自新冠肺炎疫情爆发以来，印度许多农民因为还不起高利贷而自杀。根据一些机构的数据，印度每天有30名农民因为还不起高利贷而选择结束自己的生命。截至目前，印度已有超过1万名农民自杀。对于一个14亿人口，60%是农民的国家来说，这无异于一场灾难。如果处理不好，会引起一系列反应，危害社会秩序。
小额贷款借钱不是一件容易的事情。很多银行会调查借款人的还款能力，只有符合条件的借款人才会拿到银行贷款。于是，银行的借款人名单里从来没有穷人的名字，这就导致了一个奇怪的现象:富人被银行央求借钱，穷人却无人理睬。
因为如此巨大的市场需求，针对这些普通人的小额贷款应运而生。只要提供相应的文件作为担保，就可以轻松获得贷款，这就是小额贷款。
在印度，小额信贷最初是为扶贫而准备的。政府和一些非营利组织向穷人提供贷款，帮助他们做生意，增加收入，最终摆脱贫困。
然而，由于印度对这种小额信贷缺乏良好的监管和制度，这样一项原本惠及百姓的政策最终却伤害了印度农民。
互保机制贷款需要一定额度的抵押。因为印度的穷人太穷了，不可能强制提供抵押物品，所以印度出现了一种“互保机制”。
印度的农民中有很多村民小组。这些村民小组帮助小组中的农民获得贷款，然后将贷款发放给农民。同时，这个村民小组的每个人都要为这个农民担保，督促他按时还款。
所以，出于这种压力，尤其是疫情之下，很多农民无法靠自己的力量还款，只能求助于传统的高利贷进行还款，也就是“拆东墙补西墙”，最终导致很多农民被高利贷催收者逼死！
除了这个制度问题，印度的小额信贷还有其他内部问题。
投资回报率高，资金流入印度最大的小额贷款公司SKS，借款人530万，年收益率19%。这家机构上市后，其股票受到投资者追捧，短时间内上涨60%。
这种现象极大地刺激了一些大资本家，他们把大量资本投入到小额贷款中，不管借款人有没有还款能力，有没有社会效益，只要有借钱的需求，手续都很简单。这种现象导致这些机构之间恶性竞争，疯狂抢夺客户，同一客户可以同一名义在多家机构贷款，造成违约风险过高，客户最终负债累累，失去还款能力，部分客户选择自杀。
利率太高，客户利息负担重。印度小额信贷的初衷是帮助穷人以较低的成本获得贷款，从而摆脱贫困，但由于大量资本的进入和资本追逐高额利润的本性。
目前印度很多小额贷款的利率在25%到100%不等，客户利息负担较重。结果，印度的穷人根本没有从这样的政策中受益，他们的生活没有得到改善。反而有机构凭借这样的操作，让自己的股票暴涨，最后满载而归。这种反差让印度农民生活在压抑之中，疫情的爆发是压垮他们神经的最后一根稻草。
监管不足，政策多变。小额信贷本来是有利于底层人民的，所以得到了政府的支持。但是发现大量的民间资本进入这个领域后并没有及时调整，而是任其发展，最终导致了这次危机。
印度小贷事件也值得我们学习和警惕！
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