中国网财经9月3日讯(记者常石见习记者王)近日，中国银监会官网连续三天公布九江银保监分局对6家农村商业银行的处罚信息。处罚的主要原因是虚报涉农和普惠性小微企业贷款数据。
具体来看，江西瑞昌农村商业银行因虚报涉农、普惠涉农、小微企业、普惠小微企业贷款数据，被罚款35万元；共青农商银行因虚报涉农、普惠涉农、普惠小微企业贷款数据被罚款30万元；江西武宁农村商业银行因虚报涉农及普惠性小微企业贷款数据被罚款25万元；江西都昌农村商业银行因虚报涉农及普惠性小微企业贷款数据被罚款25万元；江西修水农村商业银行因虚报涉农、普惠涉农、小微企业贷款数据被罚25万；江西武宁农村商业银行因虚报涉农及普惠性涉农贷款数据，被罚款25万元。
值得注意的是，今年以来，已有多家银行因虚报或错报农业、普惠性小微企业贷款和小微企业贷款数据受到监管处罚。据中国网财经记者不完全统计，截至2020年9月2日，仅江西省就有41家农村商业银行因虚报涉农贷款数据被罚款，其中包括南昌农商行、江西昌赣农商行、江西万里农商行。此外，还有6家农商行因虚报涉农及小微企业贷款数据被罚款，分别是江西铜鼓农村商业银行、江西高安农村商业银行、江西宜丰农村商业银行、江西上高农村商业银行、江西奉新农村商业银行、江西靖安农村商业银行。
除江西省外，其他省份的农商行也因上述问题被罚款。2020年7月2日，浙江稠州商业银行丽水缙云支行因“贷款企业分类不准确，导致小微企业贷款数据虚增”被罚款25万元；2020年6月30日，缙云联合村镇银行因“将消费贷款统计为经营性贷款导致小微企业贷款数据虚增”被罚款25万元；根据银监会3月2日披露的处罚信息，北京农商行被北京银保监局罚款330万元，原因之一是虚报小微贷款报表数据。
对此，智联金融首席研究员董希淼在接受中国网财经记者采访时表示，银行虚报数据主要有两个原因。第一，是满足监管的考核要求，因为监管针对的是银行对涉农和普惠性小微企业的贷款。有相应的考核要求；第二，可以获得其他收入。例如，普惠金融定向下调存款准备金率和支农再贷款将根据这些考核指标来确定。
近年来，监管部门多次出台文件和考核指导意见，引导银行加大对普惠性小微企业的信贷投放。与此同时，多项考核指标也相继出台。2015年，该行提出“三个不低于”，即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于去年同期，小微企业贷款申请率不低于去年同期。2018年，银监会提出了“两增两控”的新目标。“两增”即小微企业贷款增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于去年同期；“两控”即合理控制贷款资产质量水平和小微企业贷款综合成本。
不过，董希淼对中国网财经记者表示，设定监管考核指标的理想状态是让银行跳起来达到。如果设置太低，就没有挑战，银行的潜力也挖掘不出来。但如果设置太高，银行要么放弃，要么作弊。近几年，他走访了一些银行，发现农贷、小额扶贫贷款指标过高，需要在短时间内大量改善，银行很难完成。
对于如何改善银行虚假或错报监管数据的乱象，董希淼认为，一方面要加强涉农、普惠类小微贷款的真实性检查，加大行政处罚力度，督促银行提高数据真实性。另一方面，其实也需要反思指标是否脱离实际，超出商业银行的承受能力。此外，需要采取更多措施，从正向激励的角度，引导银行加大涉农和普惠性小额贷款的投入。货币政策，包括定向下调法定准备金率、再融资、再贴现和其他支持；监管政策方面，更多的是给予激励。地方政府在财政上也可以采取一些贴息奖励的措施。同时，要强化尽职免责、容错纠错机制，鼓励银行打消基层机构一线员工的服务顾虑。
(编辑:易伟)
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