新华社武汉2月13日电问题:不良信用记录能花钱“修复”吗？这种骗局不能相信。
新华社记者王献
一份征信报告关系到每个人和企业的财务生活。一旦有不良记录，可能会产生房贷等贷款失败、个人或企业信誉受损等负面影响。因此，一些信息主体急于消除不良信用记录，一些不法分子借机以“信用修复、洗白铲白”、“异议投诉咨询、代理”等名义招揽业务，收取高额服务费。
可以花钱“洗去”不良信用记录吗？业内人士表示，征信领域不存在所谓的“信用修复”，所有声称合法、商业、收费的“信用修复”都是骗局。不仅涉嫌违法，还破坏了社会信用体系。
“信用修复”骗局骗钱骗得人多。
湖北天门张先生因个人疏忽去贷款逾期。在与银行协商沟通，寻求删除不良记录未果后，他不甘心，在网上找了一家“信用修复”机构，将自己实名的一万元押金和一张手机卡交给这家机构，协议完成后再支付2万元。
随后，这家机构以张先生的名义发起了投诉。中国人民银行天门支行接到投诉后要求张先生现场核实，这才知道真相。“我们告诉他，这样不仅要花钱，还会泄露个人隐私信息。如果这个机构利用他的手机卡进行电信诈骗、洗钱、假网贷等。，也可能有牵连。张先生知道被骗后，撤回了诉状。”中国人民银行天门支行工作人员说。
记者在中国裁判文书网发现，关于“征信修复”的骗局很多:不法分子声称可以花钱修复中国人民银行征信中心的信用报告，有的收取高额费用后失联，有的以“非恶意逾期”为由唆使个人无理投诉，或采用虚假材料等非法手段修改不良信息，修改失败后通常不退款或失联。所谓的“信用修复”机构的业务多为材料造假、伪造证书、恶意投诉、欺骗银行。
武汉市反欺诈中心和中国人民银行武汉分行近日联合曝光了五种常见的“信用回收”骗局。除了针对普通失信主体的诈骗，还有针对创业者、就业人员等失信群体的“信用培训研究”诈骗、针对创业者的“征信加盟代理”诈骗、针对网购、网贷群体的“账户异常”诈骗和“贷款注销”诈骗，冒充客服人员或金融机构工作人员。
业内人士表示，除此之外，还有两种骗局比较常见:一种是声称可以快速放款，在当事人上钩后，以信用记录不良为由，要求当事人支付“信用修复”费用；二是声称只要缴纳一定的费用，就可以帮助当事人消除网贷的借款记录，本息不用还，不会被催收，也不会被起诉。
中国人民银行武汉分行征信管理处副处长唐德新表示，信用卡或贷款逾期、不履行担保责任、失信的个人和企业，都会有不良信用记录。纠正不良信用记录不会被删除或更改。“信用追偿”骗局的实质是不法分子利用信息主体不了解信用政策法规，故意混淆信用异议概念进行误导，以欺骗手段达到其非法获利的目的。
网上招揽生意的“信用修复”机构广告截图。
没有中介也有处理信用异议的渠道。
事实上，如果个人认为自己征信报告中的信息有误，有权向征信机构提出异议。信贷机构或银行需要核对处理，如有错误会及时纠正。
“联络员半年多收到6次征信咨询异议时，确实有两次因个人疏忽忘记还款，逾期时间不长。我让客户说明，报征信机构备案；其他明显不好的，经过解释客户也能理解。”中国建设银行重阳财富广场支行征信异议联络员郑雄说。
唐德新表示，提出信用异议所需资料并不复杂，个人凭有效身份证件、企业法人本人或委托他人凭营业执照即可办理。“提出信用异议不需要经过中介，也不收费。”他说。
《征信业管理条例》规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息有错误或者遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议后，应当对异议信息进行核对，发现有错误或者遗漏的，应当予以更正。
唐德新表示，信用信息异议的本质是“纠错”，即对错误或缺失的数据进行更正或补充，而不是“失信”后的信用重塑。无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，都不能修改或删除征信报告中正确的信用信息。
记者了解到，只有征信的报告机构才有修改权。目前金融机构有严格的制度流程和管理要求，监控征信查询行为，防止内外勾结非法删除和修改征信信息。如果有些人抱着“花钱消灾”的想法，希望花钱消除不良记录，最后往往会落入不法分子的圈套。
图为位于武汉市民之家的征信服务柜台，可受理征信异议申请。(照片由受访者提供)
堵“侧门”开“正门”保护诚信社会
多位银行和监管部门人士建议，相关部门应加强合作，严控和清理网络上各类“信用修复”虚假广告，加大对不法分子的打击力度，提高违法成本。
在堵住“侧门”的同时，金融机构和征信机构要普及相关知识，让公众了解维权的法律渠道和方式，了解“信用追偿”骗局，避免上当受骗。
“首先是保护好自己。”多位专业人士表示，对于个人和企业来说，首先要合理负债，量入为出，严格遵守贷款管理的相关规定，按照借款合同约定的还款时间和金额及时还款。特别要注意保管好自己的身份证件、网银、手机银行等敏感信息，以防莫名其妙的贷款。
如果信用报告中有客观真实的不良信息记录，要及时重建信用。“不良信息出现后，要及时还款，停止不良行为，注意按时还款，避免逾期，保持良好的信用记录。”唐德新说，如果有特殊情况造成不良信息，可以申请不良信息声明。保留期内，征信机构会记录。
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