从明天(7月15日)开始，河南省村镇银行一旦出现“取钱难”，5万元及以下客户将提前赔付。
7月11日，经过近三个月的发酵，河南村镇银行风险事件终于迎来重大进展。河南银保监局、河南地方金融监管局发布公告:对4家村镇银行表外业务客户本金分类分批进行垫付。这表明本案风险处置思路逐渐清晰。
第一财经记者从相关专家处了解到，关于先行赔付的资金来源，公安机关在案件查办过程中查封、扣押、冻结的新财富集团部分资产将用于先行赔付，后续公安机关将进一步追缴新财富集团其他资产并向相关责任主体追偿，所得款项也将用于先行赔付。
案情复杂，公安机关还在进一步调查中。相关专家告诉记者，从风险处置方案来看，资金会分批先行垫付。资金先行垫付后，利息高或涉嫌违法犯罪活动的资金不予垫付，资金先行垫付后，如发现客户有利息高或违法行为，将保留追回已垫付资金的权利。这些措施都是为了保护金融消费者的合法权益，有效防范道德风险。
此外，专家表示，保护金融消费者的长远和根本利益，不会因涉案金额而有所区别，关键在于“合法性”。
7月11日晚间，河南银保监分局、河南省地方金融监管局发布公告称，分批垫付沧州新民盛等4家村镇银行表外业务客户本金。7月15日开始第一批垫付，垫付对象为单家机构合并5万元(含)以下客户，合并金额5万元以上的陆续垫付。
从公告来看，首批先行赔付对象为单家机构合计金额在5万元(含)以下的客户。该金额的设定是基于对村镇银行客户特征的综合考虑。
“提前通知是河南有关部门结合民生需求和现实做出的积极行为。”广东格林律师事务所合伙人云风在谈及为何设定“5万以下”的标准时表示，目前相关村镇银行的资金资产只是被暂时查封冻结，所以5万以下的标准不排除在业务数据中结合了客户数量和资金情况。已经进行了初步估算；另外，实践中涉及虚构贷款的案件，一般会选择数额相对较大的。“毕竟虚构客户信息不容易，一定要做到最大化；所以小额资金被犯罪利用的可能性比较小。”
此外，从目前公布的首期风险处置方案来看，在垫付对象的选择上，对正常客户资金和从其他渠道获取的高息资金或涉嫌违法犯罪资金进行了分类。
云风表示，审核申请先行赔付的相关资料肯定是有必要的，所以不排除存在违法违规的情况。“因为是垫付行为，原本有支付义务的相关村镇银行需要向垫付人返还资金，不是免费的；但估计时间节点应该是在公安机关查清犯罪行为，解冻资产资金之后。”
10日深夜，“平安许昌”微信公众号发布警示通报:2011年以来，以犯罪嫌疑人艺鹭为首的犯罪团伙，通过关联持股、交叉持股、增资扩股、操纵银行高管等方式，利用犯罪团伙设立的第三方互联网金融平台和郑钧智达科技有限公司开发的自营平台及多家基金经纪公司，实际控制了漳州新正智科技有限公司等多家村镇银行。上述行为涉嫌多种严重犯罪。近期，公安机关抓获了一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结了一批涉案资金和资产。案件调查正在有序进行。
云风认为，公安部门有权依法查封、冻结涉嫌犯罪的资金和资产。一是将有利于对犯罪行为的查处；二是结合犯罪团伙存在虚构贷款、删除数据、屏蔽举报等手段的公开信息，查封冻结可以防止村镇银行资金被非法转移。“意味着相关村镇银行的资金暂时无法正常使用，储户无法正常取款。”
业内专家表示，河南省四家村镇银行监管介入、回应关切、风险处置的过程，体现了坚持防范化解金融风险底线思维、保护金融消费者合法权益的决心。随着案件侦破的逐步推进，相关处置方案将陆续出台和完善，依法保护金融消费者的合法权益。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"河南村镇银行风险处置方案来了，河南村镇银行事件垫付资金哪来的"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/118118.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
