光大银行有个人消费贷业务吗，中国光大银行发放的小贷有哪些

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个人消费贷款正逐渐成为银行零售转型的主力军。国商报记者梳理26家上市银行半年报发现，17家银行个人消费贷款(不含信用卡)余额较去年末有所增长，其中多家城商行个人消费贷款余额较去年末大幅增长。

今年上半年，江苏银行个人消费贷款余额增长21.29%，南京银行增长40.93%，上海银行增长67.33%，吴江银行增长74.4%，光大银行增长116.43%。

许多城市商业银行的个人消费贷款增长迅速。银行的个人贷款一般包括抵押贷款、个人商业贷款、信用卡透支和其他消费贷款。不同银行的划分略有不同。比如平安银行把车贷单列出来，信用卡应收账款不归个人贷款。平安银行2018年半年报显示，个人贷款分为住房抵押贷款、商业贷款、汽车贷款和其他，其他包括新一贷消费贷款、有证抵押消费贷款、小额消费贷款和其他担保或质押消费贷款。招商银行把贷款分为公司贷款和零售贷款。零售贷款包括小微贷款、个人住房贷款、信用卡贷款和其他。其他主要包括以货币资产质押的综合消费贷款、商业用房贷款、汽车贷款、房屋装修贷款、教育贷款和其他个人贷款。

《国家商报》根据26家a股上市银行2018年上半年消费贷款(不含信用卡，下同)统计发现，17家银行的个人消费贷款余额较去年末有所增长，其中不少增长较快。

截至2018年6月30日，江苏银行个人贷款及垫款中，个人消费贷款709.33亿元，占个人贷款的32.79%，较去年末增加124.5亿元，增长21.29%。同期，住房按揭贷款、个人经营性贷款和信用卡较去年末增速分别为12.32%、6.25%和22.55%。个人消费贷款和信用卡的增长率相似，并且领先于个人商业贷款和抵押贷款的增长率。

南京银行个人贷款中，房贷占比最高，其次是消费信用贷款。截至6月30日，南京银行消费信用贷款账面余额为422.63亿元，较去年末增加122.75亿元，增长40.93%，占比也上升5.89个百分点至39.45%，而按揭贷款占比由去年末的58.21%下降至51.9%。

今年上半年，上海银行个人消费贷款余额增长67.33%，个人消费贷款余额突破1000亿。截至6月30日，个人消费贷款余额1158.8亿元，较去年末增加466.3亿元，占个人贷款的比重为51.12%，较去年末上升11.33个百分点，个人消费贷款不良率由去年末的0.43%降至0.35%。同期房贷、个人经营性贷款、信用卡贷款余额增速分别为4.49%、1.16%、11.75%。个人消费贷款余额增速明显领先其他。

农商行中，吴江银行个人消费贷款余额增长较快。上半年，吴江银行个人消费贷款期末账面余额7.65亿元，较去年末增长74.4%。但与住房按揭贷款和个人经营性贷款相比，吴江银行的个人消费贷款占比仍然很小，为9.55%。

股份制银行中，光大银行个人消费贷款增幅超过100%。截至6月30日，光大银行个人消费贷款余额达782.72亿元，较2017年末增加421.07亿元，增长11.643%，占比由去年末的4.36%提升至8.38%。光大银行上半年个人贷款及垫款整体增速为12.55%。

从银行披露的信息可以看出，信贷数据的扩大为银行的消费信贷业务带来了增长动力，金融科技的应用被认为是银行零售业务转型的关键。

例如，2017年以来，上海银行加强大数据应用，积极发展消费贷款，推动零售信贷增长，今年上半年增长持续。据介绍，2017年，上海银行科技人员增长9.3%，建成大数据应用平台，引入外部数据16项，共计35类。线上消费贷款审批处理时间缩短至秒，日处理峰值超过30万。2017年末，集团零售贷款余额1740.51亿元，增长46.14%，其中个人消费贷款余额692.53亿元，占比39.79%，较去年末上升16.56个百分点，互联网消费贷款余额297.97亿元，较去年末增长124.64%。

上海银行2018年半年报显示，基于量化风险计量工具，网络消费贷款审批日处理峰值超过50万。截至6月30日，上海银行网上个人客户数为1510.93万户，比上年末增长17.44%。互联网消费贷款余额693.12亿元，比上年末增长132.61%。

中信银行在2018年半年报中表示，大力推进个人消费贷款多场景应用，不断拓展信贷数据渠道，不断扩大消费信贷基础客户群。截至报告所述期间结束时，节约储金已连接了76个直接数据通道和50多个间接数据通道。网络信用消费贷款余额308.42亿元，比上年末增长24.08%。平均利率较基准利率上浮55.00%，不良率0.62%。报告期内日均申请3188笔，授信客户16.55万户，贷款286.18亿元。

南京银行从大额、长期消费贷款向小额、高频转型，定价体系向客户综合定价模式转型，区域消费信贷向平台化、场景化转型，特定客户群体向更广泛的客户群体转型，推动零售业务转型发展。此外，上半年南京银行还完成了与12家互联网平台的对接，开展了消费贷款、聚合支付等业务合作。

平安证券分析师刘质平在一份研究报告中表示，从国内个人消费信贷市场现状来看，国内零售贷款仍以中长期为主，但短期消费贷款发展迅速，仍有较大发展空。未来，消费信贷市场将从原来单一的信用卡分期模式走向多元化，产品体系将日益丰富:从行业发展趋势来看，线上消费贷款业务将成为竞争的中心；以大数据为核心，从营销端、产品端、风控端加速大数据的应用；征信系统的开发和应用将加快，这将为消费贷款提供更广阔的机会。

国家商业日报

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