险业务特别是商业保险还没有建立起成熟的消费意识，缺乏基本的保险知识从而也无法建立完备的保险体系。
③农业保险因成本高、盈利低出现较大商业市场空白
目前来说县域保险的客观需求量迅速膨胀，然而又由于农村保险成本高、盈利低等特点使得商业性保险迟迟不敢进军，因而政策性保险目前仍然是县域保险的主要力量。
造成这一现象主要是因为原有传统农村社会保障越来越难以满足快速发展的保险需求。改革开放以来，原有的农村社会保障结构发生了较大变化：集体保障功能层面，农村双层经营体制的实行使集体的内部积累机制受到严重削弱，使不少集体经济组织丧失了对其成员（农民）的福利保障。家庭保障功能层面，随着市场经济体制不断建立完善，建立在自然经济基础上的家庭保障功能逐步降低。
国家统计局调查得出，2012全年农作物受灾面积2496万公顷，其中绝收183万公顷；全年因洪涝地质灾害造成直接经济损失1661亿元，上升31.8%；全年因低温冷冻和雪灾造成直接经济损失61亿元。相对健全的保险业务能最大限度的降低灾害所造成的经济损失，在一定程度上保护农户利益。尽管上世纪80年代末、90年代初商业保险和政策性保险慢慢进入县域保险市场，但是受我国二元社会结构的制约，在城镇居民社会保障水平不断提高的同时，农村居民却没有享受到等同的保障权利，农村社会保障弱化态势并未有效改变，农村保险供需之间的矛盾越来越明显。另外，商业性保险由于其天然属性不愿意承担农村保险的“公益性”责任，县域保险特别是农村保险大多是微利或非盈利的，无论从商业性保险公司中县域分公司的“位卑言轻”，到逐利性与公益性的矛盾，再到工作中心为城镇等的特点，目前来说均无法很好地服务并受益于县域市场。
4.金融业深耕县域市场，找准营销着力点持续发力
经过多年的改革和创新，一个多元化、多层级的县域金融供给体系已初步建立。快速发展的金融服务体系在改善农民生活品质、促进农村建设、支持农村经济发展方面发挥着重要作用。但同时也应注意到，我国县域金融业从业人员、金融产品创新等方面存在的问题。
（1）县域银行业“只存不贷或微贷”运营效率低，融资难导致县域金融脱媒现象明显
自2003年我国深化农村信用社改革以来，县域金融已形成了包括商业性、政策性、合作性金融机构在内的，以国有商业银行为主体、农村信用社为核心、民间借贷为补充的农村金融体系。根据中国银行业委员会2012年工作报告，2009年以来，我国累计解决1249个乡镇的金融机构空白和708个乡镇的金融服务空白问题。截至2012年末，县域物理网点数量达到11.3万个，年均增长超过1000个。
①存储资金外流严重，信贷支持力度不足
虽然县域金融发展迅速，但县域尤其是农村金融，在某种程度上讲本质上脱离了与农户、农企、农村的互助合作关系。鉴于农村信用环境差、信贷资产质量差等原因，县域金融业在承受了巨大的资金损失之后，逐渐减少新增贷款数量，甚至出现“只存不贷”的现象，不但不能为县域经济的发展提供现金流血液，反而变成了县域经济单位资金外流、支援城市的一个渠道。如截至2013年6月末，广东金融机构投向农业的贷款余额占贷款总额的比重仅为1.8%，低于2012年农业在GDP的占比3.9个百分点。从涉农贷款结构来看，农业生产资料制造贷款、农田基本建设贷款、农业科技贷款占涉农贷款总额的比重仅为8.1%、1.8%和0.4%，农业产业化、科技化的信贷支持力度明显不足。
目前县域银行市场“只存不贷”或是“只存微贷”的现象尤其严重，严重抑制了县域经济的发展。例如2011年云南省金融办对文山州富宁县、红河州河口市以及德宏州瑞丽市三个经济相对发达的县市进行调研，县域信用资金流出状况并没有因为城市化、工业化推进有所改进，其存贷比分别为 49%、51.41%、40%。县域信用资金大量流出，加剧县域金融资源稀缺，扩大农村金融与城市金融之间差距，县域经济发展极端不平衡。
②县域融资难度高引发县域“金融脱媒”现象明显
由于县域居民受教育程度不高，信用意识偏低，加上农村信用社贷款风险识别和筛选机制不健全，贷款管理机制设置不合理，造成县域市场大量不良贷款，也因此县域信贷市场至今仍受历史包袱的影响而发展缓慢，对县域经济的支持力度远低于需求水平，融资难度也大大增加。在现有直接融资覆盖面狭隘、信贷紧张、融资困难的条件下，绝大部分居民转向了民间借贷市场。
县域市场“金融脱媒”的显著表现一是非银行金融机构的迅速崛起，二则是县域公开上市公司数量逐渐增多,企业通过资本市场直接融资的渠道逐步打开,融资规模不断扩大。以发达县级市浙江宜兴为例，至2011年末，宜兴市拥有各类保险机构46个,其中农村小额贷款公司6个；同时截至2012年初，宜兴上市企业融资金额超过100亿元,累计有上市公司20家(含境外上市企业16家)、拟上市公司50家。在商业银行机构信贷不足的情况下出现的民间借贷机构、证券公司以及期货公司等组织在县域经济市场上异常活跃；但另一方面民间借贷追逐高息，到期不还，部分通过暴力收回借款，融资双方人身安全受到严重威胁，从而影响社会稳定。
③外资银行“抢滩”县域市场
外资银行“抢滩”农村市场，注册村镇银行已成近来业界内的热门话题之一。农村经济落后，产业弱质化较严重，地区金融市场经营成本高、风险大、收益低，已成业内的共识，也是导致金融不敢“下乡”的主要原因。而外资银行却看到了农村市场巨大的潜力，着眼长期战略，把中国农村金融市场当作其进一步开展业务经营活动的另一个“制高点”。
目前，外资金融进军中国县域蓝海主要采取三种方式：一是积极申请到中国农村地区设立村镇银行。汇丰银行、渣打银行以及格莱珉信托公司等10多家外资金融机构都先后向银监会提出到农村地区设立银行业金融机构试点的申请，如截止2012年底，汇丰银行在华设立了12家村镇银行及下属的7间支行。二是采用收购参股的方式进入中国农村金融市场。2007年11月，澳新银行宣布收购上海农村商业银行19.9％的股权，而此前荷兰合作银行已购买杭州联合农村合作银行 10％的股份，还准备入股天津和辽宁的农村信用合作社。三是直接向农民提供小额贷款。2008 年初，渣打银行向新疆阿瓦提县乌鲁却勒镇拜什艾日克村的近20名棉花种植户提供了最长1年、最高1.5万元的贷款。这也是外资银行在中国第一次参与设立直接面向农户的完整小额贷款项目。
课题组走访内蒙古和林县时，在为数不多的银行中发现了渣打银行的身影。据统计，和林县内有农业银行、内蒙古农信社以及邮政储蓄等几家银行，而渣打银行作为外资银行入驻此地也确实显示出其抢占县域市场的野心。
图2 内蒙古和林格尔渣打银行
（2）保险市场深度与广度仍旧不足，农业保险增长较快
①县域保险市场深度与广度仍旧不足
县域保险市场作为各大商业保险公司的兵家必争之地，虽然均在理念与战略上将其放在相当高度，但是由于县域居民分散、区域未知性较大等困难导致“开发县域地区”的战略落地仍然滞后。实际铺设于县域地区的保险业务终端仍然缺乏市场深度。
2011 年，国内保险密度为1062元/人，保险深度为3%。就河北省县域来看，保险密度为620.14元/人，保险深度为2.09%，同比回落0.17个百分点。县域保险密度和保险深度均低于同期全省平均水平，更是低于全国平均水平且差距较大。全省136个县中保险密度达1000元/人的县为10个，保险深度达3%以上的县仅2个，县域经济和保险业的发展尚有较大提升空间。
②农业保险成为各商业保险公司发力重点
保险是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”，也是我国县域之所需。从2004年起，我国加大了对农业保险的支持力度，从选择试点地区、财政补贴保费，到逐步建立农业巨灾风险体系。直到2007年，中央政府开始推出面向全国农业保险保险费补贴政策，农业保险进入快速发展的时期。2012年农业保险承保农作物面积达到9.7亿亩，占全国主要农作物播种面积的40.2%，2007至2012年，累计向1.13亿户次农户支付赔款551亿元。随着国家政策向农村地域的倾斜，农村保险市场将步入快车道。
各保险公司在政策的东风之下也着力开发农险产品，抢占农险市场。如2013年上半年，太平洋产险实现农险保费收入3.83亿元，同比增长59.82%，高于行业近25个百分点；在9个省市获批农险经营资格，在26家分公司以不同形式开办农险；为570万户农民提供风险保障194亿元，向1.2万多家农户支付赔款5582万元。另外，中国人寿进一步探究农险市场蓝海，其中与德国政府合作的“天气指数保险”最具特色——中国人寿财险与德方专家沟通后，选取福建省长汀县河田、濯田、三洲三个乡镇所种植的烟叶作为首批试点区域品种。投保烟叶面积2.1万亩，保险责任涵盖冻灾和水灾，按照大面积集体统一投保、整体推进的原则，将符合条件的全部标的均纳入试点范围。利用国际成熟农险模式运营的我国新农险产品取得了良好的效果。
农险市场的快速兴起，一方面是由于近几年政府扶持力度加大，正常年景（非大型灾害年）农险仍然是有较大盈利的；另一方面，各险企也通过农险市场从战略上布局县域特别是农村市场，以更加长远的眼光开拓农险与农村市场。
③县域保险仍然以业务员销售为主要营销方式
县域地区的人情交往还是主要以“熟人社会”为主要模式，亲戚朋友等熟人介绍与推荐更容易为县域居民所接受。也正是基于这样的社会环境，县域保险销售也主要是以业务员走到群众中去的形式，开发周围人际资源，利用口碑营销、面对面的交流完成保险产品的销售。
这一形式成为最主要的营销方式的另一个主要原因，则是针对现有县域消费者购买保险意识不强的状况，业务员在介绍产品时可以介绍相关的保险知识与细则，同时可以针对被销售人员进行个人化、专门化的购买方案设计。这样的方式不均有助于培养县域消费者的保险意识，从更长远来看也是为培育更广泛的县域保险市场奠定基础。
在课题组走访多个县镇地区后也发现，业务员“主动出击”确实是各县域地区保险公司的最主要创收形式。在走访安徽省定远县以及内蒙古和林县等地时均可以看到，各保险公司终端门店都较为“冷清”，在了解与询问后各店均表示店面多处理相关索赔业务、咨询业务，而销售业务主要依靠业务员外出执行。
图3 内蒙古和林县相对“冷清”的保险终端门店
5.县域金融业发展需加强区域自主性、提升产品与服务针对性
某一阶段县域金融的发展，即县域金融机构和金融工具的增长，应和县域经济的发展水平相适应，而不能一味地追求县域金融体系的完整性。
（1）适当放开地方权限，加强对县域金融的支持与指导
①加大支持力度
大力发展县域金融，首先要加大县域，尤其是农村区域的支持力度。第一，不断增设新的金融服务机构，扩大金融覆盖面，提高服务效率；第二，加大人力资源投入。县域金融从业人员的素质和数量影响着金融市场的发展。政府及其相关机构应当加大县域金融从业人员的培训力度，提高其专业素养，增强县域金融队伍的稳定性。同时，各方也应注意到我国金融地区、人口差异，恰当分布从业人员的密度。
②放权分支机构，提升服务效率
a.商业银行借贷批准权力下放有助于加快资金流动
因为目前县域特别是农村地区的分散客户、中小型企业贷款抵押物不足、信用意识不高，导致各大银行在县域地区的借贷业务上动力不足。同时为了避免县域地区呆帐、死账的大幅增长，各家银行均提高了借贷业务的门槛，在贷款用户资质审核、抵押物质量等方面有较高要求，另外借贷业务批准审核资格也均无下放，大多掌握在县级以上机构，使得申请借贷业务的流程繁琐，周期漫长，给用户和银行本身均带来不便，也不利于县域地区资金的流动，经济的发展。
针对这样的难题，县域金融机构不妨借鉴西方社区银行的模式——西方发达国家区域性中小银行大部分归类为社区银行,一般具有以下特征：资产规模不大，在有限区域内服务和运营，具有一定独立性，即自主决策权。在促进当地中小企业发展，激发经济活力方面发挥着非常重要的作用。他们经营管理上取得了很多的经验，如经营效率较高、产品服务费用较低、具有较强的关系信贷能力、可以获得较大份额核心存款等均值得我们县域银行机构学习。
b.保险业产品开发权力下放加强产品针对性
加强保险产品创新，满足农业、农村保险市场多样化的服务需求。目前来看，县域特别是农村保险市场中一是适合农村的保险产品少，产品缺乏差异性；二是市场定位不准，产品保障不对头。从保障作用来说，现有产品越来越偏重分红储蓄功能，忽视了农民对风险保障的基本需要。从保障程度来讲，城市比较欢迎高保障型产品，而广大农村更欢迎那些保障适度的产品；三是针对农村市场的产品创新不够，开发滞后。市场上传统产品多，新产品少。寿险主要销售健康险、子女教育险、学平险，产险除了机动车险之外，几乎“无险可保”，农村保险产品的有效供给明显不足。
针对这种现象，各险企应适当放权县域地区分支公司，根据当地具体情况开创适合本土特色的保险产品，以更好地实现用户与公司双赢的局面。例如甘肃省定西农村结合地方实际需要，积极开办家财险，大力开办了“121”水窖保险等。同时也可以围绕各地特色农业以及产业链条中的产、运、销等环节，大力探索农业种养险和运输责任险。如在甘肃省定西开办马铃薯产业系列保险，在临洮开办花卉产业系列保险，在陇南开办烤烟系列保险等。
（2）加强县域基础设施建设，提升服务质量，活跃农村金融体系发展
县域金融领域存在着金融产品供给不能满足实体经济发展需求的问题。一是金融产品总量上少，县域范围内提供的金融服务产品多是以存贷款业务为主，其它如证券、保险、信托、代理、结算、咨询等业务开展极少。二是金融产品结构不合理。指向生产性领域的服务产品多，引导生活消费性质的服务产品少；短期性资金融通多，中长期资金融通少；传统金融产品多，创新型金融产品少。
针对此现状，首先应加强县域金融基础设施建设，支持在县域地区建立征信体系、建立能够有效保护贷款人权益的动产质押权利登记体系和提高质押品处置效率的司法制度。
其次要发展一个活跃的农村金融体系，包括一系列金融机构、支持性平台和服务网络。金融体系应该促进各类金融机构服务于“三农”，可以建立批发性金融机构，由其支持零售金融机构开展业务创新和扩大农村服务。发展各类金融零售服务平台,比如代理站点、代办员、流动银行和移动银行业务平台等,都能够帮助那些难以接触金融机构的客户获得金融服务。
例如农行为了推进对县域经济的支持力度，全面推进县域中小企业专营机构建设，着力打造县域中小企业“一站式”金融服务平台。同时，针对县域中小企业“短、小、频、急”的融资特点，陆续推出了“简式贷”、“智动贷”、“厂房贷”和县域中小企业动产质押、中小企业应收账款质押等多项融资产品，从产品与服务多个方面整体提升县域市场的建设。
在课题组走访内蒙古和林县时也发现，内蒙古农信社针对本土特点——和林县为内蒙古几大工业园区所环绕，且周边畜牧业较为发达，信贷业务需求量较大，因而在各网点均增设单独的信贷业务厅也受理信贷业务，为当地信贷用户提供具有针对性的更加便利的服务。
图4 内蒙古和林格尔县内蒙古农信社及单独开设的信贷大厅
另外，金融机构在人员培训、产品开发和风险管理方面需要提供技术支持。对农业企业和农户开展农业经济、公司治理、企业管理、金融知识和融资技能培训，能够促进农村经济组织的发展，提高农业生产组织化水平。
（3）适应信贷新背景，促进县域消费金融，进一步打通信贷市场
①信贷抵押新背景下开发新信贷模式
随着农村土地流转范围不断扩大，农民原有贷款无抵押物的难题得到了很大程度上解决的可能，这也使各大银行原来针对县域市场由于缺少抵押物而“只存不贷”或“只存微贷”现象得到了一定程度的缓解。同时，随着城镇化速度的加快，农村土地流转范围的不断扩大也会加速农业产业化和现代化的进程，在这一过程中各大金融机构应看准趋势，尽早培育优质潜在客户，使这样的模式得以良性循环。
另外，可以探索降低风险或是监管职能转移的县域信贷新模式。借鉴孟加拉小额贷款之父尤努斯创办的小额贷款银行——格拉明银行的经验：格拉明银行主要针对农村贫困妇女进行小额贷款，在无抵押物的情况下格拉明银行主要依靠贷款用户的信用，同时将贷款用户结成四到五人的贷款小组，若组内成员无法按时还款，会使整组成员的信誉度下降，影响以后的贷款利率与贷款额度。同时银行为其制定了还款周计划，每周进行小组会议汇报还款情况等等。这样的方式一方面切实解决了分散用户资金周转困难的现状，一方面有效将监管职能分散给用户，既降低了贷款风险也降低了管理成本。
我们也可以看到，农行、邮储等大型商业银行近几年开始实行全产业链贷款机制，即不仅给相关企业贷款、还给下游县域零售商贷款，从产业链各个环节促进其发展，在促进整体经济发展的基础之上也有效降低了贷款风险。这也为各大银行发展县域信贷新模式提供了良好的借鉴。
②促进县域消费金融，引流资金入乡镇
由现在的县域金融发展来看，县域居民的收入快速增长，消费欲望也迅速膨胀，金融机构特别是银行应进一步完善消费环节的硬件设施，如增强消费终端的pos机设置、借记卡、信用卡的合理发放，都是促进县域市场消费的有效措施。
在促进县域自身消费金融发展的同时，也要本着资源流动均衡的原则，有意识地将城市这样发达地区的资金流引向乡镇甚至农村。如北京农村商业银行推出的凤凰旅游卡，就是将北京城区内市民周末前往周边乡镇旅游的资金引流过来，通过此卡优惠吸引市民前往乡镇消费，一举多得。以此来为凤凰乡村游、体验新农村打造一个平台，这一类银行卡产品颇具借鉴意义。
总结说来，金融行业不仅要捕捉县域市场对象的变化，还要普及金融知识、培育金融市场。我国农村金融业务开展困难的一个重要原因就在于农村居民自身对金融的认识不足，对金融业务不熟悉理解，所以不愿尝试参与。某些情况下有些居民会因为认识上的偏差导致信用观念淡薄、出现破坏金融业务规则的行为，比如放高利贷、赖账、非法集资等行为。所以，要在普及金融知识基础上通过正确的方法培育农村金融蓝海市场。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"金融支持电商行业的难点，金融支持电商"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/113109.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
