今年以来，河南省内乡县以深入推进普惠金融为“助推器”，深化金融供给侧结构性改革，巩固脱贫攻坚成果，有效对接乡村振兴，“帮扶”有普惠贷款需求的贫困户和普通农户。引导辖内农村商业银行创新推出“农村快贷”等数字化普惠信贷产品，增强内乡县普通农户和广大个体私营业主的贷款可获得性，提高信贷融资便利性，为农村产业繁荣和农民生活富裕贡献力量。
用快贷在内乡打造数字普惠金融产品。解决老百姓在“突发事件短而频繁”和疫情防控的特殊时期的资金需求特点。纯信用，线上操作贷款，免抵押，免担保，利率相对较低，简称“两免一低”纯信用贷款。不需要去营业网点，通过内乡的“普惠通”app，通过网银或手机银行在线申请和贷款。坚持普惠原则，对有需要的农户全部授信。授信额度，农户和个体商户2万元起，公职人员5万元起。通过信用增级和一定的商业证明，最高贷款额度可达50万元；信用门槛低、守信用、无不良信用记录、无犯罪记录的普通农户、个体工商户、普通公职人员、新型农业经营主体、家庭农户和养殖加工大户；信用期长，贷款方式灵活。授信期限36个月，授信一次，有效期三年，随借随用。做好风险防控，实施守信激励、失信惩戒措施，促进诚信信用。
整村推进、集中推进授信，重点落实授信、授信。在普惠授信中，将信用体系建设与普惠授信紧密结合，支持实施信用互益行动，实施守信正向激励和失信惩戒，引导农户和商户培育信用意识，积累和升级信用记录，对信用进行评分和评级，提高信用额度，降低信用使用成本， 并实现信贷与信贷的相互促进，有助于解决银行的后顾之忧，保障普惠授信的顺利实施和信贷的可持续发展。
普惠金融实施三年来，累计咨询普惠信用贷款(含沐源快贷、乡村振兴贷等)超过7万人次。)，累计授信6万余户，金额21.5亿元，累计授信2.4万余人，金额11.6亿元。整村授信的推广，“内乡快贷”、高效廉洁贷款等数字化普惠信贷产品的创造和应用，极大地促进了农村产业的繁荣和农民生活的富裕。同时结合大额商业贷款，促进了涉农贷款的发放。目前，内乡涉农贷款达到240.8亿元，比疫情前翻了一番。其中，农户贷款达到50亿元，比三年前增长52%。其中，农户小额信用贷款9000余笔，金额近9亿元。涉农贷款和农户小额信用贷款的持续增长，极大地促进了信贷的可获得性和满意度，同时对县域乡村治理和发展模式形成了正向激励，助力乡村振兴繁荣。
贷款的可获得性显著提高，有效提升了金融服务的满意度。“内镇快贷”高效诚信的方式，主动送贷上门，有效解决了农民等弱势群体贷款无门的问题，让没有信用记录的人不用抵押、不用担保，就能享受到相对较低利率的信贷支持。通过普惠信贷，降低老百姓的信贷门槛，解决融资难，提高贷款的可获得性和便利性。对100名农户和100名小微个体业主的抽样调查显示，他们对银行信贷服务的总体满意度分别达到94%和93%，比3年前分别提高了13个和12个百分点，表明基层群众对普惠金融服务的获得感和满意度显著提升。
信贷互利计划的实施极大地优化了农村信贷环境。通过信贷互利行动计划的实施，实现了信贷与信贷的有效对接和相互促进，改变了农民信用记录空空白、信用意识薄弱等农村信用建设相对滞后的现象，较好地改善了农村信用环境。目前，内乡县12.9万农户已全部完成征信采集。
农民金融意识的觉醒，显著提高了他们利用金融增加收入的能力，促进了他们的富裕。内乡对普惠金融、普惠授信的宣传和快贷的推出，打通了农民与现代金融的桥梁，将二者有机联系起来，拉近了群众与银行的距离，通过引导农民了解和学习金融，激发了农民对普惠金融的金融意识和需求。学会了运用金融手段，产品创业、就业，主动要求贷款发展产业，自我发展的内生动力和能力明显增强，从根本上改善了农村金融生态环境和致富能力。内乡县关羽镇余村的贫困户李秀当承包了这个小组在荒坡上种植薄壳核桃。早期需要筹集8万元买苗，有5万元的资金缺口。就在他担心资金缺口的时候，农商行三农部的工作人员到他们村，在内乡推广快贷等普惠金融产品。他抱着试试看的心态参加，想看看自己的信用额度。经过计算，他可以授信35000元，于是申请贷款30000元。三天后，他顺利拿到了贷款，通过内乡快贷APP将资金转到了苗木商的账户上，如愿种下了薄皮核桃。因为他善于求教和学习，懂得经营，又能吃苦耐劳，核桃种植项目一帆风顺。他本人很老实，到期贷款都是连本带利还的。目前，农商行已将普惠信贷额度提高至15万元。有了普惠贷款，他种植的薄壳核桃面积达到了近200亩，部分树下套种了30多亩花生。2018年种植的第一批已经结果，2020年部分品种已经进入盛果期。去年，家里收入达到9.6万元，新购置了一辆皮卡车，致富梦成真，日子越来越红火。
为乡村振兴奠定了坚实基础，促进了产业繁荣。包容性信贷和信贷产品，如内乡的快速贷款，帮助了新农民，如家庭农场和领先的涉农企业的发展和壮大。一方面，它们促进了产业繁荣，夯实了乡村振兴的基础；另一方面，它们促进了乡村文明和乡村治理，促进了县域的全面发展。借助普惠金融，新增规模以上农产品加工企业9家，县级以上农业龙头企业30家，国家级龙头企业2家；新增农民专业合作社320多家，新认定国家级示范合作社4家；205个新注册的家庭农场。依托家庭农场、农民专业合作社、涉农龙头企业等新型农业主体和特色产业，密切了党群干群关系，促进了乡村治理。同时，农民官员创业致富的积极性得到了有效激发。农村信用发展氛围浓厚，乡风文明焕然一新，带动和促进了县域的全面发展。(刘镇伟彭爱成林升)
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