来源:人民日报原创稿
编者按:今年以来，我国经济发展继续巩固，市场需求稳步回升，积极因素不断增多，显示出较强的韧性和活力。其中，中国人民银行加快实施一系列稳健的货币政策，积极引导金融机构服务“下沉”，为实体经济提供了充足稳定的支持。近日，人民网跟随中国人民银行调研组来到行业一线，探访货币政策在中小企业、工业制造、乡村振兴等方面的经验和生动故事。u003c/pu003e
在长沙，夜间经济在商业步行街的燃烧，吸引了不少小微企业主和个体工商户驻足消费；在湖南的许多工业园区，中小工业企业在炎炎夏日里忙碌着，许多制成品从这里走向全国；在广东，许多中小企业借助智能科技在激烈的市场经济中逐渐脱颖而出...
随着经济发展的恢复和不断巩固，全国各地的中小企业正在释放活力，在繁荣经济、吸纳就业、改善民生、促进创新等方面发挥着不可替代的作用。中小企业持续向好的背后，是2022年5月国务院发布的《关于扎实稳定经济的政策措施》，在财政、货币、金融政策方面推出了一系列帮扶措施。
特别是人民银行充分发挥普惠性小额信贷支持工具的作用，通过提供奖励资金，引导金融机构当好“掌柜”，增加普惠性小额信贷贷款供给；深入实施提升中小企业金融服务能力工程，推动金融机构完善内部资源配置和政策安排，强化科技手段运用，加快建立敢贷、肯贷的长效机制，帮助中小企业“突破壁垒”。
金融服务点亮夜间经济
做小微企业的“及时雨”
晚上十点，长沙市黄兴路步行街依然车水马龙，热闹非凡。来自世界各地的游客或三五成群品尝小龙虾，或挤在臭豆腐店前等待品尝“长沙风味”，或在网上名人茶店点一份特色饮料并拍照留念...
“从最初的路边摊，到现在的门面批发和店面爆款，在开臭豆腐小吃店的同时，2014-2018年还投资成立了两家专业豆制品生产公司，最终拥有6000多平方米。生产工厂。这期间，金融机构的贷款及时帮我解决了资金问题。”罗家臭豆腐负责人表示，自己曾面临房租、员工工资、生产经营困难等压力，于是向中国农业银行长沙分行申请贷款，仅用3天时间就审批发放了100万元商户e贷。
2020年，为满足疫情期间企业订单生产需求，农行长沙分行还对受疫情影响的罗家臭豆腐进行了救助，采取不还本金的方式延长还贷期限，使企业渡过经营难关，避免工厂因生产资金不足而停产遭受损失。
同样依赖金融机构进行应急反应的还有小龙虾零食品牌“夏梁戈尔”。其运营总监彭颖表示，“美虾二哥”曾是一名草根厨师，在大街小巷端着锅创业，如今已拥有14家直营店。在早期最困难的时候，农行长沙分行给予了很大的资金帮助。“现在，我们在长沙经营了十年，每次筹备新店，都有农行长沙分行及时的资金支持。”彭颖说，现在店铺的收款码也和农行合作，通过参与金融机构的数字人民币满减活动，为店铺引流。
年轻游客在长沙商业步行街选购网络名人茶。人民网黄生摄
为什么金融机构对个体工商户和创业发展初期的小微企业“敢贷”、“愿贷”？这与中国人民银行推出的万能小额信贷支持工具密切相关。正是依托这一工具，人民银行提供了激励资金，引导金融机构增加小微贷款供给。
“打好政策‘组合拳’，构建敢贷、愿贷、能贷的长效机制，培育壮大民营、中小企业。”中国人民银行长沙中心支行副行长楼航表示，湖南充分运用各种结构性货币政策工具，通过普惠性小额贷款支持工具向136家地方法人银行发放激励资金7.9亿元，撬动普惠性小额贷款净增462.4亿元；把握好配套政策的衔接，推动各级财政建立小微企业贷款风险补偿基金，推行“见贷随走”、“一般对一般”批量担保合作等服务模式，最高分担80%的风险，降低银行对小微企业风险的担忧，当好支持民营中小企业发展的“店员”和“保姆”。
创新金融服务产品
提高中小企业融资便利性
工信部数据显示，随着一系列救助措施的出台，我国中小企业稳增长、调结构、强能力，实现了稳定健康发展。2022年，日均新设企业2.38万户，中小企业数量超过5200万户，规模以上工业中小企业营业收入超过80万亿元。一大批专业化新企业脱颖而出，成为中小企业发展的亮点。
在进入市场的过程中，许多中小企业采用轻资产的经营模式，缺乏抵押物，因此在向金融机构申请服务时面临各种困难。金融机构能否对中小企业的知识价值进行评估，然后“因才定贷”、“只贷不量”、“量力而行”？
湖南根生门窗幕墙有限公司的何认为，很多金融机构在人民银行的指导下创新金融服务产品，解决了这个问题。
“创业之初，我们是作坊式的粗放型加工。很多工人都是临时工，人员和门窗产品缺乏稳定性。2006年我们建立自己的生产基地时，最大的问题是缺钱。”何说，当时长沙银行在得知他们的困难后，通过调研、走访、面谈，给予了第一笔贷款250万元，使生产基地顺利建成投产，为企业后续转型升级打下了坚实的基础。
在湖南根生门窗幕墙有限公司的车间里，工人们正在赶制门窗。人民网黄生摄
对于中小企业来说，如何做到“按量放贷”、“尽量多放贷”？长沙银行副行长李兴双表示，在提供金融服务的过程中，充分运用人民银行的货币信贷政策工具，为中小企业排忧解难。“特别是近一年来，长沙银行利用利率较低的小额再贷款资金发放门窗流动资金贷款1800万元，解决了企业经营过程中临时资金压力骤增的问题，有效为企业节约了融资成本。600多万。”李兴双说，针对企业没有充足抵押物的情况，长沙银行分析具体情况，创新金融产品，合理利用应收账款、专利等知识产权，专精创新，为企业增加贷款1100万元，解决融资难题。
广东还通过创新金融服务产品，提高中小企业融资便利性。据人民银行广州分行货币信贷管理处副处长肖岳介绍，广东运用支农小贷、再贴现、普惠性小额贷款支持工具等货币政策工具，撬动更多信贷资源流向中小企业；搭建“广东信融首贷服务中心”线上平台，推动线下首贷服务中心实现地市全覆盖，将相关部门提供的重点行业、重点扶持企业名单精准推送至银行；同时，积极支持地方法人金融机构发行小微金融债券，增强地方法人机构服务小微的信贷能力。
“我们的Siwo advanced属于半导体产业链。2022年底，我们开始与东莞银行合作信贷业务，享受他们‘店小二’的创新服务。”广东思沃先进设备有限公司创始人王建勋说，东莞银行主动联系自己，为该公司做了融资解决方案，给予了6500万元的综合授信额度。今年一季度，东莞银行还积极运用人民银行小额再贷款政策工具，为公司发放低成本融资资金共计1550万元，满足了企业在产品投资、科研生产等方面的资金需求，保障了公司产能。
“创新型中小企业不仅需要融资的便捷性和快速性，还需要金融服务的长期性和可持续性。”在工厂介绍自己产品的同时，王建勋希望在人民银行的指导下，更多低成本、中长期的金融服务成为未来中小企业成长的好帮手。
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