小微贷款如何营销，小微贷款工作思路

本期嘉宾:

宁波小额贷款行业协会会长朱云德

记者张据

昨日，中国小额贷款公司协会公布了“全国优秀小额贷款公司推介活动”评选结果，我市宁信行、美的、云升、连云4家小额贷款公司被评为“全国优秀小额贷款公司”。

金融助力民营企业发展。当人们把目光聚焦在银行、保险公司、基金公司等大型金融机构时，遍布全市的47家小贷公司正像一支“轻骑兵”全力出击。

目前，全市小贷公司服务的当地小微民营企业和个体工商户超过4万家，累计发放贷款1800多亿元。

市委、市政府近日印发的《关于促进民营经济高质量发展的实施意见》强调，在加强流动性风险防范的前提下，确保符合条件的企业不贷、不压贷、不续贷。特别是要优化信贷配置，增加对小微企业的信贷投放。作为一家以支农、服务小企业为宗旨的小贷公司，如何根据形势的要求调整经营理念和模式，在这一波金融助力实体经济的浪潮中发挥自己的才能？记者采访了宁波市小额贷款行业协会会长朱云德。

冲向前线

“草根金融”聪明而强大

小额贷款公司不吸收公众存款，专门从事小额贷款业务。与银行相比，他们的服务更加便捷，与非法民间借贷相去甚远。为响应优质金融服务实体经济的号召，全市小额贷款公司将80多亿元贷款几乎全部投向民营小微企业和个体工商户，率先缓解了民营小微企业融资难、融资贵的问题。

宁波美的小贷公司是浙江省首家专门从事供应链金融的小贷公司。针对余姚、慈溪小家电企业遇到的融资困难，与慈溪市家电联合会签订一揽子合作协议，放宽信贷条件，降低利率，加大投入。今年以来，累计授信2.65亿元，同比增长超过200%。鄞州云升小贷公司先后开发了“创业贷”、“动力贷”、“服务贷”等多项产品，为不同客户提供不同的金融服务，还与宁波股权交易中心合作，为“挂牌贷”提供总额2000万元的信贷支持。海曙永信小贷与“双创园”深度合作，为广大创客提供定制化金融服务。

规范发展

快速阅读“稳字公式”。

在宁海西电，很多小微企业需要贷款的时候，首先想到的是宁鑫兴小贷公司，而不是银行或者民间贷款。宁信行自成立以来，深耕本地市场，服务本地市场主体近6000家，平均单户贷款125万元，被中国小贷协会评为“优秀小贷公司”。今年以来，公司实现营业收入2000多万元，净利润1300万元。

宁波小额贷款公司的成长并非一帆风顺。十年试点，收获颇丰，但也有不少深刻的教训。一些小贷公司过于依赖抵押和担保，忽视还款来源，风险控制能力较弱；有的不坚持小额分散原则，贷款集中度过高。企业一旦发展不好，不良贷款率就高。还有信用人才缺乏，行业形象差，市场开拓难...

在服务实体经济的新浪潮中，包括小贷公司在内的金融机构要把风险防范放在首位。为此，宁波市小额贷款协会推动行业自律，颁布《宁波市小额贷款行业自律公约》和《宁波市小额贷款公司公开承诺书》，将其所有会员单位张贴在墙上，接受社会各界监督。同时积极组织各种培训，包括规范操作、监管规则、财务处理、税务安排等。，引导会员单位牢记规范合规经营。

目前，全市正规小额贷款公司均由监管部门批准设立，由市、区两级金融主管部门监管。同时，“小贷”字样在企业名称中，不碰公款，借贷利率不高于司法界限，禁止不当催收，与一般从事民间借贷的所谓贷款公司、投资公司完全不同。

由于小贷公司的规范运作，我市很多不在银行服务范围内的小微企业得到了金融支持，打通了民间资本合法合法进入金融领域的渠道，促进了民间资本的规范化和阳光化。12%至15%的平均年化利率，带动了民间借贷成本的整体下降，挤压了高利贷的生存空间空。试点以来，我市小贷公司未发生非法集资、不当催收、高息放贷等触及监管底线的案件。

接下来，我市相关部门将从体制机制、法律法规等方面进一步加大改革力度，充分发挥小贷公司服务小微企业“小、快、精”的特点。包括推动小额贷款公司向银行融资、股东定向贷款和同业拆借常态化，争取参照农村合作银行和新型农村金融组织享受相关税收优惠政策。

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