引言:目前，贷款诈骗已经成为贷款问题的关键问题。很多企业在获得贷款后，将资金挪作他用或挪用于房地产、股市、高利贷，不仅给贷款机构带来风险，也影响了市场的正常运行。
贷款用途是指贷款的具体去向，反映贷款用于解决生产经营活动的哪个方面的资金需求，贷款与哪些生产要素相结合，贷款用于再生产过程的哪个环节。
根据“三个办法一个指引”的规定，借款人和贷款人应当约定明确、合法的借款用途。
一个
借款需求、借款原因和借款目的
借款需求是指借款人在一定时期内需要借入一定数量的资金以满足其经济活动的需要，这种需求通常是由资金短缺、投资、扩张和生产等因素造成的，而所需资金可以通过借款来获得以满足这些需求。
借款原因是指借款人需要借款的原因，即借款人资金短缺，需要借款的原因。
借款用途是指借款人从贷款机构或个人处获得资金后，用于特定用途的资金支出。
常见的借款用途包括个人消费、教育支出、短期流动资金、购房、风险投资、健康支出、偿还债务等。
借款的原因说明了借款人为什么需要借款，借款的目的说明了借款人想借什么，所以三者之间既有区别又有联系。
2
分析贷款需求、原因和用途的意义。
1.贷款的需求、原因和用途与借款人的还款能力和风险评估有着深层次的联系，也是确定贷款金额、期限、利率和还款方式的重要参考。
2.防止贷款资金被挪用或用于非法目的。
3.贷款机构在详细掌握借款人的借款原因和用途后，才能做出更适合借款人的贷款决定。或者在详细掌握企业的具体情况后，能够给出专业的融资建议，有利于企业的发展和运营。
4.合理借款申请材料中，企业的还款来源和借款原因应相互匹配。
三
借款原因
对企业来说，贷款需求主要由两个原因引起:
1.现金需求增加，如资产增加、负债减少、营业费用、投资费用等。
2.现金供应减少，如销售收入减少。
通常情况下，企业的借款需求会受到季节性销售增长、长期销售增长、长期投资、资产效率下降、利润率下降、固定资产置换和扩张、商业信用的减少和变化、债务重组、一次性或意外支出等因素的影响。
资产负债表、现金流量表、损益表都可以作为企业借款原因的参考。从这三张表中，贷款机构可以大致了解企业借款的原因，但具体影响因素还需要分析，以保证贷款资金和资金用途相互匹配。
四
借款需求
一般来说，短期资金需求可以通过短期融资实现，长期资金需求需要长期融资。
短期资金需求包括:季节性销售增长等。
长期资金需求包括:长期销售增长、固定资产置换或扩建、长期投资等。
而资产使用效率下降、商业信用的减少和变化、额外或意外支出等因素引起的需求，则需要根据企业的实际情况来判断。
确保贷款资金和资金用途相互匹配。
五
借款目的
小微企业的借款用途通常分为三类:
1.获得固定资产；
2.获得流动资产；
3.债券互换。
一般而言，小微企业的融资需求多为短期流动资金贷款，用于满足借款企业进行商品生产流通或其他服务经营的循环性、临时性或季节性资金需求。
但也有固定资产贷款，用于满足借款企业对与其主营业务相关的固定资产进行投资的需求。
贷款用途分析主要集中在贷款原因分析、贷款真实性分析、贷款合理性分析、合规性分析四个方面。
对于企业贷款真实性、合理性、合规性的分析，需要了解企业的实际经营情况。
不仅检验贷款需求的原因，还检验需求与使用的匹配程度。然后再叠加贷款金额、期限等多方面因素，检验企业借款的三个特征是否正确。
贷款机构在分析借款人的贷款用途时，应审查以下问题:
1.贷款用于经营活动时，借款人是否明确标明贷款用途或贷款用途是否真实可靠？
2.根据企业经营情况，分析贷款用途是否符合相关法律，是否在规定的经营范围内。
3.经过对企业的实地考察，估算出企业的资金缺口，再结合企业提供的资料，分析企业贷款需求的原因。
4.在经营状况良好，抵押物充足的情况下，选择小贷公司贷款的原因是什么？
5.企业申请的贷款额度能否满足企业需求？
6.企业的还款来源和借款用途是否匹配？
7.企业有可能挪用或占用贷款吗？如何保证资金不被挪用或占用？
8.在分析贷款用途的真实性时，要注意借款人的申请态度，根据实际操作是否与贷款用途一致多咨询相关细节，多方面确认贷款用途是否真实。
9.当贷款用于偿还其他银行或其他债权人的贷款(过桥)或支付员工工资时，一定要注意。
结束
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先前的建议
1)上海有哪些商铺可以办理房产抵押贷款？；
2)上海:如何办理商品房二次抵押？；
3)如果想获得更顺利的贷款，是否区分三种贷款？；
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