穷人的银行家:穷人的小额信贷
——消除世界贫困最有力的武器
对于一般商业银行来说，盈利也是其存在的最终目的。存款利息、贷款利息和差价是银行的主要利润来源。但是，众所周知，利用差价盈利不是那么容易的，贷款有风险。因此，在不断的发展和经验总结中，抵押担保和司法成为降低风险的主要措施。
很多人不愿意相信无抵押贷款可以收回，也很少有人认为通过银行贷款可能成为未来终结贫困的可能。商业银行总是想象每个贷款人都打算拿走他们的钱，所以他们用法律的枷锁来限制他们的客户。穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)——孟加拉乡村银行(Grameen Bank)的贷款，由孟加拉一名大学博士和一名穷人银行家发起，大大改善了孟加拉原有的贫困状况。无抵押小额贷款的还款率甚至可以高达100%。在贫困农民生活水平提高的同时，他们的生存能力和民主自主权也得到发展和提高。
穷人不是生来贫穷，也不是注定贫穷。穷人之所以贫穷，是因为他们陷入了由社会和经济环境造成的贫穷循环。传统的银行体系排斥穷人，只贷款给富人或能提供担保的人。没有金融机构来满足穷人的贷款需求。赤贫者永远不可能有任何投资来扩大他们的经济基础，他们的子女注定要继续他们父母的处境，生活在赤贫之中，没有食物可吃，几乎无法谋生。一块十块在普通人眼里不值一提，但一分一毫折射出穷人的生死。穷人之所以穷，不是因为他们没有受过训练，没有受过教育，而是因为他们的劳动得不到报酬。
一旦穷人获得经济自主权，他们将成为最坚定的战士，为解决人口问题、消除文盲和过上更健康、更美好的生活而奋斗。当政策制定者能够认识到穷人是合作伙伴而不是无关紧要甚至是敌人的时候，我们一定能够取得比现在快得多的进步。因此，格莱珉从一开始就知道，要想成功，他们必须信任自己的客户。在格莱珉系统中，不会有司法强制，也不会用法院来解决还款问题。格莱珉的基本假设是每个贷款人都是诚实的。
银行和解决贫困的联系在于，我们要坚信借贷是一种人权，是穷人也应该拥有的权利。为穷人提供小额信贷是消除世界贫困最有力的武器。小额信贷不是一个可以一举消除贫困的神奇药方，但它可以让很多人脱贫，也可以为其他人减轻贫困。
结束贫困的道路绝对不平坦。对贫困原因的分析，重点是为什么有的国家穷，而不是为什么有的人生活在贫困线以下。我们经常听到“经济整体繁荣了，贫困就解决了”。这是真的吗？事实让我们发现，这种说法更像是不作为的谎言。
毕竟世界上要停止贫穷并不容易，但从发展的角度来看，相信贫穷终将结束，就像学习一样，需要模仿一些新的东西。借鉴格莱珉模式，在中国找到一种可推广、可持续的小额信贷实施方式，中国无数贫困家庭将从中受益，比如2020年新冠肺炎防控期间在户外上网、学习的人。
格莱珉银行用事实证明，没有抵押担保的贷款人比有抵押担保的贷款人还款能力更强。这笔贷款是他们摆脱贫困的唯一机会。如果他们不按时还贷，就会失去唯一的机会，重蹈贫困的覆辙。因此，传统银行应该打破传统的银行体系，建立有效的制度。例如，建立有效的方法来识别目标人群，设计他们需要的信贷产品并建立完善的贷款和还款机制。既能为真正想发展的贫困人口提供资金支持，又能追求机构的可持续发展，呈现双赢局面。
通往贫困尽头的路，一条很少人走的路，最终受益的人会越来越多。
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