云上银行电子书，云上银行这本书怎么样

"第一季度，移动电话用户数量增长了468% . "近日，上海华瑞银行科技部总经理叶宁透露了该行通过推进核心业务系统加速向云架构转型后的新业务变化。

华瑞银行的案例是一些中小银行、保险机构、支付机构加速接入云，积极拥抱第三方云服务商的一个缩影。但疫情推动了银行数字化的快进键，非接触金融的出现进一步加快了两者合作的步伐。

客人如“云”

单季超4次

“2020年第一季度，华瑞信移动银行客户数量增长468%，金融科技助力业务发展的成效逐步显现。”近日，上海华瑞银行科技部总经理叶宁接受记者采访，透露了一个新变化:该行通过推动核心业务系统加速向云架构转型，缩短了30%以上的系统开发周期，同时大幅缩短了系统环境准备和资源扩展周期，有效提升了业务响应时间。

2019年初，华瑞银行开始接触阿里云。截至当年年底，华瑞银行基于阿里云“天妃”云计算操作系统、金融分布式架构SOFAStack、mPaaS移动开发平台和大数据风控平台，构建了“祥云”专属金融云平台，支撑了该行手机银行、营销系统、反欺诈系统、贷款核算等业务系统的运行。

从概念到现实，过去三年，国内云服务商无论是业务规模还是进入者数量都在不断增长。2019年，阿里云营业收入首次突破400亿元，腾讯云也首次突破100亿元。全年营收超过170亿元，增速87%，占金融科技和企业服务总营收的17%左右。

在这个过程中，第三方云服务提供商中的公共事务行业和金融行业云业务是其营收增长的两大重要支柱。对于银行来说，在选择云提供商时，后者的哪些指标最重要？

“国内大部分云厂商都是在开源的基础上做一些定制化的开发应用。”叶宁和他的专家团队从调查中分析，“目前，SaaS的水平没有太大的差异，比如刷脸和认证。相对来说是更好的选择，最重要的因素在PaaS层面。”

在去阿里云的过程中，华瑞银行要解决的第一个短期目标就是升级手机银行，把原来繁琐的APP变轻，升级为专业的自营渠道。“要实现这一目标，我们首先要面对的是开发一种专业化的手机银行产品。其次，R&D的建筑应该自建还是采用专业化的构件？如果是自建，要投入多少产能和资金？”叶宁介绍，选择了mPaaS R&D组件后，底层技术问题得到了解决，开发效率得到了保障，用户感觉使用起来更加流畅。

叶宁表示，APP升级后，将考虑“为网商展业提供高频交易或小额高频交易的平台”。随着技术基础问题的解决，将有可能从科技合作延伸到生态资源共享，“逐步发展到场景和客户合作。”

降低成本和制定标准

只有“云”知道。

一些中小银行、保险机构、支付机构拥抱第三方云厂商的速度正在加快。

“对于一家400亿资产的银行来说，手机银行每年的维护成本从三四百万元到六七百万元不等，通过mPaaS解决一次就要四五百万元。”一位私募人士给记者算了一笔账，从成本角度来看，购买第三方云厂商服务的利益输出是“值得”的。

云本身就是为了降低成本，正在成为金融科技人的共识。

“现在在线上，其实对于系统来说，无论是在家里还是在公有云上，差别都不大。”恒生电子首席架构师张乐真告诉记者，在恒生电子近期推出的云原生统一运维平台上，与传统运维注重高可用、连续性、隔离、容量预留、精细化、人工化不同，云原生运维更注重敏捷性、弹性扩展、经济性、容量共享、自动化和服务化。

“我们说的云不仅仅是公有云，我们还可以帮助行业搭建行业云，因为现在金融机构的‘家’机房也很大，足够他架设私有云了。云本身仍能降低成本。”张认为，“所谓的云原生，我的理解是只要业务系统做好了，服务器多，人多，就不用想了。这是云原生一直追求的。”

鉴于云服务提供商在加速银行开放过程中的作用，叶宁认为这是一条“高速公路”。“传统银行在小区门口开支行，方便小区老人和居民存钱，在商场开业购物也方便。要进入网络金融、互联网金融，必须在一条信息高速公路旁边开一个银行网点。”他认为，拥有流量入口、资源和综合研发能力的云服务商平台，是新一代的信息高速公路。

云计算是一个强调资金、资产，需要持续投入的行业。对于中小金融机构来说，选择加盟连锁有明显的好处——可以减少低效重复建设。

“华瑞不想当农民，也不想当农民。我们只是想把超市里加工好的半成品拿去做适合自己口味的菜。”叶宁的理解是，“比如做饭，有人说我自己种猪，自己养猪榨油，什么都自己做，但更多的人只是买来自己炒。做一个好厨师，做一个好农民是好的，但是每个家庭主妇不一定要做这一切，而是做出适合家人口味的菜，加工一下就好了。”

技术开发架构的标准化是叶宁在谈到选择与第三方云服务提供商合作时反复提到的原因。然而，问题也来了。对于中小金融机构来说，一旦选择了第三方云厂商的服务，也就选择了后者的标准。而谁来决定这个标准，就意味着谁来主导游戏规则。

风在吹，云在涌动

财务斗争

目前云计算巨头竞争中有阿里、腾讯、百度、华为、金山等巨头，外有AWS(亚马逊)、谷歌、微软。

研究机构科纳仕公司近日发布的《2019年第四季度中国公共云服务市场报告》显示，阿里云继续排名第一，市场份额上升至46.4%；第二是腾讯云，市场份额18%；百度云排名第三，份额为8.8%。IDC《中国公有云服务市场跟踪报告》显示，截至2019Q3，阿里云、腾讯云、华为云、中国电信(港股00728)、天翼云、AWS为市场份额前五。此外，百度云、京东云都在发力，浪潮云、u Cloud、青云等独立云服务商也有自己的资源优势。

记者注意到，一个明显的变化是，国内云计算服务商大多在开源的基础上定制开发和应用，这也意味着各大云服务厂商的一些早期产品功能与母集团的资源协作密切相关。然而，在日益激烈的云服务市场中，他们的产品和业务重点正在趋同。

几个月前登陆美股的金山云，成立之初主要来自两个行业——视频和游戏。2018年以来，金山云专注于金融和政务行业。2019年第二季度，金山云政务业务同比增长近5倍，金融行业业务激增十余倍。记者从金山云了解到，目前在银行领域，公司已与中国建设银行(港股00939)、众邦银行落地大数据云平台解决方案。

在金融云与具体行业的合作数量分布上，银行机构的案例相对较多。“银行的数字化转型起步比较早，保险和证券行业的进展也比较快。”腾讯金融云相关负责人分析。据其透露，腾讯金融云目前合作的金融机构中，有150多家银行，数十家保险公司和证券公司。5月18日，腾讯云与中国银联达成金额3.86亿元的合作“银联云”项目，这也是金融云市场首次向支付机构拓展的最大单个项目。阿里云的情况也类似。合作金融机构有上百家银行和一半的保险公司、证券公司。

值得一提的是，各云厂商输出的产品解决方案的差异化也在缩小。记者从某机构了解到，无论是腾讯金融云“1+4+5”的整体架构解决方案，还是JD.com的金融云产品解决方案，都提到了覆盖金融业务场景的区块链中间平台、业务中间平台、数据中间平台、AI中间平台、用户连接平台、开放金融平台，以及金融营销、风控和运营平台，强调云产品可以为金融机构提供从底层架构到上层架构。

毫无疑问，金融云市场日益激烈和充分的竞争，必将促使云服务商更快地进行技术方案的创新迭代，不难想象，这将加速云服务商与金融机构合作深度和广度的拓展。

“银行整个业务迁移没有那么快，周期可能会比较长。”华北某头部平台金融科技公司业务部技术总经理告诉记者，传统金融机构尤其是银行的数据库是迭代的。“未来，可能是五年左右，金融分布式数据库取代传统数据库是必然趋势。”

本文来自证券时报。

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