农户贷款是农村商业银行和农村信用社向其服务区域内符合条件的农户和承包经营者发放的用于生产经营和消费的各类人民币贷款，主要包括农户种植贷款、农户养殖贷款和农户其他产业贷款。由于这种贷款具有申请方便、贷款手续简单、贷款投向明确等特点，满足了农户农业经营的流动资金需求。然而，就是这样一种方便农民的信贷形式，却给家住通辽市科尔沁区清河镇东的张一家带来了无尽的烦恼。他坐在家里，却被通辽金谷村镇银行以多户联保的形式贷款了5万元。因为到期不还贷款，被银行起诉。
采访内容:农户贷款乱象
面试地点:通辽市科尔沁区
采访对象:贷款农户、通辽金谷村镇银行领导、信贷员。
我根本没贷过款，也不知道通辽金谷村镇银行的门开在哪里，却莫名其妙的被贷款了。我从来没有去银行申请过贷款。借款合同上我的名字和手印是哪里来的？银行是如何批准我的贷款的？——东地嘎查农民张
我们工作人员在办理贷款的时候，听张的侄子说他叔叔脑血栓住院了，来不了，就打电话，他叔叔委托他办理，我们就给他们贷款了。——通辽金谷村镇银行行长崔海山
在农村地区，贷款审批只是一种形式。只要领到几张身份证和户口本，就可以申请贷款。借钱的人什么都干，很多都不按贷款用途用，贷款到期收不回来也很常见。
一位不愿透露姓名的信贷员。
【语录】
“飞天”法院传票
[场景]
“飞天”法院传票
“2015年10月底，家里突然收到一封快递。快递员告诉我这是法院传票。我当时就尴尬了，签名手都不听。当我打开邮件，拿出传票和起诉书时，我才知道，我和我侄子张显平还有另一个人被银行起诉了，说我们分别欠银行5万元贷款。”61岁的张提起收到科尔沁区法院传票的场景，仍然很激动。
2015年12月23日，在通辽市科尔沁区清河镇东的张家，这位满脸皱纹的农民用他那双长满老茧的粗糙黑手，从一个快递袋里拿出一叠发黑的A4纸。他把这些文件摊在炕上，指着每张纸上的字对记者说:“这是法院传票，这是借款合同，这是判决书。我根本没贷过款，也不知道通辽金谷村镇银行的门开在哪里，却莫名其妙的被贷款了。我从来没有去银行申请过贷款。借款合同上我的名字和手印是哪里来的？银行是怎么批准我贷款的？”
张告诉记者，他曾经是村里小学的民办教师，后来因为身体原因不干了。村里很多三四十岁的年轻人都是他的学生。在村民的眼里，他是一个非常受尊敬的人。但自从接到法院传票的那天起，他就觉得自己在全村人面前，尤其是以前的学生面前，都是抬着头的，好像自己是个坏人一样。
肯叔叔的侄子
[叙述]
肯叔叔的侄子
接到起诉书后，张非常吃惊。他去科尔沁区法院复印了一份借款合同。当他翻到有签名的那两页时，发现自己名字的签名根本不是自己的亲笔，手印也不是自己的。同时，他看到了侄子张显平在上面的签名，于是拨通了侄子的电话。在电话中，侄子张先平承认是他背着叔叔做的贷款，但他向叔叔保证会马上还款，不让叔叔担心。
2015年11月23日，科尔沁区法院开庭审理了这起金融借款合同纠纷案。开庭前，侄子张先平到科尔沁区法院，恳求正在法庭上复印诉讼材料的叔叔不要当庭说借款合同上的签字不是自己的，马上还钱。庭审中，张因相信其侄子的话，未当庭说明该笔借款并非其本人借款的事实。
2015年12月9日，科尔沁区法院判决张等三户农户担保，各返还借款及本金共计64822.8元。得到判决书的张，此时如梦方醒。侄子没有按照承诺及时归还借款，让他一下子背上了6万多元的债务。
“在我们农村，贷款的审核太乱了。我不是唯一一个在不知情的情况下被贷款的人，也和我一样有官司。”张对说道。
清河镇61岁的马老太说，自己的身份证和户口本这几年也没闲着，经常被亲戚借去做各种“生意”。因为来借身份证和户口本的都是亲戚甚至晚辈，谁找她借，谁不借都不好意思。“有一年夏天，我在地里干活。突然，我的两个侄子骑着摩托车到外地找我，说要我签字。我开着他们的摩托车去了村里的小店，看到两个陌生人拿出一张写着字的纸让我签字。我当时也不知道是怎么回事，我侄子就跟我说没什么。那是他的借条，让我签，我就签了。后来才知道这是银行核实贷款的事情，不用我还贷，就没当回事。”马太太说。
马太太还告诉记者，她还有一笔贷款，是亲戚在她不知情的情况下借的。虽然现在这个贷款没什么问题，但是跨地区办理。银行里有人找过她核实情况，说信用社跨地区放贷是违法的。她对此非常害怕。
一位村会计(记账员)告诉记者，由于农村贷款利率低，申请审核简单，且不考虑贷款的实际用途，成为很多实际生活在城市的农村年轻人筹集资金的便捷手段。“只要找几个没有被银行列为‘黑户’的户口本和身份证，跟信贷员搞好关系，一次就能贷到十几万。不出意外的话，到期还钱没问题。但是，也有一些人挥霍了钱财，没有被起诉到法院。这样一来，不仅亲戚闹翻了，借了户口本和身份证的农民也成了银行贷款的‘黑户’，以后农业生产也不可能需要钱了。”村会计说。
在张的借款合同第一页，记者看到了借款用途:买羊，也就是说，这15万元三户联保贷款的用途是用于农牧业生产，但贷款的实际用途是什么呢？银行是否核实并监督贷款的使用？
在张和另一位贷款农户家中，记者看到，两人都是从事农业生产的农户，根本没有羊，也没有羊圈等养羊设施。此外，张的侄子张显平十多年前在通辽市买了一套房子。他实际上是一个城市居民。他已经很多年没在村里住了，村里也没有养羊的地方。真不知道这种情况通辽金谷村镇银行的信贷员、业务主管、分管行长是怎么通过考核的。
“在农村地区，贷款审批只是一种形式。只要收集几张身份证和户口本，就可以申请贷款。借钱的人什么都干，很多都不是按照贷款的用途来用的。贷款到期收不回来是很常见的。”一位不愿意透露姓名的信贷人员说。
混乱的农村贷款审批
[调查1]
混乱的农村贷款审批
在合同签名页上，张否认上面的签名和手印是自己的。
银行也很无奈。
[调查2]
银行也很无奈。
2015年12月23日，通辽金谷村镇银行行长崔海山在科尔沁区东顺路与中心街交叉口的行长办公室接受记者采访。
崔海山说，他知道张的事，因为张在法庭上没有说实话。既然法院已经判决了，那就按照法院的判决执行。
崔海山告诉记者，农村有些农民贷款到期后，以各种理由不还款。最主要的原因是不承认贷款是自己办理的。找他们要钱，他们就是不还，只能向法院起诉。其实银行也不想这么做，银行也很无奈。
据崔海山行长介绍，通辽金谷村镇银行的农村贷款有严格的审核程序，必须亲自到银行柜台办理，并且会经过严格的跟踪审核，不会有任何问题。“为了防止部分农户在完成贷款后不承认，银行专门设置了摄像头全程记录。”崔海山说。
记者问:“张坚称他在贵行办理的贷款不是他本人办理的。银行有他去银行办理贷款的视频吗？”
崔海山说:“视频只保存三个月，他申请贷款时的视频没了。”
记者又问，农村贷款的贷款期限是一年。一些农民拒绝归还贷款，理由是贷款到期后他们自己不处理贷款。通辽金谷村镇银行为什么不保存一年以上的贷款处理视频，以防发生纠纷？这个问题崔海山校长没有给出答案。崔海山表示，银行会调查此事。如果涉及银行内部人员，银行会按照相关规定进行调查处理，调查结果会通知举报人。
银行员工工作疏忽？
[问题]
银行员工工作疏忽？
2015年12月28日，记者通过电话与崔海山取得了联系。崔海山告诉记者，他们银行工作人员在贷款办理过程中确实存在问题。据崔海山介绍，在办理贷款时，在东地嘎查负责信贷业务的通辽金谷村镇银行信贷员韩听说张当时住院了。他的侄子张显平把张叫到面前，然后告诉韩，他的叔叔张委托他全权办理贷款，韩办理。没想到，贷款真的出了问题。
记者问:“张显平与张现场谈话时，工作人员是否电话当面与张核实过？没有张的书面委托，银行可以办理张的贷款吗？”
崔海山回答:“我们工作人员在办理贷款的时候，听到张的侄子说他叔叔得了脑血栓，住院了，就打电话来了。他叔叔委托他处理，所以我们给了他们贷款。工作人员没有与张进行电话核实，也没有收到张的书面委托。这里面确实有问题。”
记者在采访中了解到，对于联保小组担保的农村贷款，银行有严格的审核程序和使用限制。可以说，要进行受理贷款申请、贷前调查、贷款审查各个阶段。无论贷款人多么想蒙混过关，拿到贷款，通过实地考察，亲自去银行，都不可能骗到钱，但这在通辽金谷村镇银行已经成为事实。
据张称，2015年12月27日，通辽金谷村镇银行董事长在办公室与其见面，与其商量，如果其侄子张先平能够偿还其借款，通辽金谷村镇银行将不再追究张的责任，并建议其不要向通辽中院上诉。
张告诉记者:“由于通辽金谷村镇银行工作人员的责任，我在不知情的情况下被银行贷款，还被告上了法庭。现在我成了银行贷款的‘黑户’，让我在村里很丢人，没有资格再贷款。谁来承担这个责任？银行不能就这样糊里糊涂地把我打发走。我已经上诉了，想请法院给个说法。”(唐骏)
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