随着无纸化办公和银行互联网的发展，除了人工审核的线下贷款，银行还推出了网络贷款，我们称之为互联网贷款。
法律法规规定:
根据《商业银行网络贷款管理暂行办法》，网络贷款是指商业银行向符合条件的借款人提供的用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。，通过运用互联网、移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，在线自动受理贷款申请和进行风险评估，完成授信审批、合同签订、贷款发放、贷后管理等核心业务操作。
其中，
上述《办法》第六条规定，网络贷款应当遵循小额、短期、高效、风险可控的原则。
单户个人消费信用贷款授信额度不超过20万元，一次性还本的授信期限不超过1年。中国银行保险监督管理委员会可根据商业银行经营管理、风险水平和互联网贷款业务发展情况，对上述额度进行调整。商业银行应当在上述规定的限额内，根据其客户群体的特点和客户的消费场景，制定差异化的授信额度。
商业银行应根据自身风险管理能力，根据互联网贷款的地区、行业和品种，确定个人贷款和单户生产经营流动资金贷款的授信额度上限。对于上述期限超过一年的贷款，应至少每年对贷款对应的授信进行一次重新评估和审批。
流行词:
上述管理办法翻译过来就是办理银行贷款的方式更加便捷，流程的复杂程度大大简化，真正为个人消费和日常生产经营周转提供了极大的便利。
在线和离线处理的比较；
线下办理贷款时，客户经理需要履行利率、期限、还款方式、还款账号、提前还款违约金等详细告知义务。同时我会多次核实是否办理，会详细了解贷款的用途。
当这一系列流程不需要银行客户经理操作，只需要借款人自己操作时，不同的人对贷款的理解不同，就可能产生相应的问题。
操作不当
比如在选择还款期限的时候，误把一个月当成一年。此时，一个月后需要还款时，发现资金无法偿还。比如，通过银行线上APP或微信官方账号申请贷款后，假设10万元，可供选择的还款方式有等额本息(最长期限3年)和先息后本金(最长期限1年)。取款时选择了先利息后本金的还款方式，选择期限时将12个月错选为1个月。
这时候贷款就这样挂钩起来了。借款人申请贷款10万元，先还利息，后还本金，期限一个月。一个月后，贷款本息需要全部归还，这个时候可能就傻眼了。一个月，贷款已经消费完，银行催收通知到了。恍然大悟，贷款本身才申请了一个月。
造成这种情况的原因可能有几个:申请网贷时，不仔细阅读贷款条款(即使预留时间让借款人阅读，实际情况是大家只是让时间过去，倒计时一到，马上指向下一步)；即使信息选择错误，也不会有报错链接或提示链接，因为对于银行来说，选择1个月或12个月都可以认为是正确的选择。
续贷风险
除了上面提到的操作不当，还有这样的问题。很多银行提供的网贷都是给定2年或3年的授信期限，但并不代表一年期限结束归还本金后就马上收回。再次提款时，将对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。也就是说，如果这一年有不良信用报告，很可能等你再取钱的时候就取不出来了。如果没有替代资金，那么你将面临无所适从的局面。
使用风险
按照上述说法，网贷审批是利用信息通信技术，基于风险数据和风险模型，在线自动受理和审核的贷款。这时候贷款被家人知道的概率就小多了，但是很难核实贷款是用于个人消费还是家庭消费。贷款逾期还不上的时候，家庭成员会知道贷款的事情，已经对家庭造成了一定的伤害，还可能助长自己的不当消费或者其他不良习惯。
当然还有其他一些瑕疵。大数据有综合优势，但也有误伤的可能，所以在申请贷款时，往往会出现莫名其妙的拒绝。
综上所述，互联网贷款一方面简化了贷款流程，方便了借款人贷款，但也存在各种不足。
问问自己，需要网上申请贷款吗？
当你申请网上银行贷款的时候，你还是要知道你是否需要申请这个贷款(而不是方便的时候再去申请)。对于大多数人来说，一旦贷款申请通过，没有明确的用途，如果账户里的钱再多，你可能也抵挡不住所谓的高收益诱惑，进行一些虚假投资，陷入很多套路，结果就全亏了空。
精确操作
另外，如果有明确的资金用途，申请时要密切关注条款，以免操作失误，造成资金使用紧张。
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