财联社讯(记者彭克锋)想从银行贷款不容易，但如果你认为把钱给别人就能从银行拿到便宜的贷款，那么被骗也是大概率事件。日前，官方网站国家金融监督管理总局披露，时任石河子国民村镇银行北冶支行客户经理的陆大建因违法事项负有责任，被终身禁止从事银行业务。
财联社记者发现，陆大建曾以有门路帮人贷款为由，骗取200万10万好处费，被判处有期徒刑10年。
湖南一家律师事务所的律师对财联社记者表示，抛开陆大建的骗保不谈，这件事其实反映了当前农村金融供给不足、农村信贷机会与风险并存的问题。
他认为，一方面，数百人愿意相信自己可以从银行拿到有收益的贷款，说明自己有足够的信贷需求，小额贷款的空仍然巨大，但同时，近年来出现了多起农民联保贷款未被法院起诉的案例，说明这类信用贷款存在很大缺陷。这是因为多户联保希望别人增信，但实际上每个人的诚信和经济能力都不一样，欠债容易造成别人“背锅”。其实这种贷款本质上和AB贷没什么区别，容易引起争议和道德风险。
谎称交钱可以帮人放贷。银行员工骗近百人。
10月27日，财联社记者根据中国裁判文书网查询发现，吕大建1987年出生于新疆维吾尔自治区玛纳斯县，大专学历。2015年11月至2016年4月任新疆维吾尔自治区石河子国民村镇银行股份有限公司北冶支行客户经理。他的违法事实与曾经风靡一时的“金融创新”——农户联保贷款有关。
一般认为，由2006年诺贝尔和平奖得主穆罕默德·尤努斯创立的格莱珉银行创新了农村小额信贷业务，一度被视为农村金融的成功典范。这种模式的核心是借款的农户自发组成五人小组，成员之间互相监督，降低信用风险和交易成本。在中国，类似的金融创新产品是农户联保贷款——几个农户组成一个联合担保小组向银行申请贷款，小组中的任何一个成员都将承担连带担保责任。然而，由于实践中存在许多问题，一些地区和银行已经停止或严格限制此类贷款。
据悉，吕大建工作的石河子民族村镇银行于2015年12月16日通知停止接收所有农户联保贷款信息。但据吕大建诉称，2015年底，他在明知自己无权发放贷款的情况下，与无业人员朱亚梅、孙等人协商，以自己信贷部经理的身份，骗取想申请贷款的当地居民的信任，然后从中收取好处费。
陆大建等人的行骗套路是，谎称可以通过三门联保的方式帮人贷款15万元到20万元不等，但每人要收取5000元到1万元的好处费。朱亚梅和孙负责联系酒店等场所需要办理贷款的住户。孙使用事先准备好的假合同，填写虚假内容，并在借款材料上加盖伪造的公章。朱亚梅和孙在收取了受害人的借款资料和好处费后，会向出借人出具收据或借条。之后，朱亚梅会将需要申请贷款的受害人信息发给陆大建，陆大建会在银行收集这些信息，并让贷款人签字，以取得信任。
吕大建收到贷款人提交的材料后，将所有贷款材料堆在银行员工宿舍，放了。
骗了几百人，10万客户经理被判十年有期徒刑
那么，有多少农民和居民是被陆大建等人欺骗的呢？据他的合伙人孙说，他骗取了大约200名农民的信任。按照三人一组收1万元好处费，还有一组1.5万元。收取的好处费大多是收据或借条。“具体数字没算，大概收了60到70万好处费。”在这些好处费中，陆大建拿到了30到40万元。
此后，一直无法贷款的农民注意到了不对劲，警方立即介入调查。陆大坚、朱亚梅、孙相继被捕。吕大建、朱亚梅返还部分被害人经济损失41.65万元。
庭审中，法院指出，石河子民族村北冶支行的借款金额不足20万，必须经过岗审才能发放。贷款金额超过20万元的，应报总行批准。吕大建在北冶支行做客户经理。他的职责是收集和审核客户信息和贷款调查，没有独立放贷的权利。
法院一审判决，陆大建、朱亚梅、孙以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，诈骗罪成立。判处吕大建有期徒刑10年，并处罚金20万元；朱亚梅犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金15万元。孙犯诈骗罪，被判处有期徒刑七年，并处罚金15万元。吕大建等人上诉后，终审仍维持原判。
当天，石河子市共有7名银行员工被终身禁业。
财联社记者注意到，除了上述对陆大建的封杀，新疆石河子当地监管部门还发布了6份终身封杀名单，具体为:
时任中国农业银行股份有限公司石河子下野底兵团支行小拐镇支行行长的赵丽，因对违规发放贷款负有责任，被终身禁止从事银行业务。
根据行政处罚信息公开表，时任中国工商银行石河子分行小企业中心客户经理的张军健、张瀚文，因对中国工商银行石河子分行违规发放贷款负有责任，被终身禁止从事银行业务。
时任新疆石河子农村合作银行下冶地支行行长的刘，因对下冶地支行违规发放贷款负有责任，被终身禁止从事银行业务。
时任新疆石河子农村合作银行信贷分理处主任的李文新，也因对新疆石河子农村合作银行信贷分理处违规发放贷款负有责任，被终身禁止从事银行业务。
对乌鲁木齐银行股份有限公司石河子分行未办理柜面业务，参与诈骗，导致客户资金被转移负有责任。乌鲁木齐银行石河子分行综合管理部会计主管岗(会计检查导师岗)丁，终身禁止从事银行业工作。
本文来自财联社记者彭克峰。
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