密切注意
北京商报讯(记者孟、刘思宏)小贷公司监管不断升级。继4月初天津地方金融监管局(以下简称“天津金融监管局”)首次开出“罚单”后，十天之内，4月16日，天津金融监管局对辖区内的小贷公司开出罚单，国美小额贷款有限公司(以下简称“国美小额”)因“提供虚假经营信息”被罚款50万元。
据天眼查了解，国美小贷成立于2015年5月，注册资本5亿元，实收资本3亿元。法定代表人为陈平，控股股东为北京国美电器股份有限公司(持股48%)，主要从事网络小贷业务、贷款转让和贷款项下结算。
值得一提的是，国美小贷此次被处罚，是2019年7月1日《天津市地方金融监督管理条例》正式实施后，首家被处罚的小贷公司。就此处罚，北京商报今日记者采访了国美小贷，对方表示目前不方便回应。
有分析指出，对违规小贷公司的行政处罚，进一步释放了地方金融监督管理部门强监管、防风险的信号。
目前除了天津，很多地方都在加强对小贷公司的监管。如福建省近日有21家小额贷款公司因考核不合格被列为重点监管对象。此外，江西、湖南等地实行了小额贷款分类管理。根据湖南省小额贷款公司分类监管评级办法，机构存在非法吸收公众存款、集资诈骗、暴力催收贷款等严重违法行为的，直接评级为D级，监管机构重点监管，责令限期整改。
除了行政处罚、分级管理、风险排查，还有地方通过取消试点的方式进行严格监管。例如，近日，云南省发布了四份关于终止小额贷款公司试点业务资格的通知，明确业务资格终止后，公司不得从事与小额贷款相关的业务活动。此外，湖南还进一步出台细则规范小贷公司委托贷款业务，并表示如违规情节严重，将取消发放小贷资格。
北京商报今日记者注意到，目前，北京也在酝酿新一轮的小额贷款行业监管思路。据官网披露，北京市地方金融监督管理局正在征集“加强融资性担保和小额贷款行业监督管理，促进行业健康发展”的建议，征集时间为2020年4月15日至4月30日。
“按照小贷公司的经营周期，主要有准入监管、日常经营监管和退出监管三个方面。其中，在日常经营监管中，地方监管方式包括动态监管，如定期接收小贷机构财务、经营、融资等信息，分类监管，主要根据小贷情况，对考评结果发放相应奖惩。”赛克研究院高级研究员苏介绍。
在苏看来，未来针对小贷公司的违规行为，“开罚单”的地方监管措施将常态化，而这将形成传导，各地将陆续加大关注力度，有利于消除行业乱象，引导小贷行业健康合规发展。但如果要把握细节，部分地区还是需要完善和修改监管措施，对“红线”的具体情况和相应措施做出更明确的规范。
“没有罚单，监管过程就没有威慑力。”苏宁金融研究院金融科技中心主任孙杨也表示，未来“惩罚制”监管方式将常态化，其他地区也将采用这种监管形式，将督促小贷公司真实及时上报经营数据，这对小贷公司的监管意义重大，也有利于金融监管部门及时规范小贷公司的行为。
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