在滇西北怒江傈僳族自治州的大山深处，银行金融服务的呈现与一般场景不同。不是传统的物理网络，也不局限于金融业务。教人使用银行卡是必修项目。“扫街查号”“走村串户”都是正常的行动。
近日，本报记者在云南怒江调研时发现，由于特殊的地理环境、特殊的社会发展水平和特殊的生产力发展水平，怒江的金融服务模式更具典型性和特殊性。
怒江州下辖的29个乡镇中，有26个属于“直通地区”(即建国初期从原始社会直接进入社会主义社会的地区)。在诸多因素的影响下，怒江可以说是云南省乃至全国经济实力最弱、人民生活最贫困、基础设施最差的民族自治州之一。截至2018年底，全州仍有贫困人口14.29万人，贫困发生率为33.25%，是全国平均水平的近20倍。
一个惠农服务点的业务量有时可以超过一个实体网点。
在怒江州泸水市上江镇满盈村委会的岔路口，村民王建梅经营的康鑫药店也是一个惠农服务点。王建梅告诉该报，她在1999年开了一家食堂，后来又一起开了一家药店。五六年前，中国农业银行在这里设立了一个惠农服务点。
满盈村惠农服务站
据中国农业银行怒江支行副行长石寿松介绍，自2011年以来，在中国人民银行怒江支行的指导下，中国农业银行怒江支行已为该项目投入资金约3000万元。“惠农通服务点在怒江从无到有，从无到有，从无到有，是普惠金融服务群众‘最后一公里’的桥梁。"
面对不时前来取钱或缴纳社保的村民，王建梅已经能够熟练操作云POS机，并及时在营业登记簿上登记相关信息。
王建梅帮助村民取钱。
据王建梅介绍，她的惠农服务点可以服务满盈和冯冰两个村委会，31个自然村共2774名农民。算下来，日均交易量可以超过200笔。
对于当地村民来说，由于缺乏传统观念和金融知识，大部分都没有去过银行办理业务，一开始也对惠农服务点心存疑虑。然而，随着银行人员在农村的频繁宣讲，城乡基本医疗保险和养老保险缴费业务向惠农服务点的拓展，以及政府各种补贴直接打入银行卡，村民们逐渐更倾向于去离家更近的惠农服务点存取款和缴纳社保。
据了解，在这方面，微信支付宝等移动支付工具也在使用，但更多的是一些年轻人在使用。在中老年人看来，我还是觉得服务点会更放心，因为如果有什么疑问，可以来服务点找相应的人，而且每次办理业务都会有纸质的收据。
农行怒江支行相关工作人员告诉本报记者，现在市内网点都在向自助银行方向发展，像满盈村这种惠农服务点的业务量有时会超过银行物理网点的业务量。“事实上，她相当于我们一个物理网点的柜员。”
金融扶贫在于扶智。“人们不能使用银行卡，这是金融机构的问题。”
在深度贫困地区，金融扶贫更为重要和关键。
中国农业银行怒江支行定点挂钩帮扶泸水市邓谷乡尤雅村。是集条件、品质、民族、地域贫困于一体的典型集中连片贫困村。村民都属于建国初期从原始社会直接进入社会主义社会的直通民族。从怒江州到尤雅村，需要几个小时的车程，而且都是盘山公路。
杨忠华的家
当报纸和其他媒体访问时，杨忠华独自在家，他的妻子和孩子都出去工作了。几年前，他的腿受伤了，不得不截肢，因此他失去了工作能力。由于他的妻子和孩子不能经常回家照顾他，所以与杨忠华接触更多和照顾他的是村民和中国农业银行的驻地工作人员。
“我想搬家，我想今年年底搬家。”石寿松说，对杨忠华一家来说，只要他们下移(指异地扶贫)，他们的贫困状况就能得到根本改变。如果我们不继续前进，所有的问题都将是问题，什么也解决不了。
在谈到搬迁的重要性时，石寿松指出，他们的贫穷是真实的，“直上民族”的痕迹清晰可见。比如他们和动物住在一起，他们连房子都没有，就把动物拴在身边，因为这是全家最值钱的东西。不搬下山，交通、饮水都有很多问题。
杨忠华的床
杨忠华告诉导报记者，今年年底前，他们一家将搬下山，去市里的安置小区。一方面会方便和家人团聚，同时也能找到一份力所能及的工作。
在尤雅村，农行怒江支行把普及金融知识作为扶贫工作的抓手，修建公共淋浴间和水冲式厕所，教村民打扫卫生、上厕所和冲水，引导尚有清正痕迹的村民从观念到行为逐渐转变，更好地融入未来的新生活。
同时，在贫困地区，人们的金融知识普遍匮乏。“不会用卡是普通人的错吗？不会用掌银是老百姓的错吗？普通人不懂金融知识有错吗？”石首松一连抛出三个问题。
石首松
“当然不是，是我们财务单位的问题，所以要不断宣传普及财务知识，告诉他们可以用财务的方式做自己想做的事情。”石首松说:“虽然有很多事情与我们的业务本身无关，但我们还是做了。扶贫是一件很全面的事情，我们这么做很有意义。”
据农行云南省分行副行长陈宝邦介绍，截至2018年底，农行云南省分行省、市(州)、县三级分行共联系扶贫点155个，派出驻村帮扶员399人。通过党建、产业、扶志、扶智、基建、捐助等综合扶贫方式，帮扶约1.4万户5.6万张扶贫卡，发放到各扶贫点。
此外，近年来，农行建立了“统分结合、分级研发”的三农产品创新机制，集中总行和分支机构的创新力量，多层次、多维度推进金融扶贫产品创新，初步形成了较为完整的金融扶贫产品政策体系。
中国农业银行云南省分行副行长江涛在接受该报等媒体采访时表示，近年来，中国农业银行云南省分行陆续推出了“扶贫贷”、“乡村振兴贷”、“甘蔗农贷”等金融产品，对贫困户生产发展、脱贫增收起到了一定作用。其中，去年10月正式发布的“多彩云南普洱贷”，截至年底已扶持普洱茶产业链客户1438家，贷款余额4.2亿元，带动5000多名农村贫困人口增收。
江涛也直言，创新产品肯定存在一些问题。比如在政府征信机制方面，建议相关监管部门根据扶贫情况进一步优化精准扶贫贷款统计体系，进一步明确建立政府增信机制。现在越来越多的产业是通过精准扶贫打造的，但是产业扶贫最大的问题是我们想扶持却没有企业，这需要各方共同解决。
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