中国时报(chinatimes.net.cn)记者冉东学徐小媚报道。
新注册的小贷公司越来越多，行业监管没有懈怠。
近日，湖南省地方金融监督管理局(以下简称“湖南银监局”)发布了2019年湖南财信小额贷款股份有限公司、湖南中和农信小额贷款股份有限公司等208家小额贷款公司的分类监管评级。结果显示，66所学校被评为A级，占31.7%，比上年增加0.8%；48个被评为B级，占23.1%，比上年下降1.1%；12家公司被评为C级，占5.7%，比上年下降0.4%；82家公司被评为D级，占39.4%，比上年增加4.2%。
与上年相比，2019年小贷公司评级提高的有15家，评级降低的有31家，连续两年评级为D的有61家。
一位业内人士向《华夏时报》记者指出，由于小贷公司由各地金融监管局审批和监管，各地评级标准不一。从湖南银监局的相关规定来看，评级为D级的小贷公司被注销的风险较大，已有61家小贷公司被评为D级。
82家公司被评为D级。
这一次，根据湖南省金融管理局披露的数据，截至2019年12月底，湖南省共有218家小贷公司。除参与评价的208家小贷公司外，10家公司未参与评级，其中开业不满1年的3家，退出的7家，实际上报信息的142家。有66家公司主动放弃参与分类监管评级或未提交信息。根据湖南省金融管理局的相关文件，这66家公司被直接评为D级。
对于被评为D级的82家小额贷款公司，湖南省银监局明确表示，需要按照相关文件要求进行整改，整改验收工作要按照“整改一家、验收一家、上报一家”的原则，及时向湖南省银监局书面报告。对拒不整改且逾期未整改的，将按照相关文件要求取消其小额贷款发放资格。
评级结果显示，湖南省小额贷款公司仍存在市场定位不明确、管理水平亟待提高、接受监管意识不足、个别监管机构未认真履行职责等问题。其中，部分小额贷款公司连续两年未开业，存在治理结构不完善、贷前审查流于形式、贷中无审查记录、贷后管理缺失、现金收入及利息、向股东及关联方放贷等现象。事实上，这不仅是湖南省小贷公司独有的，其他省市也普遍存在。
除了被评为D级需要停业整顿外，2019年监管力度持续加大，湖南省已有7家小贷公司退出。2018年只有一家公司退出。
业内人士对《华夏时报》记者表示，小贷公司评级与支付牌照续期类似，只是小贷公司评级需要一年一次。有问题的，限期改正。整改不到位的，取消许可。
一边是收紧，一边是松动。今年以来，湖南省针对小贷行业出台了多个文件。
继多个省市宣布“放松”对小贷行业的监管后，今年3月5日，湖南银监局也在官网发布了《关于支持小贷行业企业应对疫情恢复生产的通知》(以下简称《通知》)，明确提出将适当降低符合条件的小贷公司准入门槛，较低的注册资本可降至3000万元，有效期为6个月。此前，根据监管要求，湖南各市州小额贷款公司注册资本下限为1亿元，县市下限原则上设定为5000万元。
《通知》在扩大小贷公司规模、简化经营区域限制等方面也做了优化处理。
为更好地规范小贷公司，湖南省金融管理局于今年4月初发布了《湖南省小贷公司委托贷款业务监管指引(试行)》(以下简称《工作指引》)，指导小贷公司规范委托贷款业务。根据工作指引，只有上一年度分类监管评级为A的机构才有资格开展委托贷款业务。
麻袋金融研究院高级研究员苏曾对《华夏时报》记者表示，小贷公司开展委托贷款业务意义重大:一是有利于缓解资金供需矛盾，更好地发挥资金利用效率；二是小贷资金有限，委托贷款可以缓解中小企业融资难的现实，通过该业务使企业间借贷合法化；第三，委托贷款可以为小贷公司增加新业务，使其收入来源多元化。
部分小贷公司面临注销风险。
目前小贷行业还没有统一的规定。各省市货币主管部门根据当地小贷行业发展情况，制定了分类监管和评级办法。
2019年1月，湖南省银监局发布了《湖南省小额贷款公司分类监管和评级办法》(以下简称《办法》)，还制定了《关于采取(注)或取消部分小额贷款公司业务资格的规定》(以下简称《规定》)，均于2018年12月17日生效，有效期5年。
《办法》显示，所有成立满一个会计年度的小额贷款公司统一纳入分类监管和评级范围。每年上半年对上一年的情况进行评级和考核。分类监管等级评定标准采用百分制，采取定量评分与定性分析相结合、日常监管与年度考核相结合、现场检查与材料审核相结合的方式进行。个人评估包括测量分数，直到分数被扣除。考核结果分为四类:A类85分以上，B类70-85分(含70分)，C类60-70分(含60分)，D类60分以下。
其中，达到A级的小额贷款公司可由省级政府纳入金融机构年度考核奖励范围；达到C级及以上的小额贷款公司，可享受财政风险补偿资金拨付。在不突破小额贷款公司风险补偿资金总量的前提下，按照省级地方货币主管部门分类监管评级确定补偿比例；评级为D级的小额贷款公司监管机构要重点监管，责令限期整改。逾期未完成整改的，可暂停业务或取消小额贷款业务资格。
《规定》对取消小额贷款业务资格做了详细补充，指出取消行政裁定主要包括1年以上(含)未向省级小额贷款公司网络监控系统报送数据，或拒绝接受监管机构现场检查，或拒绝接受监管机构组织的分类监管评级和监管约谈，或省级监管机构下发业务整改通知书后，1年内未整改的；两年以上(含)未开展贷款发放和回收业务，经市、州、县(市、区)监管机构核实已停止该业务；弄虚作假，恶意获取风险补偿资金；经司法机关认定，公司存在非法吸收公众存款、集资诈骗或暴力催收贷款等严重违法违规行为；撤销司法判决是指小额贷款公司被司法判决解散或破产。
《办法》和《规定》均明确表示，评级为D级的小贷公司将面临被取消小贷业务资格的风险。
根据湖南省金融管理局2019年评级结果，全省82家小贷公司评级为D级，占比39.4%，比上年增加4.2%，在所有评级结果中占比最高。而且有些小贷公司两年内没有开展业务，所以被取消小贷业务资格的风险会加大。
其实一直困扰小贷行业的一个问题就是杠杆率。在疫情影响下，多个省市开始将杠杆率提高到5倍左右，而湖南的放松政策并未提及杠杆率。湖南省的监管文件已经指出，该省小贷公司杠杆率不到3倍，已经超过行业平均水平。而且杠杆比率的倍数与评级结果密切相关。分类监管评级结果为A，融资比例为300%。b级为200%；c类为100%，d类公司不允许对外融资。
“如果评级为D的小贷公司无法对外融资，其业务会越来越多，被取消小贷业务资格的风险会更大。”上述知情人士告诉本报记者。
主编:孟俊莲主编:冉
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原文地址"湖南省小额贷款公司设立及变更指引，湖南省小额贷款公司试点实施意见"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/134365.html。
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