8月29日，郑州银行发布最新中期业绩报告。
2023年上半年，郑州银行实现营业收入69.18亿元，净利润20.47亿元，净利润20.16亿元。
截至2023年6月末，郑州银行资产6168.59亿元，比年初增长4.28%；存款总额3534.15亿元，比年初增长4.65%；贷款总额3511.44亿元，较年初增长6.11%，整体呈现平稳增长态势。
更重要的是，在上半年宏观经济回暖的背景下，郑州银行表现出了良好的风险管理能力。
截至6月末，郑州银行不良贷款余额65.56亿元，较2022年末减少3.34亿元，降幅5.37%；不良率为1.87%，较2022年末下降0.01个百分点。此外，郑州银行可疑类贷款和损失类贷款占比较2022年末分别下降0.12和0.03个百分点。
同时，郑州银行拨备覆盖率较去年末提高1.72个百分点至167.45%，资本充足率提高至12.77%，抗风险能力持续增强。
如果着眼于更微观的业务层面，我认为郑州银行在本次中报中传达的三点值得关注。
1)零售转型，不断升级如果说过去十年银行业最大的发展趋势是什么，零售转型肯定是很多人的共识。
随着利率市场化的深入，中国金融改革进入深水区，银行业依靠传统利差模式的增长受到挑战。同时，经济的快速增长带来了大量的中产阶级，消费者对金融服务的需求更加多元化和升级，带来了巨大的零售银行市场，为银行提供了新的关注点。
顺应这一趋势，郑州银行开始了零售业务的转型。2023年上半年零售银行业务收入11.62亿元，占比16.83%，增长1.18个百分点。
为了更好地实施零售转型，郑州银行明确了“精品市民银行”的定位，以市民生活必需品为核心，通过自营产品提升客户线上线下消费贷款体验。截至2023年6月末，个人存款总额1602.94亿元，比上年末增长13.63%；个人贷款总额825.62亿元，比上年末增长1.53%；
2)科创金融解决融资问题。
科学技术是第一生产力。近年来，贸易冲突和地缘政治摩擦加深了公众对这一有力论断的理解，加快了中国经济转型升级的速度。然而，科技型企业的发展壮大往往需要较长的培育期和大量的资金支持，融资问题一直存在。
银行作为万物之母，是我国宏观经济转型升级的重要助力，应该发挥支柱性金融力量，推动我国科技实力快速发展。
总部设在河南的郑州银行是地方政策性科技创新金融运营的主体，是解决河南省科技创新企业融资问题的关键。要建立科技创新企业量化风险指标审批制度，以“低利率、弱担保、长周期”的政策性金融产品为各类创新主体提供多元化金融支持。
郑州银行围绕科技企业全生命周期，量身定制了多种科技金融产品。比如，在科技型企业创业初期，郑州银行推出“科技人才贷款”和“股票期权贷款”，满足人才引进和技术创新的需求；在科技企业成长期，郑州银行有“科技贷”、“郑可贷”、“知识产权质押贷”等产品满足企业发展需求；在科技型企业成熟期，郑州银行可提供“上市贷款”和“R&D贷款”，帮助科技型企业加快科研成果落地，实现商业化，满足自身发展需求。
截至2023年6月末，郑州银行政策性科技金融贷款余额293.1亿元，较年初增加52.5亿元。
3)用整体思维把金融活水引入实体经济，近年来宏观环境越来越复杂。银行作为经济平稳发展的压舱石，不仅要谋求自身的稳增长，更要从整个社会的角度出发，使之有利于实体经济。
特别是对承担保就业保市场重任的中小企业，要有足够的资源倾斜。这既是金融向善的体现，也是从长远角度实现银行与实体经济共同繁荣的必要之举。
定位于中小企业金融服务专家的郑州银行，不断加大对中小企业的帮扶力度。对近年来遭受宏观经济冲击的小微企业、个体工商户等主体，应尽可能推迟还本付息。上半年，郑州银行执行人民银行阶段性降息政策，对16579笔中小贷款实施阶段性降息2334.02万元。
同时，依托信息技术平台优化小微企业贷款风控模式，构建智能风控系统，更好地服务广大中小企业。截至2023年6月末，郑州银行小微企业普惠贷款余额(不含票据贴现)466.86亿元，较年初增长5.41%，小微企业普惠贷款户数达到67330户。
此外，遵循政策面关于房地产市场平稳健康发展的部署要求，按照“保交房、稳民生”的政策方向，郑州银行针对部分楼盘制定了差异化的展期政策，对困难客户给予最大限度的政策保障，在“保交房”工作上位居郑州第一。
结语总体来看，郑州银行为实现高质量发展，不断强化改革创新，顺应政策号召优化资源配置，提出了诸多解决科技企业和小微企业融资难题的方案，为实体经济与金融的良性共振做出了贡献。
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