现金借款催收电话是哪里的，现金贷整治最新消息

证券时报记者刘晓友徐晓茹

见习记者张

随着互联网金融的发展，催收行业的主营业务已经从传统的银行信用卡和小贷公司的逾期账款迅速囊括了消费金融、P2P(网贷)、现金贷、车贷等新兴网贷业务。

“这几年网贷、消费金融、现金贷的流行，确实让我们的订单增加了。原则上，我们只接受逾期不超过六个月的订单。”一家总部在深圳的催收公司人士告诉证券时报记者，“我们现在一个月能接几千万元左右的订单，比以前多了很多。”

伴随基础资产爆发式增长的，是收藏主体的多元化。就记者在企业信息查询平台上查询到的情况，国内涉及催收业务的公司至少有4000家，产业链涵盖传统催收、不良处置、法律咨询等不同业务环节。

多元化收藏主体

据记者在“天眼查”中以“收藏”为关键词搜索发现，涉及收藏业务的公司有4000多家。

这4000多家催收公司大致可以分为管理咨询公司、资产管理公司、金融/网络科技公司、信息技术公司、互联网金融信息服务公司、信用服务公司等等。

但这些公司的一些主营业务并不是催收，比如很多商业保理公司、小贷公司都是涉及融资业务的，而催收是其主营业务衍生出来的。

值得一提的是，专门从事法律催收的律所越来越多:处于催收产业链的“末端”，通常只受理大额逾期账款(坏账银行、小贷公司)，只通过法律程序解决债务纠纷。对于互联网金融平台上自然人的一些小额借贷纠纷，通常只提供咨询和指导服务。

“我们有自己的电催团队，但会委托外包公司在M2(2个月)以上催收逾期资产。”一家总部在华南的有P2P平台的小额贷款公司人士告诉记者，有些逾期60天以内的客户，会提前交给催收公司。这些客户基本都是催收过程中被发现跑路失联的客户。

这家公司的乙方(即外包公司)之一是永旺小额贷款有限公司，自己有小额贷款业务。记者了解到，在深圳催收市场有一定“口碑”的永旺小贷、融冠资产管理有限公司，大多承接长期逾期、失联、拒不还款、跑路的客户。不过，这些催收公司的运作方式相对低调。

据了解，融冠资产管理有限公司主要从事个人信用逾期催收、信用卡催收、法律咨询、信用卡咨询调查等业务。它有一个200多人的团队，在深圳有三个分支机构。其主要客户是银行和小贷公司，承接P2P等网络金融平台不良资产的可能性较小。

配对平台也在兴起。

除了上述直接收钱的商业主体，近年来，不良资产处置平台也应运而生，成立于2014年底的资产360就是其中的一个缩影。平台的业务模式概括为“撮合”——将资产方认定的、想要处置的不良资产，交由相应的处置机构处置。匹配的一端包括银行、P2P平台、小额贷款公司、消费金融公司等。另一端包括催收服务公司、咨询管理服务公司、有催收服务的律师事务所等处置方。

“我们是纯中介平台，会根据你在我们网站注册上传的信息推荐给适合你的(不良资产)处置公司。我们平台收取资产包1%的服务费。如果你的资产被催收，催收公司一般会收取资产包的5%~30%来收取佣金。”资产360的客服人员在回答记者询问时介绍。通常债务人身份证、电话、地址信息齐全，逾期时间不长，讨债概率比较大。

“公开资料中查到的催收公司数量估计比较保守。有很多藏品只是挂个咨询公司的牌子，很难有一个确切的统计数据。”一位不愿意透露姓名的小贷公司高管表示。

催收公司如何接单？

催收公司是怎么操作的？以证券时报记者调查的三家公司为例，可以总结为:不同催收平台侧重点不同，有的公司只接受2个月以内的逾期资产，有的则放宽到6个月；有的只接受本省逾期资产，有的可以接受省外逾期资产，但客户需要承担差旅费。但有一点可以肯定，佣金是按照收回的金额结算的，催收失败不收费(包括手续费)，账期越长，佣金越高。

“M1(一个月)的佣金是10%~12%，M2(两个月)的佣金是15%~18%。原则上只催促逾期6个月以内的订单，逾期半年以上的不受理。今年以来，现金贷比较火，我们收到了很多现金贷。”一位工作人员告诉记者，该公司的收藏者必须有至少一年的收藏经验，提成相当可观。

深圳万江债务公司称其收费标准为“双赢”标准。该公司一位相关人士告诉记者，公司会根据每个案例的可行性进行评估:如果债务标的在深圳10万以下，收取40%的佣金；负债目标达到20万的，按30%收取；如果离开广东省，需要客户承担差旅费，最低提成35%。总之，不管是什么样的债务，金额多少，提成都不会低于30%，“因为利润和风险是成正比的。”

“我们外包公司收取的服务费是按照实际收回的金额计算的，价格会按照我们委托时的逾期天数计算，价格在10%~30%。”一位小贷公司高管告诉记者。

收藏的市场规模有多大？

既然银行、信托等持牌金融机构都有专业的资产处置部门，显然目前市场上的催收公司是吃不到这碗饭的，那么他们的业务来源是什么呢？

我们可以逐一算一笔账:根据网贷之家的数据，截至2017年6月底，P2P网贷行业的贷款余额为1.05万亿元。如果简单按照行业平均15%的坏账率计算，上述贷款余额可能产生规模超过1500亿元的不良资产。如果算上现有的坏账，目前网贷行业整体不良资产至少超过2000亿元。

今年以来现金贷的快速井喷，开辟了6000亿元至1万亿元的市场规模，但具体的不良数据并未披露。业内估计坏账率只会比P2P多，不会少。如果还估算15%的不良率，那么现金贷的不良余额至少达到900亿-1500亿元。

再来看消费金融行业的不良余额。12月15日，银监会非银部主任毛万源在银监会例行新闻发布会上介绍，截至目前，全国已有16家消费金融公司获批开业。截至三季度末，中国消费金融公司产业资产总额1077.23亿元，贷款余额970.29亿元，平均不良贷款率4.11%。按照这个不良率，持牌消费金融将产生38.8亿不良贷款。值得注意的是，这还不包括大量无证消费金融机构和互联网消费金融平台产生的不良资产。

最后看小贷公司。央行2017年上半年小额贷款公司统计报告显示，截至2017年6月末，全国共有小额贷款公司8643家，贷款余额9608亿元。不过，报告并未披露不良行业。如果银监会监管的消费金融机构不良率为4%，小贷公司将产生至少385亿元的不良资产。

催收遇到司法难题:不打人违法吗？

证券时报记者陈若谷

现金贷暴利的另一面是随之而来的大量坏账。

据记者了解，很多平台为了快速抢占市场而故意设置的低门槛，导致逾期现象不断发生，进而助长了“讨债”这一特殊行业的成长。在此之前，甚至有一家讨债公司伊诺银华挂牌新三板，成为“讨债第一股”。

不打人不犯法吗？

到底什么是讨债方式？据记者暗访了解，一些讨债公司的催收方式有电话轰炸、短信轰炸、上门催收等。，其中不乏“在你家砌围墙”“每天凌晨3点制造噪音不让你睡觉”等不良行为。与此同时，这些“专业”的讨债人似乎也做足了法律功课，他们一再强调:“我们从不打人”。

那么，“不打人”不违法吗？

北京盈科(上海)律师事务所高级合伙人赵告诉记者，我国目前没有专门的讨债法律法规，但上述骚扰行为仍可通过《治安处罚条例》进行规范。比如第五十八条规定“违反社会生活噪声污染防治的法律、法规，制造噪声干扰他人正常生活的，处警告；警告后不改正的，处200元以上500元以下罚款。”

但记者发现，《治安处罚条例》只包含警告、罚款、行政拘留、吊销公安机关核发的许可证四种处罚，不涉及刑事犯罪。

这个威慑力是不是轻了一点？赵补充说，之前也有一个真实的案例，有人在讨债时将借款人困在卫生间长达两周，这种行为涉嫌构成非法拘禁罪，属于刑事犯罪。

总的来说，我国没有法律来规范催收行为，也没有个人破产制度，个人信用体系也不完善。尽管如此，追债人的各种行为都会受到基本法律法规的约束。如果债务人遇到不良催收，可以通过报警来维护自己的合法权益。

诉讼成本制约司法介入。

从另一个角度看，现金贷平台雇佣讨债公司是否合法？赵说，任何一家讨债公司的营业执照都可以注明公司经营范围包括“讨债”；另一方面，如果讨债公司的行为和手段没有违反《治安管理处罚条例》、《刑法》等相关法律法规，也不能说违法。总的来说，这个行业确实处于监管的灰色地带。

值得一提的是，除了聘请讨债公司，平台还有一个更合法的追讨资金的方式，那就是向法院起诉。有法律界人士告诉记者，在我国，民间借贷纠纷没有最低金额限制，所以无论金额大小，法院都应该受理。但现实中，大部分小额贷款平台不会采用这种方式，主要是考虑到诉讼成本。

据了解，美国有专门的《公平催债法》，用于规范专业商业催收机构对自然人性质的个人消费者的催收活动。该法律详细规定了商业账户催收机构在催收账户时可以使用的方法和禁止使用的方法，并详细说明了何时可以进行电话催收以及电话催收需要哪些前提条件。如果债务人委托律师代理案件，商业催收机构只能与债务人律师讨论委托案件。这些条款有效地保护了债务人的权利。同时，美国的个人破产制度保护债务人，有效督促债务人及时清偿债务。

这些国外的法律法规形成了完善的规范体系，可以有效防范高利贷和暴力催收，值得我国借鉴。

然而，立法不会一蹴而就。事实上，我国地方政府对现金贷平台的监管已经采取了审慎的措施，预计未来该领域的监管会逐步加强。另一方面，中国普惠金融体系的建立和完善，使个人和小企业主能够快速、低成本地解决融资问题，这是治理高利贷和暴力催收的根本。

链接:高利贷受法律保护吗？

国际上很多国家都规定了高利贷要受到惩罚，对绿色催收也有详细的规定。比如美国联邦政府颁布的《反诈骗腐败组织法》规定，如果利率超过各州规定的法定最高利率的两倍(一般在10%左右)，无论是金融机构借贷还是民间借贷，都构成高利贷罪，这是联邦重罪。

2015年8月，最高人民法院颁布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确了我国借贷的法定利率，也就是我们通常所说的24%和36%两条线。

具体可以分为三种情况:利率低于24%时，法律保护出借人的利息收入。当利率在24%-36%之间时，借款人只能支付24%的利息；24%以上可以自愿还款；已经偿还的，不再归还。当利率大于36%时，法律认定超额利息协议无效；如果借款人已经还款，也可以收回36%以上的利息。

但值得注意的是，我国目前仍没有“高利贷罪”，以上述司法解释界定的36%红线来区分利息收入是否受法律保护。

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