2019年3月，在王的住处，兰州警方查获现金2400多万元，房产资料8套，汽车8辆，其中劳斯莱斯两辆，保时捷一辆。
被抓前，王构建了一个庞大的套路贷网络:他组建团队开发了20多个贷款app，注册了23个空空壳公司放贷，与专业风控公司建立数据对接合作，与24家催收公司建立外包催收关系。
贷款收取30%的砍头利息，贷款期限为7天。贷款逾期后，每天收取10%的利息，重复计息。逾期不还的，将通过电话骚扰、短信轰炸、p图等各种‘软暴力’方式催收账款。
兰州市公安局刑警支队支队长告诉本报()记者，数据分析显示，2018年7月至2019年1月，王团伙累计贷款113.78万余笔，循环贷款19.46亿元，追回资金30.25亿元，获利10.79亿元。目前，警方已查处位于浙江杭州、陕西Xi、安徽合肥的6个放贷催收窝点，抓获犯罪嫌疑人216名，刑事拘留203人。案件仍在进一步侦破中。
用户在“甜兔”APP“一睁眼就还钱”评论区的评论截图
有一段时间，兰州人薛源(化名)每天都想从坑里爬上来，但越挣扎发现自己越陷越深。“每天一睁眼就还钱。”
因为微信业务中商品还没卖出去，薛源需要资金周转，信用卡还款日就要到期了。她需要一笔快钱先还信用卡，然后看看能不能用信用卡套现，把借的钱还上。那是2018年5月。
声称利息低、无抵押、贷款快、手续简单，薛源在网上点击了一个链接，然后下载APP注册，上传身份证照片进行人脸识别，绑定银行卡，APP自动生成了她可以贷款的金额，3000元。她没有仔细看合同，但确认借款后，APP提示有最高30%的综合服务费，即借款3000元，只有2100元可用，借款期限七天，逾期违约金10%。起初，薛源认为他可以偿还，而且贷款速度很快。十分钟后，她收到了2100元贷款。
当她把钱还到信用卡时，发现信用卡已经被冻结，无法再提现还贷。7天很短，临近还款日，因为钱还没到，客服人员主动打来电话，推荐了另一个贷款平台。
就这样，薛源开始拆东墙补西墙，由App平台推荐，短信接收，客服推荐。她陆续在56个平台贷款。“我只想填补这个洞。我天天借钱还钱。”薛源告诉报纸。
最多的时候，薛源一天要还七个平台的贷款，还完一个平台，又赶紧去下一个平台借钱。到2018年8月，薛源已经不可用，40多个平台开始出现逾期。
截图“甜兔”APP的下载界面后面是各种收款电话短信。有人给单位领导打电话，说薛源是老赖，欠钱。领导找她谈话，她说她的信息泄露了。有人发p图照片给闺蜜朋友，有裸照，有灵堂照，旁边有老赖字样等等。我接到的电话更没礼貌。薛源记得，一个女人的收藏家说，她一天要打100个电话，让她24小时不得安宁，在除夕夜给她家送花。
回想起深陷其中的日子，薛源不禁感到委屈:“我没有借钱去挥霍。我只想从这个坑里爬上来。摸这个东西太痛苦了。人不像人，鬼不像鬼。”
薛源算了一笔账，名义上借了80多万元，但还需要120多万元。
兰州个体户张涛(化名)也有类似的经历。因为需要提前还款，父亲住院，网贷广告上公布的简单放款手续吸引了他。2018年8月至12月27日贷款逾期期间，张涛从一个贷款平台经营到133个平台，期间还拿出了从朋友那里借的12万元用于还款。
之后，收集到的短信、电话、p图如暴风骤雨般袭来。有的短信“骂你妈”，说“不还钱，亲戚朋友过不了年。记住这辈子不能抬头。”
警方将嫌疑人押解回兰州。本文图片均为兰州市公安局阴阳APP和阴阳合同图片。
薛源和张涛并不知道，从他们注册贷款应用的那一刻起，他们手机里的通讯录和电话记录就被盗了。催收人员会根据她的通话记录判断联系人和她的关系，然后进行催收。
兰州市公安局民警李刚告诉本报记者，谁是主要催收对象，套路贷团伙就会根据通话记录进行数据分析，找出你的主要社会关系，家人、闺蜜、朋友往往是主要催收对象。
除了从手机中提取个人信息，为了躲避监管审查，贷款APP在设计时就设置了“AB”面。薛源记得，她曾经下载过的一款“甜兔”APP，在进入之前显示为“甜兔-美味菜单”，介绍一栏还显示了每日菜单选择、烹饪教程等等。注册后，APP变身贷款平台。
李刚介绍，“套路贷”团伙开发了大量“AB端”app，吸引用户在平台上提供烹饪、旅游、天气、阅读等功能，而B端则隐藏了“套路贷”贷款平台的入口。什么时候让用户看到A面，什么时候切换到B面，只需要后台的一个开关进行控制。一个APP往往连着几十个“套路贷”平台。“A”用来应付手机应用平台的审核，审核成功后马上跑B”去放款。“甜兔”的应用不仅是借贷的具体操作平台，更是一个“推广超市”的角色。里面有很多链接，指向一些功能类似的应用。表面上是不同的网贷平台，实际上背后的老板是同一个人。”
王的商务总监高某交代，他们也会找有资质的网贷平台或者大型网贷“超市”进行推广，在上面挂自己的链接，根据自己平台的点击量或者新用户的点击量给推广平台返点。一开始一个新用户付费10元，后来变成了10到15元的点击。
除了“阴阳APP”，出借人通过APP签订的合同也是“阴阳合同”。以“甜兔”为例，平台的出借人实际签订了一份“消费预付款合同”，即出借公司帮助出借人拍下商品，出借人需要在期限内归还预付款。
李刚介绍，贷款团伙通过在第三方支付平台上开户以购买预付卡的形式发放贷款进行贷款，借款人还款也必须由第三方支付，这样来来往往的资金就融入了第三方支付平台的资金池，而不是公司的个人账户，以规避银行监管。
张涛收到的提醒信息。风险控制的准确“套路”
兰州市公安局副局长王俊峰告诉本报，王团伙内部分工明确:技术部负责手机APP的研发；营销，负责手机APP在互联网平台的推广，流量接入，梳理贷款人员，审核出借人资质，使用注册公司与出借人签订网贷合同。另外还有催收经理，负责催收公司的日常实务，给他们分配任务，进行催收考核，在一个公司里操作。
王还与多家第三方服务公司合作，版权登记机构为20多个平台软件违规办理版权权证，用于各应用商店审批；风控公司对贷款人个人信息、银行卡信息、银行卡认证公司的认证结果进行风险评估，综合评估贷款人的还款能力。
在王看来，他们之所以能做这么大，就是因为风险控制做得好。“贷款首先要经过公司风控系统的审核。比如我们会看借款人的通话记录和通讯录。如果发现有催收公司的电话，就不借了。”王对说道。
王俊峰介绍，以前“套路贷”是撒网式的，在各种网络平台上乱传“低息无抵押快贷”的信息，等待借款人主动联系。现在他们开发大量的网络应用，利用大数据分析技术，利用大数据模型对获取的用户信息进行分析，从而精准“套路”，包括贷款额度，也是后台分析确定后发放。
风险控制也体现在上述“AB脸”APP设计中，A脸给谁看，B脸给谁看，都是根据受害者信息“精准计算”出来的。李刚说，比如北京、上海、广州的人下载后只能看到同一个APP的A面，因为这些地区监管力度比较大，借贷风险高。
“软暴力”系列
汇云驰企业信息咨询有限公司(以下简称公司)是承接王的催收公司之一。据云螭公司负责人介绍，他知道承接的业务和相关贷款平台在放贷时都变相收取一部分高额服务费，即砍头利息，放贷后再收取高额利息和高额逾期款项获取利益，相关费用远远超过国家规定的标准。但为了赚钱，他的公司承接了多个平台的催收业务。
该负责人表示，其公司催收业务分为两部分，前端一般为一个月内到期提醒和逾期，后端一般为一个月以上逾期。逾期时间的长短决定了催收的难度，对应的催收代理费也不一样。一般一个月以内的代理费是15%，之后增加到近30%。
云螭公司另一负责人表示，由于公司无法获得正常的银行贷款外包催收业务，开始与没有放贷资质的贷款平台合作。另外，与这些贷款平台合作获得的佣金也比较高，是公司运营的资金来源。与甲方即贷款公司签约后，甲方会提供其平台的后台连接、账号、密码，并督促公司业务员进入后台获取贷款人、贷款人紧急联系人、贷款人通讯录好友等信息。贷款平台每月会根据外包催收公司的表现进行排名，排名靠后的会被淘汰在末位。
该负责人表示，为了应付检查，公司会有文件规定催收人员要合法合法催收。但在实际操作中，我看到公司催收人员会没完没了地给通讯录里的联系人打电话，威胁不还钱就辱骂。
据一位刚从大学毕业进入云螭公司的员工说，公司里每个小组都威胁要骂人，催收人员表现不好会被公司底层的主管责怪没有使用一些手段，比如冒充律师。他所在小组的领导还买了一个“呼死你”的软件，安装在员工手机上。
“这个案件结合了非法收集公民信息、常规贷款、非法经营和‘软暴力’收集。”甘肃省公安厅副厅长、兰州市副市长、市公安局局长肖春表示，下一步，兰州公安机关将按照公安部关于云剑行动的部署，进一步加大打击套路贷活动的力度。专案组将深入开展审查取证，查清犯罪资金流向，冻结相关账户和资金；冻结、复制服务器数据，以备检查取证；继续深挖扩线，在公安部的统一组织下，对附属团伙进行全面系统的打击。
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