中国时报记者陆冉北京报道。
由于贷款相关问题，浙江义乌农村商业银行最近收到了230万的监管罚款。
银监会网站显示，本次罚款主要与贷款有关，涉及企业贷款、个人贷款、流动资金贷款等诉因。值得注意的是，2019年以来，浙江义乌农商银行已因贷款相关业务被罚5次。
贷款问题频发，与贷款业务的扩大不无关系。记者注意到，近五年来，义乌农商银行贷款规模连年增长，并采取了一些措施加强内控管理。但是，这次罚款还是暴露了一些问题。
频繁因同一原因受罚，问题出在哪里？义乌农商银行后续整改措施有哪些？7月25日，《华夏时报》记者就上述问题多次致电银行，并发邮件询问，未得到回应。
贷款被罚了很多次。
据不完全统计，2019年以来，浙江义乌农商银行已收到8张罚单，其中5张涉及贷款相关业务。
7月22日，银监会网站显示，浙江义乌农村商业银行因信用问题被罚款230万元。
违法违规的主要原因包括贷款“三查”不到位，企业信贷资金挪用购房，个人贷款资金挪用购房，流动资金贷款违规用于固定资产投资，向不符合条件的借款人发放贷款；违反规定向城投公司等机构提供土地储备融资；转嫁成本被金华银监分局罚款230万元。
同时，金小红对义乌农商银行贷款“三查”、流动资金贷款违规用于固定资产投资和成本转嫁负有直接责任，受到警告处分。
事实上，自2019年以来，义乌农商行已多次因贷款相关问题被处罚。
2019年，义乌农商行因未经董事会批准向关联方发放信用贷款及重大关联交易被罚款80万元。
2020年因贷款管理严重粗心被罚款25万元。
2021年，义乌农商银行为此被罚两次:3月份，因信贷业务管理和工作人员管理严重疏忽被罚款70万元；7月，他因信贷管理中的严重疏忽被罚款25万元。
可见，这230万元是2019年以来最大的罚单。
多次因贷款问题被处罚，暴露了义乌农商银行内控和流程的轻率？被处罚几次后，银行有没有进行整改？7月25日，记者多次拨打义乌农商银行办公室等相关电话，通过邮件沟通。截至记者发稿，尚未收到任何回应。
贷款规模连年增长。
浙江义乌农村商业银行由浙江义乌农村合作银行改制而成。2012年5月22日成立，2012年7月18日正式开业。
贷款相关问题频发，或与义乌农商银行贷款业务扩张有关。记者注意到，近五年来，义乌农商银行的贷款规模一直在增长。
具体来看，截至2021年末，义乌农商银行总资产960.58亿元，较年初增加97.18亿元；各项存款余额768.6亿元，比年初增加97.98亿元；各项贷款余额622.09亿元，比年初增加105.75亿元。
从增速来看，义乌农商银行的贷款增速也保持了较快的速度。2021年贷款增速达到20.48%，虽然没有2020年的24.23%那么高，但比2017-2019年的5.11%、7.36%、9.94%都要快。
整体来看，义乌农商银行贷款质量在提升，不良贷款余额在下降。
不良率方面，2021年末本行不良率为0.85%，较年初下降0.33个百分点，不良贷款余额为52852.71万元，较2020年同期下降13.44%。
但按照贷款五级分类，2021年该行亏损贷款增加。2021年损失贷款20398.4万元，较2021年增加4541.9万元。
从贷款类型来看，义乌农商银行的贷款以零售贷款和垫款为主。2021年，零售贷款及垫款占比63.79%，公司贷款及垫款占比36.21%。与2020年相比，两者之间的差距扩大，零售贷款占比上年高16.55个百分点。
记者注意到，该行也采取了一定措施加强风险防控。义乌农商银行在2021年年报中表示，高度重视信贷风险管理，严格贷款管理，对信贷从业人员实行严格的资质管理。2021年，在信贷流程中设置信贷主管岗位，有预合规和风险控制节点。同时，本行在风险防范和合规管理方面取得新进展。通过加快信贷流程转型，设置了20名信贷主管和26名后台客户经理，从根源上防范信贷风险，减少客户经理的案头工作，进一步释放营销效能。
贷款业务的发展也带动了经营效益的扩大。2021年，义乌农商银行营收小幅下降，净利润小幅增长。2021年实现营业收入19.49亿元，同比减少2909.75万元，下降1.47%；利润总额8.3亿元，同比减少2391.98万元，下降2.80%。净利润6.62亿元，同比增加665.78万元，增长1.02%。
义乌农商行表示，利润总额小幅下降的主要原因:一是市场存贷利差持续收窄，影响利息净收入；第二，去年资产处置的收入主要是搬迁补助，属于非经常性收入，今年收入较少。
具体来说，收益的减少主要来自于投资收益的减少和中间收益的减少。其中，该行2021年实现投资收益1.88亿元，同比减少5.27亿元，手续费及佣金净收入-1239.22万元，同比减少1642.81万元。
对此，义乌农商行解释称，减少投资收益是根据新金融工具准则的会计要求，将分类为“债权投资”和“其他债权投资”的债券和同业存单的利息收入归入“利息收入”核算。中间收入减少是由于银行卡手续费收入减少，代理业务费支出增加，银村共建导致其他费用支出增加。
净利润增长主要是利息净收入增加。
截至2021年末，义乌农商银行实现利息净收入16.53亿元，增加5.95亿元，增长56.31%。增幅较大的主要原因是贷款利息同比增加；二是2021年，本行执行新的金融工具准则，债券投资和同业存单的利息收入，原在投资收益中核算，在利息收入中核算，导致利息收入增幅较大。
在新一年的发展措施中，义乌农商银行提到，将坚定“逼贷”信念，加大信贷投放；以“风险控制”为基础，努力打造“小而严”的合规银行。
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