这个想法来自孟加拉国的乡村银行。它的模式是，银行业可以在没有抵押、没有法律手段、没有团体担保、没有连带责任的情况下，给穷人贷款；穷人可以通过借贷提高收入，摆脱极端贫困；他们还可以储蓄，投资，用银行贷款建房，送孩子上学甚至接受高等教育，甚至建立自己的养老基金。
换句话说，小额贷款的贷款是纯信用贷款，什么都不需要，不需要抵押物，不需要担保，不需要责任。
更重要的是，小额贷款零利息，借款周期长。
简单来说，借一万块钱，可以借10年以上，15年，20年。但最低借款期限10年，零利息。
假设1万元，零利息，借10年；就是每年交1000元，一个月83.33元。
这才是正宗的小额信贷。
而中国的小额贷款已经变质，贷款年化利率在20%以上，有的甚至36%。你想想，别人需要借，说明自己没钱。如果他们没有钱，再加上利息就更糟糕了。
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