新中国70年·河北农信行丨让普惠金融服务落地生根！看这家农商银行转型发展助力乡村振兴

简介

近年来，大名农商银行以建设有竞争力的“实力银行”、惠及民生的“全能银行”、依法合规的“平安银行”、方便快捷的“科技银行”、员工认可的“幸福银行”为目标。围绕河北省联社“四个聚焦”和“两个提升”的总体要求，大名农商银行全力打赢转型升级这场攻坚战，不断加大普惠金融、助农服务和产品供给。

作者:中国合作时报记者李博

大名县，位于河北、山东、河南三省交界处，是国家小麦商品粮生产基地，被誉为“中国面粉之都”、“中国花生之乡”、“中国香油之乡”。

在这个以农业为主的国家扶贫开发工作重点县，大名农商银行坚持河北省联社“四个聚焦”、“两个提升”的战略部署，坚持“服务三农、服务小微企业、服务实体经济”，以体制机制转换为契机，以创新发展为动力，满足知名人士多元化金融需求。

截至2019年5月末，大名农商银行存款余额达139.26亿元，占全县金融机构存款的58.17%；各项贷款余额94.94亿元，占全县金融机构全部贷款的62.49%。

↑图为大名农商银行工作人员在政银企合作贷款支持的邯郸肽牛养殖有限公司进行贷后调研。

创造三个“一”

借道脱贫致富

“扶贫小额信贷帮助贫困户脱贫致富”是大名县实施精准扶贫以来，每个行政村最醒目的口号。

一张“明白卡”，一份“协议”，一份“发财宝”。大明农商银行通过打造三个“一”，不仅实现了扶贫宣传工作全覆盖，还撬动了大资金，帮助农民“贷”出了致富路。

大名农村商业银行党委书记、董事长冯告诉《中国合作时报》记者，为及时准确地向贫困户宣传国家扶贫政策和小额贷款政策，该行组织辖内干部员工深入责任乡镇并在一个月内实现了大名县9个乡镇288个行政村宣传工作的全覆盖，全方位、多层次地将金融扶贫政策和扶贫小额信贷产品宣传到户、到人。

同时，为进一步推动扶贫小额贷款的发放，有效降低信贷风险，大名农商银行积极推动建立风险补偿制度。2018年6月，与政府签订大名县“智付宝”扶贫小额贷款合作协议。政府出资设立风险补偿金800万元，农村商业银行按不低于政府风险补偿金5倍发放扶贫小额贷款。

2018年8月31日，政府出资的风险补偿基金正式到位，大名农商银行扶贫小额贷款工作正式拉开序幕。

冯介绍，为确保扶贫小额信贷资金及时发放，该行采取“推荐-调查-筛选-放款”的服务模式。农村商业银行收到政府推荐的申请表后，在7个工作日内完成扶贫小额信贷资金的投放。“智付宝”以其“循环使用，按需贷款”的优势，方便了贫困户。此外，为了实现扶贫小额信贷的特殊目的，该行加强了扶贫小额信贷的贷后跟踪，坚持从户借款，防止扶贫小额信贷用于非生产性支出。

截至2019年5月底，大名农商银行已发放扶贫小额贷款501笔，金额1208.3万元，带动近700户贫困户、近3000人脱贫。

在确保扶贫小额信贷“用得好、用得上、有收益、能收回”的同时，大名农商银行也在积极探索金融扶贫新路径，创新打造两类“新模式”，激活金融扶贫新动力。

一是通过政银企合作，大力支持河北临一堂药业有限公司(中药材加工)、邯郸肽牛养殖有限公司(肉牛养殖)等扶贫龙头企业；二是河北华正塑料包装有限公司、邯郸明富植物油有限公司等8家企业向人民银行申请扶贫再贷款资金1.5亿元，得到大力支持，近5000人脱贫。

2019年5月5日，大名县等18个国家扶贫开发工作重点县全部达到贫困县退出标准，符合贫困县退出条件。它们被河北省扶贫开发扶贫领导小组批准，摘掉了近30年的贫困“帽子”。

↑图为大名农商银行小贷中心员工进行集中学习分析。

打造“普惠银行”

为乡村振兴带来新希望

做了十几年烟酒生意的郭玲，最近因为进货资金周转困难而难过。

这些信息是客户经理在大明农商银行小贷中心客户经理扫街走访时准确获得的。

大名农商银行通过IPC技术对郭玲进行了信用调查，确定郭玲信用良好，还款意愿良好，业务能力较强。经过郭玲的申请，IPC技术调查分析，不到三天的时间，一笔15万元的贷款按时到了郭玲的贷款账户上，及时解决了他的燃眉之急。

这只是大明农商银行小贷中心市场拓展的一个缩影。

“大明农商行不仅要成为有竞争力的‘实力银行’，更要成为惠及民生的‘全能银行’。”冯告诉《中国合作时报》记者，小贷中心的设立不仅要以实现全覆盖为前提，更要做到“新”。

在广度上，小贷中心大力拓展服务外延，疏通信贷盲区，引导客户负债经营理念，为后续信贷产品营销打下坚实基础。

在创新方面，为更好地服务实体经济，小贷中心根据小微企业“经营能力不稳定、抵押担保不足”等特点，为客户量身定制信贷产品，先后推出“尚辉赢”、“薪贷”等7款信贷产品，有效满足了城乡客户的融资需求。

此外，小贷中心的“新”还体现在对新员工的大力使用上。冯介绍，小贷中心的客户经理都是刚入职的新员工。他认为，新员工不仅积极性高，而且摆脱了传统信贷观念的束缚，更能闯出一片新天地。

自2019年3月正式运营以来，该行小贷中心不断拓展服务范围，全面研判市场需求，创新信贷产品。截至6月底，已发放贷款57笔，金额855.36万元。

脱贫不停歇，巩固提升不停歇，全面小康不掉队，乡村振兴。

面对脱贫摘帽后的新要求，作为新形势下农村金融主力军的大名农商银行积极响应号召，大力拓展普惠金融服务，在河北省率先建成金融便利店。截至5月底，已有244家门店竣工并投入使用。安装ATM、离行式ATM、POS等自助机具316台，陆续开通网上银行、手机银行、微信银行等各类渠道服务，真正实现了银行电子化、网络化。

同时，按照“改善民生、聚焦薄弱领域、深化金融创新、推进普惠建设”的指导思想，全面推进“双基”共建工程，开展全县农户备案、评级、授信工作，在全省率先推出“农业保险贷款”业务。截至5月底，大名农商银行已授信57723户，其中授信2160户，授信金额12365万元。在传统信贷基础上，推出“农贷宝”、“商贷宝”、“消费贷宝”等信贷产品，不断增加普惠金融的服务和产品供给。

此外，该行创新服务机制，在邯郸率先开通“银校一卡通”，进一步拓宽普惠金融覆盖面。积极开展金融知识下乡、金融晚会课和金融聚会活动，切实提高农村信用体系建设水平和农村客户金融素质。

来源/中国合作时报农村金融