微贷网是干什么的，微贷网是正规贷款公司吗

截至目前，微贷网累计交易额超过80亿元，为近3万车主解决了短期资金需求，超过10万投资人提供了15%左右的投资收益，成为互联网车贷领域的典型代表。2014年6月，微贷网由盛大、汉鼎宇佑投资，同年12月，微贷网完成浙商创投A+轮融资。在众多P2P平台中，算是土豪。

微贷网的业务主要是线下。似乎缺少了一些互联网基因，从不炒作，从不吵闹。特别低调淡定，稳稳跻身网贷交易额前十。通常，公司就是创始人。微贷网创始人姚红，出生于浙江千岛湖农村。他经常用草根自嘲，笑容憨厚。微贷员工形容姚红“非常低调务实”。

微贷网从一开始就不顺利，也有大的落差。2011年，P2P行业兴起之初，姚红像国内其他网贷平台一样做信用贷款。由于缺乏经验和金融人才，微贷网出现了600多万元的坏账。姚红因为压力太大，在医院住了两周。这时他意识到微贷网必须转型，植根于抵押贷款，植根于细分市场。

同事们说起姚宏，都很尊敬他，说他对金融心存敬畏。敬畏是个烂词，但用来形容跌跌撞撞的人，总是特别有力。陈年失败后，他说要怀着敬畏之心做一件衬衫；雷军当年从金山辞职，说他对创业还是有敬畏之心的。

姚红也是如此。失败后，他褪去浮躁，扎根互联网抵押借贷领域专心练剑。做金融永远是和风险打交道，对金融的敬畏永远最深刻的体现在风险控制上。微贷网年报数据显示，2014年微贷网坏账率为0.25%。

小分散

小分散被认为是目前P2P公司控制风险的最佳方式。目前微贷网单笔贷款金额在7万元左右。据网贷之家统计，近三个月，微贷网贷款总额30833万，占比82%，1-1亿贷款总额6705万，占比18%。此外，汽车作为抵押物，更加灵活，处置方便，清算周期更短。

贷前、贷中、贷后严格管理。

微贷网客户贷款额度不得超过车辆评估值的70%。微贷网的汽车抵押贷款业务以抵押为主，质押为辅。对于违约风险高的用户，微贷网会将车辆进行质押，交由微贷网保管。对于抵押的车辆，车主需要到车管所进行抵押登记，并安装GPS，随时监控车辆去向，降低运营风险。

从逻辑上讲，贷款客户不到10万就跑路的可能性极小。如果客户逾期恶意不还，微贷网风控团队和外包催收公司会跟进，逾期坏账很少。

建立投资者监督委员会

2013年1月17日，微贷网成立投资者监督委员会，成为国内首家设有投资者监督机构的网贷平台。委员会成员可以随时去任何一家正式开业的店铺随机查询任何一个目标的所有信息。微贷网的工作人员告诉笔者，“自从投资监督委员会成立以来，每个月都有委员到店里查标。到目前为止，还没有发现虚假标记。”

内置监控

微贷网还设有内部监管部门，以严格高标准监管公司运营的每一个环节，降低风险。

设立风险准备金

2014年5月起，微贷网与平安银行杭州分行合作，在平安银行开立一般存款账户，独立存放微贷网风险准备金账户。微贷网投入1500万作为意外基金，按每月交易额的千分之三计提，用于覆盖可能出现的风险。

市场和竞争

根据国家统计局的数据，2014年底中国民用汽车保有量达到15447万辆。截至2014年6月，浙江汽车保有量为1484.3万辆。2014年底，杭州汽车保有量为251.7万辆。以下是2014年微贷网的贷款数据，互联网车贷空的市场还是很大的。

2013年，小额贷款网提出了“五年百店”的战略规划。截至目前，已在浙江、江苏、安徽、江西、广东、山东、上海等六省一市正式开店60家，并尝试开店十余家。

以上数据来自小额信贷网2014年年报。

随着P2P市场的发展，微贷网出现了很多竞争对手，如好车贷、短期融资网、融资贷、图腾贷、去哪儿网等。车贷需要大量的线下工作来支撑，地域性很强。图腾贷主要在西南地区，微贷网以浙江为原点向周边地区扩散。随着P 2P车贷市场的充分发展和竞争，借款人的融资成本将逐步降低，有利于解决小微企业融资难问题，实现普惠金融。

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