“白酒行业持续低迷导致信贷需求不足。”
作者:天空
编辑:图雅
出品:金融涂鸦
据公司情报专家“金融涂鸦”了解，贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司(简称“仁怀茅台农商行”)近日发布公告称，拟在全国银行间市场发行额度不超过22亿元的同业存单。
仁怀茅台农商行表示，本次同业存单发行旨在进一步加快业务转型，拓展融资渠道，稳定资金来源，降低融资成本。
仁怀茅台农商银行用“茅台”这个名字，确实和贵州茅台这个酒界巨头有着不解之缘。
从股权结构来看，贵州茅台酒厂集团科技发展公司是仁怀茅台农村商业银行的第一大股东，持股比例为8.33%，而前者是贵州茅台的核心子公司；除了贵州茅台，仁怀茅台农村商业银行前十大股东中，还有钓鱼台郭斌酒业、五星酒业、俊峰酒业三家白酒酿造企业。
仁怀茅台农村商业银行前十大股东(来源:发行公告)
从地域上看，仁怀茅台农村商业银行位于贵州仁怀市，是贵州茅台总部所在地茅台镇的所在地。由于仁怀地区白酒产业发达，仁怀茅台农商银行的主要贷款客户是白酒行业及其上下游产业链的中小企业和个体工商户。2018年末，该行白酒贷款总额达到55.15亿元，占同期全行贷款总额的50.50%。
可以说，仁怀茅台农商行的发展是以白酒行业为基础的。
2019年消费股火热，白酒板块顺势而为。中证白酒(399997)暴涨近92%，从2018年底的4378.69上涨至2019年底的8406.62。作为白酒行业的金融支持者，仁怀茅台龙商业银行则是另一番景象。
财务数据显示，仁怀茅台农村商业银行的总资产和净利润近年来一直在下降。2016-2018年，仁怀茅台农村商业银行总资产从172.72亿元减少到162.53亿元，净利润从2亿元减少到1.51亿元。这两个数字在2019年9月底分别缩减至156.35亿元和1.07亿元。
仁怀茅台农村商业银行2016-2018年经营情况(来源:中国程心)
更糟糕的是，仁怀茅台农商行的不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、资本充足率等银行业非常依赖的指标也在恶化。2018年，三项指标分别为3.76%、168.81%和13.19%，较2016年分别上升1.19%、下降34.39%和下降3.06%。
中程心国际资信评估有限公司于2019年7月31日在跟踪评级中下调了仁怀茅台农村商业银行的相关评级。其中，2016年将公司主体信用等级由A+下调至A，1亿元金融债券信用等级由A+下调至A，3亿元二级资本债券信用等级由A下调至A-。
中国程心认为，仁怀茅台农商行面临诸多挑战，包括贷款行业集中度高、白酒行业风险暴露导致资产质量下降、存款结构有待改善、流动性管控难度加大、盈利能力下行压力加大、需加强产品创新和综合金融服务等。
具体来看，仁怀地区白酒行业持续低迷导致信贷需求不足，企业现金流紧张和非银资金减少导致存款大幅下降，贷款业务增长乏力。受上述因素影响，仁怀茅台农村商业银行2018年末公司存款较年初下降33.84%至44.81亿元，占存款总额的比重也降至38.48%。
同时，酒业中小企业经营困难，导致信贷资产质量持续下降，引发仁怀茅台农商行关注，逾期贷款持续增加，占比相对较高。截至2018年末，本行逾期贷款较2017年末进一步增加7.38亿元至31.2亿元，在贷款总额中的占比较2017年末进一步提高6.9个百分点至28.57%。其中，逾期90天以上贷款占贷款总额的比例为3.59%，较2017年末上升0.8个百分点。
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