中新社香港7月7日电(记者阮晓)近日，香港金管局授予8家虚拟银行牌照，本地智慧银行建设大步迈进。多位业内人士和专家近日在接受中新社记者采访时指出，虚拟银行可能促使香港银行业在推动普惠金融、金融创新和与大湾区金融融合方面有所突破。
近年来，香港特区政府大力推动金融创新，但香港作为成熟的国际金融中心，已经形成了较为完善的金融监管体系。金融创新和监管如何平衡？香港中文大学工程学院助理院长(教育)、金融科技硕士项目主任李浩文认为，虚拟银行可能成为平衡这两者的“金融沙盒”。
李浩文表示，与传统银行相比，虚拟银行最大的优势在于扩张速度和规模，或者可以探索新的商业模式。但基于这一特点，如果监管不到位，传统银行过去面临的风险也会发生在虚拟银行身上，甚至更大规模的发生。
“所以我认为香港发展虚拟银行还不晚。”李浩文表示，虽然香港不是虚拟银行领域的“第一个吃螃蟹的人”，但有了内地等相关领域的探索经验，结合香港相对成熟的金融市场，虚拟银行的推出可谓恰逢其时。
中国银行(香港)作为香港本地三大发钞银行之一，在虚拟银行牌照争夺战中，与JD.com、怡和集团合资成立LiviVBLimited，并成功获得牌照。
中国银行(香港)有限公司虚拟银行筹备组组长王兰曾表示，虚拟银行成功的关键是时机。一般新兴市场会很快接受金融科技创新，但成熟市场相对较慢。但香港市场活力无限，推出虚拟银行正当其时。
有银行业人士认为，传统银行准入门槛高，虚拟银行牌照为金融科技公司进入银行体系打开了可能。对于金融科技公司本身来说，牌照也是企业资质的一种认证，对企业未来的投融资有着积极的意义。
李浩文认为，过去传统银行更侧重于大机构，从事大额交易。在个人和小额交易的普惠金融方面，虚拟银行仍在发展空。
中国银行(香港)营运总监钟向记者指出，Livi成立的目标之一是积极实践全能金融。其产品和服务将更加专注于与个人和中小企业密切相关的小产品和小微金融，改善客户体验，并围绕客户的日常生活场景，在支持远程开户、灵活发放个人和分期贷款、解决中小企业开户、支付结算和融资等方面提供灵活的解决方案。
此外，由于其在线操作，虚拟银行可以为客户提供不受时间甚至地域限制的服务。钟表示，未来，Livi将为更广泛的客户群提供全天候7×24小时服务。
随着8张虚拟银行牌照的陆续发放，其给本港银行业带来的活力以及与大湾区金融市场的互联互通似乎已经开始显现。
6月，汇丰银行率先取消个人银行账户最低余额要求和小额管理费，成为香港首家提供免费基础服务的银行，被视为应对虚拟银行竞争的重大策略。中银香港、渣打和恒生紧随其后。
李浩文认为，对于普通市民来说，虚拟银行带来的好处已经显现。相信在未来，传统银行会为了应对竞争压力而改进服务和产品。“未来几年，香港的银行业一定会有新的面貌。”他说。
业内有观点认为，零售业务只是传统银行业务的一部分，但却是形成传统银行品牌的基础。从长远来看，新的用户群体会从改变的那一刻开始重新培养。
2月，粤港澳大湾区发展规划纲要发布，明确提出了扩大人民币在大湾区跨境使用规模和范围、加强金融市场互联互通等目标。李浩文说，虚拟银行将极大地促进大湾区金融活动的自由流动。“虚拟意味着没有实际的个人，没有边界。我认为这种模式可以更好地帮助大湾区的金融一体化。”
近日，腾讯任命集团副总裁赖智明为旗下虚拟银行InfiniumLimited董事长，并表示此举意味着腾讯将进一步加强在大湾区的金融科技布局，而虚拟银行作为其在港业务的关键部分，肩负着探索、创新、攻坚的重任。(完)
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