辽阳农商银行违规放贷1200万！
近日，裁判文书网一份文件披露，辽阳市弓长岭农村信用合作联社(现辽阳农商银行)业务发展部原主任高因非法放贷1200万元被公安机关提起公诉，最终被判处有期徒刑一年。
该文件披露了更多细节。为了用新的贷款偿还之前的1200万贷款，龙峰房地产公司的负责人组成了一个联合团队，申请联保贷款。时任辽阳农商银行信贷客户营销中心主任赵某某、信贷员刘未对该款项进行任何贷前调查，导致该款项无法归还。朱、赵某某、刘也被提起公诉。值得注意的是，三人均为初中毕业生。
新贷款补贴旧贷款。
组建联合团队获得贷款？
近日，裁判文书网上一份文件披露，共同经营辽阳房地产开发有限公司(以下简称“房地产公司”)的刘某1、赵某1与其他6人成立联合小组，编造借款理由，签订虚假合同，骗取辽阳农商银行贷款。
原来，龙峰房地产公司在辽阳市弓长岭区“小台省棚户区”改造过程中，多次向辽阳农商银行贷款，以新贷还旧。根据刘某毅的描述，他于2014年10月收到辽阳农村商业银行的通知，称龙峰房地产公司有一笔900万元贷款即将逾期，需要偿还本金。和赵某乙商量后，想出了一个“转贷”的办法:以另外三个人的名义申请900万贷款，偿还最后一笔。
此后，尝到甜头的两人继续多次冒用他人名义“转贷”，公司多名员工遭遇“被老板上了当”的经历。
据2014年10月在龙峰某房地产公司工作的业务员孙谋介绍，刘某1让自己帮他签字，但看到其他员工也签字了，就没多想，听从了老板的安排。2016年，孙收到银行催收贷款的短信后，才发现老板以自己的名义借了钱，这才明白，原来是公司会计让他准备户口本复印件等材料来贷款。孙某收到短信后向刘某询问借款事宜，刘某回复称没关系，借款已还。
2014年11月，多次以新贷补旧贷的刘某1、赵某1发现公司有1200万的“窟窿”。为了堵住这个窟窿，他们联系了另外6个人，组成联合小组，以购买铁矿粉的名义进行联合贷款。
所谓的「保证贷款」是什么？原来，联保贷款是为解决企业或个人资金问题而建立的贷款模式，分为个人联保贷款和企业联保贷款。其中，个人联保贷款是由没有直系亲属关系的合法公民自发组成的联合担保团体，互相担保对方的贷款。企业联保贷款是由部分中小企业自发组成联保小组，农村信用社向其发放的用于购买商标权、知识产权、专利权等的贷款。，以及改造、建造和维护固定资产。当担保组成员不能按期偿还贷款时，担保组应承担连带责任。
时任辽阳农商银行信贷客户营销中心主任赵某某、信贷员刘、业务发展部主任高未对该笔贷款进行贷前调查，导致该笔贷款正常放款。
于是，2014年11月6日，孔某等3名联合小组成员从辽阳农商银行获得贷款2000万。2014年11月8日，张某等3名联合小组成员还获得辽阳农商银行贷款2000万，贷款全部支付至赵某义实际控制的辽阳市弓长岭区万顺选矿厂银行账户。赵某共获得银行贷款1200万。
赵某1获得贷款1200万元，并未全部用于填补辽阳农商行的“窟窿”。法院审理查明，赵某乙仅将其中750万元用于偿还辽阳农商银行所欠贷款，另有450万赵某乙用于偿还龙峰房地产公司其他债务。
1200万贷款逾期后，银行多次催收未果，导致犯罪。最终，赵某义、刘某义不得不用房地产公司的房屋、车库、土地向辽阳农商银行还款，随后辽阳农商银行信贷客户营销中心主任赵某某、信贷员刘某也向公安机关投案自首。
非法放贷1200万元
主要领导都是初中毕业？
辽阳市弓长岭区人民检察院于2020年4月9日向法院提起公诉，指控该信贷客户营销中心主任赵某某、信贷员刘某在明知贷款发放后会发生变更的情况下，仍向赵某义等人发放贷款，其行为已涉及非法放贷罪。
赵对公诉机关的指控没有异议，但他表示，虽然自己负责信贷业务的营销、调查、发放、回收、贷后管理以及营销中心的全面工作，但所做的一切都是上级的指示。
刘还辩称，自己是银行工作链上的最底层员工。为了保住工作，他不敢违背领导的意思。本人虽然文化程度不高，法律意识不强，但一直认罪认罚，请求从轻处罚。
法院审理查明，赵某由刘某牵头，赵某由高某牵头，借款也是经借款审查委员会批准的。据参加过贷款评审会的马介绍，每次开贷款评审会，高作为领导都会拿多份贷款让他签字，根本没时间审核。
本院根据现有证据，认为赵、刘违规发放给房地产公司的贷款是该公司转让的，无权申请借款1200万元。而且银行的领导都知道这个贷款的本质是放贷，或者说是借新还旧，所以贷款能在短时间内通过层层审核，获批发放。
此外，银行的对账单和鉴定报告显示，龙峰房地产公司用于偿还的房屋、车库和土地的总价值为1534.79万，足以偿还该公司在银行的贷款本息。银行也同意接受这笔财产，只是需要经过司法程序来认定，所以银行实际上并没有遭受实质性的损失。
因此，法院认为，赵某、刘作为银行工作人员，虽违反国家规定发放贷款，构成犯罪，但案发后主动投案，自愿认罪，可酌情从轻处罚。
基于二人未给银行造成实质性损失，法院认为赵某某、刘某犯罪情节确实轻微，故以非法发放贷款罪判处赵某某、刘某，均免于刑事处罚。
随后，2021年4月23日，辽阳市弓长岭区人民检察院对时任辽阳农村商业银行业务发展部部长的高某高提起公诉。
法院称，高作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大。但由于高某的违规贷款实际上并未损失，且在公诉机关签有认罪悔罪书，依法可以从轻处罚。最终，高某被判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。
值得注意的是，参与向房地产公司放贷的三名主犯:辽阳农商银行业务发展部主任高某、信贷客户营销中心主任赵某某、信贷员刘均为初中同学。
对此，业内人士表示，房地产行业是重资产行业，银行必须进行严格的贷款审核。如果银行内部审核机制、风控体系不健全，形同虚设，贷款额度上不去，后果很严重。
非法借贷本身性质就很恶劣。知情人指出，贷款额度不够。虽然可以用固定资产做抵押，但是资产抵押本身的处置过程是需要时间的。
该知情人还表示，违规放贷不仅会给银行自身利益带来损失，而且安全无小事，信誉风险最重要。
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原文地址"银行违规放贷向哪个部门投诉，银行工作人员放贷罪"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/151043.html。
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