普惠金融试点示范区，汕头普利惠

近日，财政部发布了2022年中央政府支持发展普惠金融示范区名单。广东省两席入选，汕头市位列其中，将获得2250万元奖金。成功拿下这张国家专项金融改革的“金名片”，标志着汕头金融支持普惠金融发展走向全国示范。

自澄海区被广东省和汕头市列为农村普惠金融试点地区以来，普惠金融通过试点在汕头市逐步铺开。近年来，在汕头市金融工作局、市财政局、人民银行汕头中心支行、汕头银保监管分局的共同努力下，我市坚持创新和风险防范两步走，用好刀刃上的钢，有效找准财政政策和货币政策的结合点和发力点，做好“搭建平台”、“创新措施”、“改善服务”的结合，有效解决了小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题。

打造线上线下融资服务平台

数据显示，2021年，汕头各项贷款增量位居广东、粤西、粤北第一。截至2021年末，全市普惠性小微企业贷款余额365.02亿元，比年初增长26.5%，普惠性小微企业贷款增速比各项贷款增速高12.81个百分点；普惠小微企业贷款较年初增加2.2万笔。辖内法人机构普惠小微企业贷款增速高于各项贷款增速12.67个百分点，户数较年初增加2.43万户，实现了阶段性“两增”的总体目标。

各项指标向好的背后，离不开“数字政府”和“科技金融”的大力支持。据悉，由汕头市金融工作局会同汕头银保监分局等部门发起的“汕头金汇企通”小程序，自去年4月上线以来，已突破10亿元，实现了企业贷款和保险需求直接对接银行和保险机构，金融服务供需双方实时在线对接，打破了信息不对称的壁垒。

走进汕头市政务服务中心设立的新注册企业服务区，有汕头在全省设立的首个地级市首贷服务中心。“小前台大后台”的模式，可以为前来咨询的客户提供全天政策解读、首贷咨询等服务。后台依托“粤信融”、“汕头金汇企通”等平台，向银行机构提供企业融资需求，进一步完善新注册企业的服务配套。

加大财政资金的支持作用

为落实财政资金作为信贷风险补偿，汕头引入保险机构为缺乏有效抵押物的小微企业提供贷款保险，解决小微企业贷款无抵押物或缺乏有效抵押物的问题。在“政银保”项目中，政府提供50%的保费补贴。目前该项目已落地贷款67笔，贷款金额9405万元。知识产权质押融资风险补偿、“助企贷”等一批小微企业贷款风险补偿政策继续形成政策叠加力，部分为小微企业特别是民营企业提供融资服务的银行机构可获得贷款风险补偿。随着《金融机构支持地方经济发展考核奖励办法》的出台，银行机构小微企业新增贷款成为考核指标，财政资金随之向排名靠前的金融机构倾斜。据悉，加大奖补政策后，企业融资担保成本有效降低。2021年，政府融资担保机构对小微企业的融资担保费率全部降至1.5%以下。

为减轻小微企业负担，金融监管部门既要做好督促银行、保险机构严格落实减费让利政策要求，又要坚决纠正乱收费、收费管理不规范等问题。更重要的是，要引导银行机构用好小额再贷款、再贷款、信用贷款支持计划等政策，合理降低小微企业贷款利率。

目前，汕头普惠性小微企业贷款平均利率同比下降0.48个百分点，小微企业综合融资成本较年初下降0.97个百分点。银行机构加大续贷支持力度后，对因疫情出现暂时资金困难，但还款意愿较好的小微企业客户给予必要支持。2021年以来，他们累计发放无偿还贷款续贷18.65亿元，为小微企业节约资金约905万元。

打通农村普惠金融“最后一米”

“三农”融资是国家发展普惠金融的又一重点。近年来，汕头金融系统高度重视惠农工作，引导银行机构创新开发首款肉鹅、番石榴等地方农业保险支农产品活抵押贷款产品，大力保障潮汕特色农业高效优质供给；推进“政务、信用、信用、理财、销售”建设，打通农村普惠金融“最后一米”；由此，汕头成为全省首个全面推进“村村通政务、户户通金融”工程的地级市，实现了全市行政村(居)全覆盖，再次成为全省普惠金融的“排头兵”。

为营造农村宜居宜业的优美环境，各金融部门通过“村居贷”、“田园景观贷”等专属产品，引导银行机构向农村人居环境改善和基础设施建设项目累计贷款43.15亿元，向农村住房建设和改造项目贷款2.32亿元；引导保险机构累计为美丽乡村建设项目提供风险保障74.35亿元，推进“乡村振兴保险”、农房保险等业务，为全市4.83万农户提供农房风险保障，保障金额每户10万元，困难户提高到12万元。

同时，继续推进金融支持乡村振兴。汕头将督促金融机构落实乡村振兴政策，引导机构在金融领域建立“三农”投入稳定增长机制，深化县域金融，创新金融产品，优化涉农信贷供给，实施“政务村村通、金融到户”，实现“政务金融”一体化服务模式，完善农村信用体系建设，提升农村信用生态环境，扩大金融支持乡村振兴的服务覆盖面。

支持法人地方银行机构做强。

汕头完成农村商业银行改制任务以来，实现了“加快发展、提质增效”，提高了农村合作机构风险管理水平，资本充足率、资产质量等主要监管指标符合监管要求；此外，政府融资担保机构继续做大做强。2021年底，深圳担保集团与汕头投控集团共同对汕头市中小企业融资担保有限公司增资9200万元，汕头市中小公司资本金增至2.5亿元，进一步发挥政府融资担保机构对中小企业的服务能力。

据悉，汕头市各金融部门协调推进市财政、工信、市场监管等部门合作，设立了小微企业信贷风险补偿、知识产权质押融资风险补偿、“助企贷”等多项小微企业贷款风险补偿政策，形成政策叠加合力，对部分为小微企业特别是民营企业提供融资服务的银行机构给予贷款风险补偿，鼓励银行机构多层次支持小微企业融资。其中，已发放小微企业信贷风险补偿资金509笔；“帮企贷”为“华侨板”143家上市企业提供贷款3.88亿元；知识产权质押融资风险补偿基金已支持66笔贷款。

随着“银税互动”的深入，汕头鼓励和支持银行机构加强税务信息应用，创新和丰富信贷产品种类，中长期提升“银税互动”信用贷款产品占比。据统计，截至2021年末，汕头所辖小微企业“银税互动”贷款余额28.34亿元，贷款户6781户，其中信用贷款占比90.83%。

汕头市金融工作局表示，计划与相关部门形成“三个一工程”，即“搭建一批平台”、“创新一批信贷产品”、“推广一批信贷政策”，利用奖补资金加大支农小额贷款贴息、贷款风险补偿、政府融资担保机构涉农业务降费、“政银负担”，有效引导普惠金融服务增量、扩容、降本、增效。

[记者]吴丽婷

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[作者]吴丽婷