扬子晚报网1月29日讯(通讯员费兴伟记者张斌)常州90后“富二代”每个月给几万块零花钱，却因为大手大脚，无计划消费，经常超支。起初，她去APP借钱消费。后来由于信用不好，她无法从APP上借到钱。于是，她选择了向“朋友”小额贷款公司借钱。没想到，她居然掉进了套路贷的陷阱！前前后后，我居然拿到了不到五万的现金，结果差点“赔”掉了价值一百多万的店面房！幸好女孩母亲及时报案，警方以诈骗罪将套路贷团伙抓获！
女儿被骗，想卖掉店面。我妈果断报警，希望“止损”。
17年12月4日，一位母亲向警方报警，称女儿小顾被聂某、吉某等人诈骗借款50万元。经查，被害人向小额贷款公司借款属于典型案件。小贷公司以受害人违约为由，介绍受害人到其他小贷公司，以结算为名恶意举债。导致受害人无力还款，实际变卖房产还债的“套路贷”诈骗案！
据警方介绍，小顾的母亲是做生意的。平时，她每个月都会给小顾万一小笔钱。条件挺好的，但是小顾喜欢泡酒吧，结果往往是入不敷出。小额贷款公司业务员聂某以交朋友为由认识被害人小顾。小顾因资金紧张，向聂的小额贷款公司借了2万元。
聂让小顾写下一张3.3万的借条。同时制造银行流水等虚假证据。实际上，小顾拿到的现金只有14000元。债务到期后，小顾无力还款，聂某将被害人小顾介绍到纪某的公司，并向纪某借款5万元偿还聂某债务。纪让小顾写下8万元借条，同时做了银行流水等假证。小顾居然只拿了3.5万。
5万元实际到账不到一周，还不到一个套路的“50万借条”
也就是说，小顾只拿到了4.9万元现金。但一周后，纪某以小顾向他人借钱的行为为违约理由，要求小顾立即按照借条偿还全部债务，同时支付高额违约金，共计9.4万。小顾无力还款，纪将小顾介绍给了另一家小额贷款公司的张某。在张的公司，小顾实际借了10.7万，却写下了15万的借条，并签订了不同的陷阱合同。10.7万元的收入全部用于偿还吉某公司的账目，而小顾实际上一分钱也没拿到。
次日，张某以小顾未按时安装车载GPS为由，认定小顾违约，要求小顾立即偿还借款上的15万元款项。小顾无力偿还张某公司的账款，张某将小顾介绍给徐某的小额贷款公司。小顾实际借了15万，却要写下30万的借条，同时签订各种陷阱合同，而这15万全部用来偿还张的公司债务，小顾一无所获。
两天后，徐又故技重施，以小顾欠他人钱为由，认为小顾违约，要求小顾立即还款。随后他将小顾介绍给万某公司，写下50万元的借条，并将价值100多万元的店面房抵押给万某。但小顾实际只借了29万，这29万全部偿还了徐的债务，小顾一无所获。
万某多次带人到小顾家讨债后，因小顾无力偿还债务，要求小顾将其店面转让给万某。小顾的母亲知道后，向重楼警方报了案。
钟楼警方打击刑事拘留涉案人员9人，涉案金额300多万，仅有1人报案。
重楼警方成立专案组，通过大量取证调查，查明了犯罪事实，确定犯罪嫌疑人聂某、季某、张某等人分别成立小额贷款公司。公司有老板、会计、业务员、催收等岗位。他们向社会上不特定的人提供贷款，在此期间任意找理由相信借款人违约，然后收取高额利息和不同程度的违约金，通过介绍其他小贷公司结算来获利。
本案中，被害人小顾实际借款不足5万元，但最终还款金额为50万元，且以房产作抵押，这些债务仅在一个月内形成，相当惊人。这类“套路贷”案件屡见不鲜，不仅直接侵害了受害人的合法财产权益，还容易通过暴力、威胁、虚假诉讼等手段诱发其他犯罪，甚至造成受害人辍学、自杀、卖房还债，甚至故意杀人等严重后果，带来一系列社会问题，对常州市金融秩序造成严重影响。同时，犯罪嫌疑人作案手段十分严密、隐蔽、组织严密，具有一定的反侦察能力，给案件侦破带来相当大的难度。
在案件侦办过程中，三地公安机关多次召开联席会议，明确“套路贷”是一种诈骗的违法犯罪行为，公安机关将严厉打击此类犯罪行为。这个案子至少有十几个受害者，涉案金额300万。目前，涉案的11名犯罪嫌疑人中，9人已被刑事拘留，2人已上网追逃。在9名被拘留者中，有两人因涉嫌欺诈被捕。
常规贷款有一个完整的流程，一般来说会分为三步
警方介绍，其实很多借款人并不知道自己被“套路贷”，以为自己借了“高利贷”，苦不堪言。其实套路贷是有一套完整的套路的。一般有三个步骤。第一步，诱导借款人借款，然后以规章制度为由，哄骗借款人签订高于借款金额两倍甚至几倍的借条，并发誓“不会真的让你还那么多，按期还就好了”！
第二步，伪造银行流水。借款人在借条上签字后，小贷公司诱骗借款人向银行转账取款。其实并没有给借款人全额现金，只是公司留下了银行流水作为证据！
第三步是关键的“平衡账目”。也是在这一步，原来的账户可能会膨胀几十倍。一旦借款人违约，小贷公司会以“平账”的方式解决。“平账”是指另一家小贷公司还第一家公司的钱，借款人签订更高的债务合同。还会重复“锻造”银行流水的第二步。贷款公司为了“平衡账目”，会故意让你违约，比如还款时找借口去外地，让借款人联系不上；或者违约条款定的很苛刻。比如“逾期还款”的期限以小时甚至分钟计算，债务会翻倍。总之就是要把借款人逼上绝路。由此可见，套路贷的陷阱套路实在太多了。一旦借款人陷入“套路贷”的陷阱，小贷公司可以用各种手段催债，有些方法甚至涉嫌违法。
有五种方法可以识别“套路贷”诈骗。警方提醒广大市民如何识别。
警方提醒，“套路贷”诈骗有以下特点，请广大市民提高警惕。1.制造民间借贷的假象。被告人以“小额贷款公司”的名义招揽业务，与被害人签订借款合同，制造民间借贷的假象，以“违约金”、“定金”等各种名义，骗取被害人签订“虚增借款合同”、“阴阳合同”、房产抵押合同，对被害人明显不利。2.制造银行流水的假象。编造一个虚假的银行账户或要求受害者与现金合影，造成受害者实际上已经拿到借条上金额的假象。3.单方任意认定受害人违约，要求受害人立即偿还“虚增贷款”。4、恶意垫高贷款额度。在受害人无力支付的情况下，被告人介绍其他虚假的“小贷公司”或个人，或“玩”其他公司与受害人签订新的“虚假借款合同”进行“结算”，实际上是恶意增加受害人的债务。最终，受害人不得不通过变卖房产和车辆来偿还债务。5、软硬兼施的“欠债”，或提起虚假诉讼，通过胜诉判决达到侵占被害人或其近亲属财产的目的。
“套路贷”本质上是一种违法犯罪行为，贷款本息不受法律保护。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的正常利率被法院认定为年利率24%，超过年利率36%的不受法律保护。编辑:王雨馨
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