“蘸酱烧烤魂的火炉饼干三件套。”随着烧烤在淄博的火爆，金融机构也争相为其添柴一把，“烧烤贷”出现在大大小小银行的宣传页面上。
第一财经记者注意到，近期多家银行推出了针对淄博烧烤的特色金融服务，包括烧烤专属信贷产品、满减消费优惠活动等。有地方中小银行和全国性银行分行参与，部分银行相关服务早在3月初就已上线。
相关信贷产品在利率和办理流程上对烧烤店店主比较友好，但目前落地规模并不大。智联金融首席研究员董希淼指出，银行积极应对市场需求，创新产品，对促进经济发展具有积极意义。但相关金融机构也要考虑到当地烧烤行业经营主体之间的市场空 room、可持续性、资质差异，防止叫好不叫座，做好风险防范。
烧烤专属信贷产品密集推出。
助力“烧烤季”，“河马小厨师”有一种“借”给你的味道。——3月24日，淄博当地城市商业银行商祺银行在关伟发布海报，推出针对淄博烧烤及相关行业的“滋子贷”产品，助力“淄博烧烤季”活动。
前日(3月23日)，商祺银行成功发放全市首笔“滋滋贷”，借款人为桓台县大强辛颖烧烤店老板孙谋。孙说，这笔钱将用于装修门面，吸引更多的顾客。
4月11日，淄博市银行业协会也发文称，为助力烧烤行业发展，激发消费活力，东营银行淄博分行推出了一系列针对淄博烧烤行业发展的举措，包括大力推进“政银减负”、便捷办理“二e贷”等。其中，“郑银丹”业务由张店区人民政府、山东启元融资担保有限公司、东营银行淄博分行提供担保，共担代偿风险，为张店区无法提供有效担保的个体工商户解决贷款需求。贷款额度最高不超过100万元，贷款期限不超过1年。
此外，淄博市张店区在普惠金融政策贷款业务的基础上，联合张店农商银行推出了契丹吕雯振兴贷、契丹电商流量贷、契丹品牌成长贷、金路汇享贷等促进消费的金融信贷产品。官方数据显示，“金炉享贷”利率为4.0%。据媒体报道，沂源农商行、临淄农商行、沂源尚波村镇银行、威海银行淄博分行都有类似产品。
从产品特点来看，相关产品以纯信用贷款为主，一般为烧烤行业客户开通“绿色通道”，对符合条件的客户简化办理手续。除张店农商行外，“金路汇贷”最长期限可达5年，“烧烤”类信贷产品期限以1-3年为主；金额从20万元到100万元不等；在利率方面，宣传口径可以低至LPR(贷款市场牌价)。
第一财经记者了解到，上述产品有的是针对火热的烧烤经济推出的新产品，有的是在原有产品的基础上，贴上烧烤“标签”后，加大宣传和分销力度。
以商祺银行的“河马小厨师贷”为例，据官方介绍，该产品的贷款对象为淄博辖区内的小微企业、依法办理工商登记和税务登记并正常经营6个月以上的个体工商户。行业类型为烧烤及相关行业，单户最高贷款100万元，最长不超过1年；利率最低的是LPR利率，最高不超过LPR(一年3.65)+200 BP(5.65%)。具有“手续简单、放款快、利率低”的特点，最快可当天放款。
据记者从商祺银行当地分行了解，“河马小厨师贷”实际上是该行的一种经营性贷款。以前烧烤行业的客户也可以办理。目前特别冠以新名字，并加大宣传发行力度。但在贷款额度和利率方面，该行某支行工作人员向客户介绍，单户最高只能贷20万，利率5.65%。如果有家庭担保，可以根据情况增加额度，和海报宣传的不一样。
与商祺银行的“河马小厨师贷”类似，东瀛银行的“秒E贷”也是之前存续的产品，而且是纯个人信用贷款，凭个人身份证即可办理。但据记者从东营银行淄博分行部分支行了解，该行近期推出了两款专门针对烧烤个体工商户和小微企业主的产品，其中“e串贷”最高额度为100万元，对应利率为5.65%，需要线下办理；“烧烤贷”最高额度50万，年化利率仅4.35%，可在线办理。两款产品对借款人年龄有一定要求，但除营业执照等经营资质证明材料外，对经营时间没有明确要求。“我之前没有这个产品，最近才有，因为烧烤比较流行。”该行某支行工作人员表示。
除了地方中小银行，一些全国性银行分行也围绕烧烤进行了产品创新。以邮储银行为例，这一行为适应淄博市烧烤经营者飙升的资金需求，创新推出低利率、高效率、高额度的“金炉”线上产品。企业可以以企业信用或个人财产抵押的方式申请，最高额度500万元，年化利率低至3.65%(一年)。
有各种类型的银行“烧烤业务”
除了贷款产品，不少银行还推出了一系列“烧烤专享”服务。如东营银行淄博分行还针对小微企业主和个体工商户推出二维码商户优惠活动，为商户申请二维码面对面支付和统一支付平台二维码，根据交易情况给予0手续费等优惠。活动于2023年4月30日结束；分行还利用烧烤行业资金流转快的优势，大力推广“七天通知存款”和“瑞盈理财”，每天享受一系列理财。
许多国家商业银行也参与多元化服务。比如农行的支行也在淄川区推出了二维码优惠活动。通过银行提供的收款码，商户可以参与银行开展的随机立减、满减等各种营销活动。
邮储银行淄博分行于今年4月10日至10月31日推出“享烧烤”满减活动。该行本地信用卡客户进入邮储银行信用卡APP活动页面，只需支付1分钱，即可获得指定淄博烧烤活动商户“200元立减20元”的支付宝优惠。已有200多家商户参与了此次活动，该行预计下周将再增加200家。
4月19日，记者从中国银行淄博分行获悉，该行与淄博烧烤协会签署全面战略合作协议，双方将在烧烤地图、满减消费、商户收单、文旅服务、普惠贷款等方面紧密对接。中国银行淄博分行表示，未来将以“淄博烧烤红红火火”为契机，进一步深化与烧烤协会、烧烤商户、文化旅游企业等单位的业务合作。
早在3月初，中国建设银行淄博分行就在淄博烧烤店“金炉奖”的推荐下与当地政府合作，包括通过“建信人寿”平台发放消费券；利用互联网、Tik Tok等媒体渠道，以及客户经理工作室、微信群、朋友圈等私域流量，大力推广。
据记者了解，建行淄博分行已与淄博市商务局、市饮食文化协会、烧烤协会签订战略合作协议，在全市范围内独家接受1300多万元的饮食文化旅游券，利用“建信生活”平台推出丰富多彩的优惠活动，并在“建信生活”平台设立了由淄博市商务局、淄博市总工会冠名的“烧烤专区”，吸引了80多家商户入驻。该行淄博分行还联合市公交公司推出“五折骑行”活动，包括21条“烧烤专线”，推出“出行季”打车五折、自行车共享骑行满减等优惠政策。
为烧烤经济赋能，也要做好风险防范。
从落地情况来看，烧烤店和上下游产业链是各行各业的重点区域。
以农行的“齐鲁富民贷”为例。除了帮助烧烤店老板缓解店面经营的资金压力，该行临淄支行还向当地陈颖村厨具园区的30家厨具企业发放了“齐鲁富民贷款”，累计金额超过700万元。此外，该行淄川支行还为当地腊肉调味企业发放300万元“惠农e贷”，通过财政贴息降低企业融资成本。
邮储银行淄博分行与淄博市市场监督管理局对接，利用“政银联手助小微”活动平台，获得烧烤商户名单1123家，对接了解资金需求，还组织员工在朋友圈宣传转发。目前，82户达成资金使用意向，向8家烧烤相关商家发放贷款106万元。此外，烧烤消费产业链还带动了该行其他业务贷款，其中旅游业贷款3笔165万元，住宿业贷款2笔250万元，小企业贷款1笔408万元。
中国建设银行数据显示，借助餐饮、旅游等消费产业链，该行淄博分行今年一季度新增个体工商户按揭贷款273笔，金额2.61亿元，同时推动个人消费贷款12543笔，累计金额5.2亿元。
不过，整体来看，金融“烧烤产品”普遍还处于起步阶段，落地规模还较小。银行表示将继续加大支持力度，但考虑到烧烤经济和市场的可持续性空，很多业内人士对相关贷款的增长潜力和资产质量感到担忧。
董希淼告诉记者，银行业针对新的市场和客户需求创新金融产品，反应速度值得肯定。“这样可以更好地满足烧烤行业企业和个体工商户的需求，支持他们扩大再生产，提高服务水平。这是服务小微企业、促进经济好转的好举措。”他认为，银行推出“烧烤贷”等特色产品有积极意义，但在吸引眼球的同时，也要注意落地情况、可持续性和风险问题。
“第一，要看这个市场和空的容量，与融资需求相对应，以免叫好不叫座；第二，淄博烧烤的火爆是否会持续，关系到贷款产品的业务增长和贷后风险。”董希淼建议，考虑到烧烤行业资质差异较大，银行应设立一定的准入门槛，既要用真金白银为烧烤经济赋能，又要扎实做好前期调研，在创新的同时防范风险。
企业调查数据显示，全国烧烤相关企业51.93万家，山东以4.22万家位居第二，仅次于云南。其中，淄博烧烤相关企业3220余家，2019年至2022年增长率分别为18.68%、2.22%、11.78%和-5.83%。今年以来短短4个多月，淄博新增烧烤相关企业约450家，一季度同比增长111.32%。
*第一财经记者Andrew对本文亦有贡献。
专栏编辑:秦虹文字编辑:方盈标题来源:视觉中国图片编辑:苏伟
来源:作者:第一财经祁宁
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