近日，安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司(以下简称“马鞍山农商行”或“马鞍山银行”)向深交所主板提交了更新版上市申请材料，补充了截至2023年6月30日的财务数据等信息。
贝多财经了解到，马鞍山农商行早在2017年就启动了上市，并于2018年4月首次向证监会提交IPO招股说明书，次年9月进入预披露更新阶段，但未能顺利上市。
综合注册制改革后，马鞍山农商行于2023年3月3日在深交所提交招股说明书，继续冲刺上市。计划为银行的核心一级资本筹集资金，提高资本充足率。截止目前，马鞍山农商行IPO之旅仍处于起步阶段。
天眼查信息显示，马鞍山农村商业银行成立于2005年12月，前身为马鞍山农村合作银行。目前，该行注册资本为15亿元，法定代表人为惠今，股东包括惠今等1417名自然人股东和江东控股集团有限公司等91家法人股东公司
招股书显示，马鞍山农村商业银行是全国首家地级农村商业银行，由马鞍山农村合作银行改制而成。安徽省联社统计信息显示，截至2023年6月30日，该行总资产903.73亿元，在全省83家农商行中排名第二。
贝多金融了解到，与其他排队上市的银行相比，马鞍山农商行的规模和体量都较小。截至2023年6月30日，顺德农村信用社改制的顺德银行(简称“广东顺德农村商业银行股份有限公司”)总资产约为4520.89亿元。
相比之下，由南海农村信用社改制而来的广东南海农村商业银行股份有限公司(简称“南海银行”)也是如此。截至2023年6月30日，南海银行总资产约2958.25亿元，远高于马鞍山农商行。
马鞍山农商行在招股书中表示，随着资产规模的不断提升，近年来各项业务指标实现了较大突破。截至2023年6月30日，该行已发放贷款及垫款562.06亿元，吸收存款731.36亿元，净资产77.38亿元。
招股书显示，马鞍山农商行2020年、2021年、2022年和2023年上半年的营收分别为15.6亿元、16.41亿元、17.39亿元和8.08亿元；归属于本行股东的净利润分别为5.93亿元、6.44亿元、7.29亿元和4.23亿元。
贝多金融发现，贷款业务是马鞍山农商行的主要收入来源。报告期内各期本行贷款及垫款利息收入分别为400.6亿元、462.42亿元、510.83亿元和561.13亿元，分别占其总资产的61.20%、59.76%、59.96%和62.09%。
马鞍山农商行在招股书中表示，2021年以来，该行进一步细化贷后回访规则，规范贷后管理操作流程，加大回访频率和处罚力度，同时加大对符合核销条件的存量不良贷款的核销力度，采取多种措施有效控制不良贷款增量。
得益于多项加强贷款质量管理的措施，马鞍山农村商业银行的贷款组合质量也得到了优化。报告期内，本行不良贷款率分别为1.47%、1.23%、1.17%和1.07%，拨备覆盖率分别为233.91%、253.31%、305.00%和313.85%。
需要指出的是，马鞍山农村商业银行的贷款业务具有高度集中的风险。截至2023年6月30日，来自前五大行业的贷款比例分别为22.04%、18.90%、14.64%、11.35%和8.13%，合计占比75.07%，约48.24%的贷款投向马鞍山地区。
马鞍山农商行在招股书中也坦言，如果上述行业出现明显下滑，上述行业的贷款质量可能恶化，不良贷款大幅增加，对其资产质量、经营业绩和财务状况将产生重大不利影响。
此外，马鞍山农商行及其分支机构自2020年以来受到4次行政处罚，子公司受到20次行政处罚，涉及票据贴现业务超限额办理、监管数据上报不准确、贷款审核不到位、挪用信贷资金等问题。
2023年1月，马鞍山农村商业银行怀远支行因张贴的宣传单上显示的其他银行平均利率与事实不符，被市场监督管理局责令停止违法行为，消除影响，罚款10万元。2023年5月5日，怀远支行将上述罚款全部支付至指定账户。
就在招股书更新前，国家金融监督管理总局北京监管局发布的行政处罚信息显示，马鞍山农商行控股的北京平谷新华村镇银行违规开展重大关联交易，不良贷款偿还逾期债务后分类升级，被处以40万元罚款。
此外，同样由马鞍山农村商业银行控股的铜川耀州新华村镇银行，因违反反洗钱规定，于2023年9月8日被中国人民银行铜川分行罚款人民币22万元，该行时任董事长崔江平被罚款人民币1万元。
公开资料显示，铜川耀州新华村镇银行是由马鞍山农村商业银行主要发起和控股的村镇银行，持股51%。据田燕查新，马鞍山农村商业银行持有北京平谷新华村镇银行55%的股份。
马鞍山农商行也表示，该行在主要业务领域和业务环节制定了内部控制和风险管理措施，但由于外部环境、执行人等不确定因素，内部控制可能被削弱或失效，从而形成操作风险，损害其业务、财务状况和声誉。
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原文地址"马鞍山农商行2020年报，2020年马鞍山农商行上市进度"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/124502.html。
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